Ипотека от УралСиб

С необходимостью приобретения жилья сталкивается большинство людей, но доходы далеко не у всех достаточны для обслуживания долгосрочного жилкредита. Однако возросшая конкуренция в сегменте ипотечного кредитования отечественного финансового рынка обусловила появление новых банковских продуктов, отличающихся более выгодными условиями. В их числе ипотека УралСиб. О востребованности этого займа говорит тот факт, что объём выдачи данным банком долгосрочных жилкредитов в первом полугодии 2024 года вырос более чем в 6 раз по сравнению с предыдущим годом. В 2024 году, по прогнозам экспертов, ожидается еще больший рост.

Ипотека – что это

Ипотека – это залог, как правило, недвижимости, которая выступает в качестве гарантии возврата заёмщиком одолженных у кредитора денежных средств. На время действия договорных отношений заложенное имущество не теряет статус собственности кредитополучателя. Но если заёмщик прекратит выполнять принятые на себя финансовые обязательства, заимодатель наделён правом распоряжаться данным объектом по своему усмотрению, вплоть до его продажи с целью компенсации понесённых убытков.

Больше информации по этому вопросу в современных российских реалиях вы на найдёте в нашей статье «Об ипотеке в 2024 году».

Требования банка к заемщику

На сегодняшний УралСиб предлагает 8 ипотечных программ. Выдвигаемые к заёмщику требования по всем из них идентичны (за исключением «Военной ипотеки»). Формулируются они так:

• Российское гражданство и наличие регистрации на территории РФ.
• Возраст:
  • на момент оформления кредита – от 18 лет;
  • на дату полного погашения займа – не старше 65 лет.
• Трудовой стаж на текущем месте работы – больше 3 месяцев. А компания-работодатель должна существовать более 1 года.

Вот и все! Но это, конечно же, не означает, что ипотечный кредит будет выдан любому нашему соотечественнику, соответствующему этим требованиям. Банк обязательно потребует подтверждающие документы, что уровень доходов потенциального заёмщика позволит выплачивать задолженность без просрочек. Информация о том, какие бумаги понадобятся, размещена ниже.

На каких условиях предоставляется ипотека

А вот условия ипотеки в УралСиб банке в 2024 году, в отличие от требований к заёмщику, у каждой программы свои. В обобщённом виде они выглядят так:

• Размер кредита:
• минимум – 300 тыс. рублей;
• максимум – 50 млн рублей.

Но по всем ипотечным продуктам конкретное значение данного показателя определяется с учётом уровня платежеспособности клиента.

• Первоначальный взнос (там, где требуется) – от 10%.
• Обеспечение – залог кредитуемой недвижимости/имеющегося в собственности жилья/недвижимости третьих лиц.
• Срок действия договора займа – 3-25 лет.
• Срок рассмотрения кредитной заявки – не более 3 рабочих дней.

Процентная ставка по ипотеке в УралСибе зависит не только от вида программы. На значение данного параметра влияют также следующие факторы:

• планирует ли клиент страховать свою жизнь и титул;
• по какому тарифу он обслуживает ипотеку.

Существует 3 варианта тарифных планов: «Стандартный», «Доверительный» и «Партнёрский». Применяются они не ко всем ипотечным продуктам, а выборочно.

Размер процентной ставки по этим тарифам зависит от программы. В нижерасположенной сводной таблице отображен диапазон значений этого параметра кредита.

Но, независимо от тарифного плана, под минимальные проценты (9,40) предоставляется заём по ипотечному продукту «Приобретение строящегося жилья». Конечно, эта цифра базовая, и ставка увеличивается в зависимости от вышеуказанных факторов.

