На сегодняшний день, к сожалению, лишь небольшое количество семей располагает наличными средствами в объёме, достаточном для приобретения жилья. Поэтому многие наши соотечественники ищут возможность решения этой проблемы путём получения ипотечного кредита. На первый взгляд, реализовать такой вариант очень просто. Однако у долгосрочного жилищного кредитования имеются подводные камни. Непредвиденные расходы возникают уже на этапе оформления договора. Вместе с тем ипотека Промсвязьбанка характеризуется прозрачностью и отсутствием скрытых платежей.
Об ипотечном кредитовании в 2022 году
Сегодня ставка не субсидируется государством, а её значение зависит лишь от финансовых организаций. Усреднённое значение данного параметра снизилось на 0,183% и составляло 11,9%. На этом фоне увеличился средний объём кредита до отметки 1,778 млн рублей. Прогнозируемое снижение ипотечных ставок приведет к увеличению кредитного портфеля в рамках этого продукта.
Условия выдачи ипотеки в Промсвязьбанке
Условия долгосрочного жилкредитования в данном финансовом учреждении разнятся от программы к программе. Более подробно на банковских продуктах мы остановимся ниже. Сейчас же рассмотрим условия ипотеки в Промсвязьбанке, распространяющиеся на большинство из них:
- Срок действии кредитного соглашения – 3 года-25 лет.
- Валюта – рубль РФ.
- Сумма кредита:
- минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога;
- максимальная – для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти – 30 млн рублей. Для других регионов – 20 млн рублей. Но не более:
- 85% от стоимости квартиры;
- 90% от стоимости жилья при первоначальном взносе 10-15%.
- Первоначальный взнос допускается оплачивать материнским капиталом.
- Чем сумма авансового платежа больше, тем условия кредитования для заёмщика выгоднее.
Досрочное погашение не сопровождается штрафными санкциями и не ограничено по сумме.
- Обязательное страхование залоговой недвижимости от рисков повреждения и гибели, приобретение полиса страховки здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. При отказе от страхования залога или при ненадлежащем исполнении обязательств по страховому договору процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка будет увеличена на 3-6 п.п.
Ипотечные программы
В Промсвязьбанке действуют 10 программ долгосрочного жилищного кредитования. Их основные параметры размещены в нижерасположенной таблице.
Программа | Сумма, рубли | Ставка, % | Срок договора кредитования, лет | Срок действия положительного решения по заявке, календарных дней |
---|---|---|---|---|
«Новостройка» | Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн - для иных регионов РФ | Базовая – 9,5. В случае приобретения недвижимости у ключевых партнёров стартовый платеж - 10. В остальных случаях – 20. | 3–25 | 60 |
«Вторичный рынок» | Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн - для иных регионов РФ | 9,95 | 3– 25 | 90 |
«Залоговый кредит целевой» | Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн - для иных регионов РФ | 9,95 | 45717 | 90 |
«Новый дом» | 500 тыс.–15 млн | При ПВ 10-15% - 12,5; при ПВ 20-85% - 11,75 | 3– 25 | 60 |
«Готовый дом» | 500 тыс.–15 млн | При ПВ 10-15% - 12,5; при ПВ 20-85% - 11,75 | 3– 25 | 90 |
«Альтернатива» | Минимальная – 1 млн. Максимальная -10 млн, но не меньше 20 и не больше 50% от оценочной стоимости предмета залога | от 13,5 | 3– 15 | 60 |
Кроме этих долгосрочных жилкредитов, в линейке банка присутствуют ещё две позиции: «В ипотеку – налегке!» и «Ипотека без первоначального взноса». Особенностью первой из них является возможность не только приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, но и взять денежные средства под 13,5% годовых на любые цели, предоставив минимальное количество документов. О преимуществах «Ипотеки без первоначального взноса» говорить излишне, поэтому мы не будем заострять ваше внимание на данном вопросе.
Как видно, разнообразие программ позволяет подобрать заёмщику наиболее подходящую ссуду. Но в списке кредитных продуктов отсутствуют ипотека для военных и бюджетников. Однако условия предлагаемых Промсвязьбанком долгосрочных жилкредитов отличаются незначительно от льготных программ, реализуемых иными финансовыми учреждениями.
Требования банка к заёмщику
Ипотека от ПСБ предоставляется лицам, соответствующим следующим требованиям:
- Российское гражданство
- Возраст:
- не младше 21 года;
- не старше 65 лет на дату полного погашения займа.
- Регистрация – постоянная или временная по фактическому месту проживания, где присутствует отделение банка. К месту текущего трудоустройства требование звучит так же.
- Трудовая деятельность: заёмщик может быть наёмным работником. Впрочем, участие в юридическом лице тоже допускается. А в рамках предложения для клиентов «В ипотеку – налегке!» кредитополучатель может быть индивидуальным предпринимателем или наёмным работником. Сфера деятельности – любая, не противоречащая кредитной политике банка и не запрещённая на территории РФ.
- Трудовой стаж:
- для физлиц:
- общий – не менее 1 года;
- на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев;
- для ИП срок деятельности от 2 лет.
- для физлиц:
- В качестве созаёмщиков могут выступать:
- родители;
- супруга/супруг, в том числе гражданский;
- совершеннолетние дети;
- полнородные и неполнородные сёстры и братья;
- дяди, тёти, двоюродные и троюродные сёстры и братья;
- дедушки и бабушки со стороны матери и отца.
- Наличие телефона – не меньше двух действующих номеров. Один из них должен быть рабочим стационарным.
- Для военнообязанных:
- гражданин, служащий по контракту, срок действия которого меньше продолжительности кредитного соглашения, должен иметь созаёмщика, соответствующего требованиям банка;
- заёмщик мужского пола в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву в ряды ВС РФ в течение всего периода кредитования.
Читайте также: что такое Онлайн Пеймент Промсвязьбанк и как войти в личный кабинет
Как произвести расчёт ипотеки
Ещё совсем недавно для того, чтобы определиться с подходящей ипотечной программой, нужно было посетить отделение Промсвязьбанка и обратиться за консультацией к менеджеру. Сегодня же с помощью онлайн-калькулятора можно (причём бесплатно) рассчитать все интересующие параметры займа, не выходя из дома. Достаточно лишь ввести следующие исходные данные: ежемесячный доход семьи, срок полного закрытия ссуды, стоимость недвижимости и её тип (в новостройке или на вторичном рынке), а также указать, будет ли предоставлен в залог иной жилой объект. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».
Как оформляется
Процедура оформления долгосрочного жилищного займа в Промсвязьбанке стандартна и предполагает следующие этапы:
- Обращение в отделение данного учреждения с пакетом документов.
- Ожидание принятия решения банком о выдаче ссуды.
- Если заявка одобрена, подбирается жильё, соответствующее требованиям финансовой организации. В банк подаются документы на эту недвижимость.
- Подписание кредитного соглашения, оформление договора купли-продажи, регистрация права собственности и передача объекта в залог.
Подать заявку можно в режиме онлайн через сайт банка. Чтобы ускорить процедуру оформления долгосрочного жилищного займа, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Перечень документов
Потенциальный заёмщик предоставляет в Промсвязьбанк:
- заявление-анкету;
- паспорт российского образца;
- свидетельство СНИЛС;
- документ о семейном положении;
- документы о трудовой деятельности заёмщика, доход от которой учитывается на этапе расчёта параметров кредита;
- документы, подтверждающие декларируемый заёмщиком доход, учитываемый при расчёте доступного объёма кредитования;
- военный билет и/или другие документы, способные засвидетельствовать, что соискатель ипотеки не подлежит призыву в ВС РФ – заёмщики мужского пола младше 27 лет.
Кстати, нелишним будет перед посещением банка ознакомиться с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Изучив её, вы минимизируете время на оформление кредитного соглашения в отделении финансового учреждения.
Во что обойдется
Кроме оплаты процентов и проведения авансового платежа, по ипотечному кредиту от Промсвязьбанка могут потребоваться дополнительные денежные затраты. Чаще всего это:
- Оплата комплексного обслуживания покрытого безотзывного аккредитива в этом банке. Такой способ расчётов практикуется при покупке квартиры в рамках программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Стоимость обслуживания – 2500 рублей.