Какие предлагаются программы

По словам г-на Иванова, руководителя департамента розничных продаж УралСиба, «…банк идёт за клиентом…». И надо сказать, получается у него это довольно неплохо. В подтверждение этого приведём следующие факты. В ноябре пошлого года ипотека с государственной поддержкой в УралСибе, по версии портала «Банки.ру», заняла в рейтинге ипотечных кредитов с государственным субсидированием вторую строчку. По достоинству оценил эту программу и Ипотечный центр, функционирующий при инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet: данный банковский продукт от УралСиба вошёл в ТОП-10 самых выгодных программ долгосрочного жилкредитования с господдержкой.

Несмотря на то, что субсидирование ипотечных займов из госбюджета на 2024 год не было пролонгировано, отдельные категории граждан могут получить долгосрочную жилищную ссуду в этом банке на льготных условиях. В частности, по программе «Военная ипотека». Предоставляется она на следующих условиях:

• размер займа – 2 млн 600 тыс. рублей;
• срок кредитования – до 20 лет;
• размер ставки – 10,9%.

Как известно, погашается жилкредит по программе «Военная ипотека» средствами НИС. Интересно, что на странице данного кредитного продукта сайта УралСиба присутствует следующая фраза: «…Можно использовать материнский капитал…» Так банк напоминает своим клиентам, что прибегнуть к его услугам с целью улучшения условий проживания могут военнослужащие, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей. А помощь в этом деле им окажет наша статья «Как оформить ипотеку с господдержкой в 2024 году».

УралСиб имеет в линейке долгосрочных жилкредитов и другие продукты. Назовём их:

• «Рефинансирование займов иных банков под залог недвижимого имущества».
• «Ипотечные каникулы».
• «Приобретение строящегося жилья».
• «Приобретение готового жилья».
• «Ипотека под залог имеющегося жилья».
• «Ипотека для клиентов наших партнёров».
• «Семейная ипотека».
• Ипотека по двум документам. Это не отдельная программа. Сведения по займу данного типа размещены на страницах всех программ долгосрочного кредитования сайта УралСиба, кроме «Военной ипотеки». Такой подход к информированию нацелен, скорее всего, на привлечение заёмщиков из числа тех, которым конкретный банковский продукт хоть и подходит, но времени на сбор необходимых документов просто не хватает.

Воспользовавшись этими кредитами, вы сможете рефинансировать (перекредитовать) ипотеку стороннего финансового учреждения, стать владельцем апартаментов, индивидуального жилого дома, строящейся или готовой квартиры в таунхаусе или многоквартирном жилом доме

Как рассчитать кредит

На всех страницах ипотечных программ сайта этого банка (за исключением «Военной ипотеки») размещён кредитный онлайн-калькулятор. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку УралСиб банка на примере кредита «Приобретение строящегося жилья».

Необходимо отметить, что для задания исходных данных требуется только компьютерная мышка. А выбор конкретного параметра делается так: передвижение ползункового маркера производится перемещением данного аксессуара с одновременно нажатой на нём левой кнопкой. Задание таких опций, как «Объект недвижимости», «Тарифный план» и «Готовность к страхованию» либо «Отказ от страховки» осуществляется простым кликанием на соответствующие подчёркнутые слова/фразы. Искомые данные – доступный размер кредита, процентная ставка и объём ежемесячного платежа – отображаются в поле «Результаты расчётов».

Обратите внимание: при вводе некорректных данных на мониторе компьютера появится сообщение о том, что тарифа для заданного размера ссуды нет. Увидев его, сверьтесь с условиями предоставления выбранного продукта и подкорректируйте параметры – размер первоначального взноса, срок кредитования или стоимость недвижимости.

Если вы никогда ранее не выполняли данную процедуру, ознакомьтесь с нашей статьёй «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Для оформления кредита в УралСибе на улучшение условий проживания необходимо:

• Проверить, соответствуете ли вы предъявляемым к заёмщикам требованиям банка.
• Убедиться в возможности сбора и надлежащей подготовки документов по выбранному продукту.
• Выбрать метод уведомления банка о намерении получить долгосрочный жилкредит:
  • непосредственно в отделении финансового учреждения;
  • путём подачи онлайн-заявки.
• Рассчитать с помощью кредитного калькулятора параметры займа.
• Подать заявку одним из вышеуказанных способов.
• Представить в УралСиб пакет документов по заёмщику.
• Ожидать принятие банком решения. Если оно будет положительным, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования.
• Произвести сбор документов по объекту, оценить его стоимость и оформить договор купли-продажи.
• Застраховать недвижимость от рисков повреждения и гибели.
• Заключить сделку по ипотечному кредитованию.
• Зарегистрировать в Росреестре право собственности.

Для успешного проведения данных мероприятий нелишним будет ознакомиться с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Подача онлайн-заявки

Следующим этапом после выбора подходящей программы является инициирование процедуры оформления договора долгосрочного жилкредитования. Осуществляется это нажатием кнопки «Оформить заявку» на странице желаемого к получению ипотечного продукта. А далее всё очень просто:

• в поля высветившейся на мониторе формы внесите персональные данные, адрес электронной почты и номер мобильного средства связи;
• дайте согласие на обработку предоставленных личных данных – поставьте галочку в соответствующем окне;
• укажите офис обслуживания, а также регион и населённый пункт, в котором вы проживаете;
• предоставьте информацию о размере своего ежемесячного дохода;
• укажите количество иждивенцев. К таковым относятся не только дети младше 18 лет, но и неработающая супруга/супруг;
• данные гражданского паспорта российского образца.

Убедитесь в правильности внесённых в заявку данных и отправьте её на рассмотрение в банк. Через несколько часов с вами на связь выйдет ипотечный менеджер, уточнит некоторые сведения и озвучит предварительное решение финансовой организации. А вот оформляется ипотека от банка УралСиб уже в его отделении.

Необходимые документы

Список документов по заёмщику/созаёмщику выглядит так:

• анкета-заявление;
• копия паспорта.
  Это – обязательные документы. Нижеперечисленные бумаги подаются при их наличии.
• копия военного билета. Предоставляют потенциальные клиенты мужского пола в призывном возрасте;
• копия брачного свидетельства либо копия свидетельства о расторжении официального брака;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• брачный контракт, в котором содержатся сведения о раздельных режимах долгов по договору кредитования и собственности супругов на приобретаемую недвижимость;
• свидетельство о смерти супруги/супруга;
• разрешение органа опеки и попечительства. Требуется, если право собственности на приобретаёмую недвижимость будет иметь не только заёмщик, но и несовершеннолетние, а также недееспособные граждане.

Ну и, конечно же, ключевым документом, который требует оформления в банке, является сам договор кредитования. Содержащиеся в нём пункты написаны канцелярским, изобилующим специальными терминами языком. Поэтому перед посещением финансовой организации ознакомьтесь со статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Так вы минимизируете время завершающей стадии оформления долгосрочного жилкредита.

Помимо документов на заёмщика/созаёмщика, в банк необходимо подать бумаги на приобретаемую недвижимость. Их перечень включает следующие позиции:

• правоудостоверяющие и правоустанавливающие документы;
• кадастровый паспорт в полном объёме;
• выписка из домовой книги о составе семьи, проживающей в продаваемом жилье;
• выписка из ЕГРП относительно объекта ипотеки. Информация об обременениях в ней должна отсутствовать;
• отчёт независимой оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Банк может затребовать иные документы.

Некоторые вопросы страхования ипотеки

Общие условия страхования залогового имущества в УралСибе формулируются так:

• страховая сумма должна быть не меньше суммы ипотечного кредита, увеличенной на 10%;
• по желанию страхователя допускается (по мере снижения задолженности по ипотечному займу) уменьшение страховой суммы. То есть его расходы на оплату страховых премий сокращаются;
• валюта страховой суммы такая же, как и у кредита;
• срок, на который заключается договор страхования ипотеки, совпадает со сроком действия кредитного соглашения;
• допускается оформлять страховку на 1 год с последующей обязательной пролонгацией до даты полного закрытия долгосрочного жилкредита.