- Оплата аренды банковского индивидуального сейфа. Взаиморасчёты между покупателем и продавцом происходят таким способом в рамках ипотечной программы «Вторичный рынок». Стоимость указана в тарифах и определяется выбранными заёмщиком условиями аренды.
- Оплата услуг третьих лиц. Сведения по этому вопросу размещены в нижерасположенной таблице.
Услуга | Расходы |
---|---|
Государственная регистрация: ● договора ипотеки; ● договора ДДУ (здесь и далее договор долевого участия) в строительстве; ● договора о залоге прав при оформлении ДДУ; ● права собственности на недвижимое имущество | Госпошлина, размер которой определяется действующим законодательством РФ |
Оформление документов, требуемых для регистрации ДДУ в строительстве, закладной, ипотечного соглашения, договора о залоге прав по ДДУ, а также нотариальное заверение бумаг, например, доверенностей | В соответствии с тарифами нотариусов и учреждений, оформляющих документы |
Комиссия риэлтора, взимаемая за подбор подходящей недвижимости | Определяется на договорной основе между заёмщиком и риэлтором |
Нотариальное удостоверение согласия супруги/супруга на заключение ипотечного договора или заявления заёмщика о том, что в официально зарегистрированном браке в настоящий момент не состоит | В соответствии с тарифами нотариусов |
Оценка объекта недвижимость | Тарифы устанавливаются независимым оценщиком |
Страхование | Определяются тарифами страховых компаний |
Как показывает практика, наибольшая финансовая нагрузка связана со страховкой. Годовая стоимость комплексного страхования в зависимости от компании варьируется в диапазоне 0,5-1,5% от объёма ипотечной ссуды. Например, если заёмщик взял кредит на 3 млн руб., ежегодно ему придётся платить до 45 тыс. руб. С этой точки зрения вам будет небезынтересна наша статья «Какие банки оставили обязательное страхование».
Погашение ипотечного кредита
На сайте Промсвязьбанка указаны следующие способы возврата ипотечной суды и процентов по ней:
- Списание без согласия (дополнительного распоряжения) заёмщика денежных средств с его счета, открытого в данном финансовом учреждении.
- Перечисление денежных средств на счёт банка. Такая схема применяется при условии наличия в договоре кредитования реквизитов счёта, на который должны переводиться деньги для выполнения заёмщиком обязательств по ипотечной ссуде.
Наличие средств на открытых заёмщиком в банке счетах обеспечивается также путём:
- внесения денежных средств наличными через банкоматы с функцией CASH IN или через кассу в отделении банка;
- безналичного перечисления денежных средств с любого счёта заёмщика либо третьих лиц, открытого в Промсвязьбанке или в других кредитных учреждениях. Допускается проведение данной операции и без открытия счёта.
Казалось бы, всё очень просто. Но здесь существуют определённые нюансы. Чтобы исключить непредвиденные ситуации, рекомендуем ознакомиться со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».
О плюсах и минусах
Промсвязьбанк позиционирует на своём сайте предоставляемую им ипотечную ссуду в качестве кредита (цитируем) «…с комфортными условиями получения и без скрытых комиссий. Оформив его, вы сможете жить в новом доме или квартире уже сейчас…». Причём речь в данном случае идёт не о вариантах, предлагаемых в рамках проводимых совместно с застройщиками-партнёрами акций, а о кредитных продуктах из основной ипотечной линейки банка.
Большинство отзывов клиентов о долгосрочных займах на жильё от Промсвязьбанка положительные. Единственный недостаток – здесь не реализуются адресные государственные программы. Для некоторых граждан данный показатель весьма существенен. Из плюсов можно выделить оперативное рассмотрение кредитной заявки – это на практике занимает не более 48 часов, а также индивидуальный подход при принятии решения о выдаче ипотечной ссуды.
В целом эксперты отмечают выгодность условий долгосрочных жилкредитов от Промсвязьбанка. Процентные ставки по ним вполне приемлемы. А широкий выбор программ позволяет нашему соотечественнику задуматься над тем, чтобы взять ипотеку именно в данном финансовом учреждении.