До недавнего времени финансовые учреждения требовали от потенциальных заёмщиков застраховать не только приобретаемую недвижимость от рисков повреждения и гибели, но также здоровье и жизнь самого соискателя ипотечной ссуды. Однако постановлением Роспотребнадзора обязательность комплексного страхования подобных займов была отменена. Банки, ввиду увеличения вероятности невозврата ссуженных средств, отреагировали повышением процентных ставок по долгосрочным займа. Впрочем, это не единственное, с чем пришлось столкнуться заёмщику в новых условиях кредитования. Более подробно данный вопрос раскрыт в нашей статье «Отмена страховки».

Погашение ипотечного кредита

В распоряжении клиентов УралСиб банка имеются несколько удобных способов закрытия обязательств по ипотечному договору:

• В кассе наличными.
• Безналичным переводом:
• из любой другой финансовой организации;
• через интернет-банк.
• Через терминалы самообслуживания.
• Через банкоматы с функцией Cash in (приём наличных средств).

Погасить ипотеку можно в любой день после оформления договора кредитования.

При досрочном частичном погашении клиент вправе выбрать способ перерасчёта обязательств:

• изменение суммы ежемесячного аннуитетного платежа;
• сокращение сроков действия ипотечного соглашения.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Избежать непредвиденных ситуаций вы сможете, ознакомившись со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

Возможность реструктуризации

Предлагая такую услугу, УралСиб лишний раз демонстрирует свою лояльность к ипотечным заёмщикам. Принимая решение о реструктуризации долгосрочного кредита, банк преследует следующие цели: «… сохранить с клиентом партнёрские отношения… и создать для лица, столкнувшегося с тяжёлыми финансовыми обстоятельствами, оптимальные условия погашения задолженности по ссуде…».

Забегая вперёд, отметим, что для проведения процедуры реструктуризации вам необходимо будет оформить заявку в одном из отделений банка, прибегнув к помощи его специалиста. Конечно, это входит в круг профессиональных обязанностей сотрудника кредитной организации. Но не исключено, что он будет решать другие важные задачи. Поэтому перед посещением банка ознакомьтесь с нашей статьёй «Как выглядит бланк заявления на реструктуризацию ипотеки».

В настоящее время УралСиб предлагает следующие варианты:

• Рефинансирование кредитной задолженности. В данном случае предусматривается выдача клиенту нового займа, которым он погашает кредит с просроченной задолженностью. Выгода такого решения заключается в том, что процентная ставка по новой ссуде отличается в меньшую сторону по сравнению с проблемным займом
• Снижение начисленной неустойки (штрафов, пеней), если просроченная задолженность по ипотеке в ПАО «УралСиб» погашается в полном объёме.
• Увеличение срока ипотечного договора, что приведёт к уменьшению размера ежемесячного платежа.
• Предоставление отсрочки на выплату тела кредита в полном объёме либо части.
• Для погашения накопившейся по ипотеке просроченной задолженности составляется индивидуальный график.
• Приостановление начисления неустойки (штрафов, пеней).
• Изменение очерёдности погашения задолженности по кредиту.

Вариант реструктуризации задолженности подбирается индивидуально по каждому договору. Причём банк учитывает пожелания заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию. Отобразить клиент их может в заявлении на проведение данной процедуры.

Чтобы корректно оформить этот документ, ознакомьтесь с нашей статьёй «Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита».

Специалисты финансового учреждения прежде всего оценят текущее финансовое положение заёмщика и сопоставят с его пожеланиями. И если несоответствия выявлены не будут, одобрят выбранный вариант реструктуризации.

В завершение приведём ещё одну фразу г-на Иванова, руководителя департамента розничных продаж УралСиба: «Наша цель – войти по итогам текущего года в ТОП-10 отечественных банков, работающих в сегменте ипотеки». Ну что ж, остаётся только пожелать успешной реализации планов.

5 правил комфортной ипотеки : Видео