Долгосрочное жилищное кредитование стало популярным во всём мире. Причина данного явления кроется в том, что практически каждый человек получает возможность стать владельцем жилплощади за очень непродолжительный период времени. Так, например, ипотека в банке «Кошелев» предполагает отсутствие необходимости проводить гражданином накопление денег на покупку недвижимости. Чтобы обзавестись жильём, достаточно подать заявку данное финансовое учреждение и, получив положительное решение, стать за счёт заёмных средств полноправным собственником квадратных метров.
Что такое ипотека
Термин «ипотека» обозначает особый вид залога, предназначенного для страхования организации-кредитора от возможности невозврата ссуженных средств.
В качестве залога обычно выступает приобретаемый объект. Однако допускается предоставление имеющейся в собственности заёмщика недвижимости.
Традиционно таковой является жилой дом, квартира, доля в объекте. Узнать особенности долгосрочного жилищного кредитования вы можете из нашей статьи «Об ипотеке в 2024 году».
Условия кредитования
Данный банк относится к категории средних российских банков. Вместе с тем количество предлагаемых им программ долгосрочного жилищного кредитования (в списке 24 позиции) впечатляет. Рассчитаны они на клиентов с любым уровнем достатка и способны удовлетворить самые разные запросы к приобретаемому жилью.
Конечно, условия предоставления ипотеки разнятся в зависимости от программы. К числу общих относятся следующие:
- минимальный объём займа – 300 тыс. рублей;
- минимальный размер первоначального взноса – 5%;
- максимальный срок действия кредитного соглашения – 30 лет.
Ипотечные программы
Условия всех ипотечных программ вы найдёте в таблице.
| Программа | Срок кредита | Сумма, руб. | Ставка | Корре-ктировка ставки | Собственные средства (ПВ) |
|---|---|---|---|---|---|
| «Народная ипотека» | 12-240 мес. | Минимальная – 300 тыс. Максимальная – 3 млн в регионе, где отделение банка отсутствует; 5 млн в регионе присутствия отделения банка | Базовая 11,5% при первом взносе (ПВ) от 70%; 14,0% при ПВ от 5 до 15% | При отказе заёмщика: страховать здоровье и жизнь +2%; риски прекращения действия права собственности +1,5% | 5-15% если покупается недвижимость от юрлица-члена корпорации «Кошелев-Банк»; от 15% при покупке на первичном рынке аккредитованного банком объекта; в иных случаях 30 % |
| «Прези-дентская ипотека» | 12-240 мес. | Минимальная 300 тыс. Максимальная – 3 млн | Базовая 5,5% при ПВ от 70%; 11,5% при ПВ 20-30% | При отказе заёмщика страховать здоровье и жизнь +2%; только для физлиц, информация о которых указана лишь в анкете-заявлении на получение займа, +4,6% | 20-50% и более |
| «Прези-дентская ипотека +» | 12-240 мес. | Минимальная 300 тыс. Максимальная – 3 млн | В зависимости от срока кредитования диапазон 5,5-11,8%. В зависимости о ПВ диапазон 5,5-10% | При отказе заёмщика страховать здоровье и жизнь +2%. | 20-70% и более |
| «Готовое жильё» | 12-240 мес. | Минимальная 300 тыс. Максимальная – 3 млн в регионе, где отделение банка отсутствует; 5 млн в регионе присутствия отделения банка | Приобретение апартаментов/ квартиры в зависимости от ПВ 5-15%; приобретение жилого дома с земельным наделом 13,5-14% | При отказе заёмщика: страховать - здоровье и жизнь +2%; - риски прекращения действия права собственности +1,5%. Клиентам, которые были привлечены партнёром банка, ставка снижается на 0,25% | 5-70% |
| «Паркинг» | 12-84 мес. | 50-500 тыс. | 6-9% | - | От 10% |
| «Гараж» | 12-36 мес. | 50-400 тыс. | 12-36% | Зарплатным клиентам и если объект был возведён застройщиком, входящим в корпорацию «Кошелев», - минус 0,5%. При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудо-способности +1,0% | |
| «Доверие» | 12-120 мес. | Минимальная – 300 тыс. Максимальная определяется по оценке платеже-способности | 18% | При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудоспособности +2,0%; риски прекращения действия права собственности +1,5% | 30% |
| «Дом мечты» | 12-240 мес. | Минимальная -300 тыс. Максимальная 5 млн | 13,5% | Клиенты, являющиеся учредителями / соучредителями компаний и ИП +1,0%. При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудо-способности +2,0% | От 20% |
| «Лёгкий старт» | До 240 мес. | Минимальная – 10% стоимости кредитуемого объекта. Максимальная - 3 млн | 14,3% | Для клиентов, являющихся учредителями / соучредителями компаний и ИП +1,0%. При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудо-способности +2,0% | От 0% |
| «Комфорт» | 48-240 мес. | 300 тыс.-3 млн | Первые 3 года 8-10,5%, после этого 12,5% | При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудо-способности +3,0% | От 20% |
| «АИЖК - программа приобретения готового жилья» | 36-360 мес. | Минимальная 300 тыс. Максимальная при ПВ 20-30% - 5,3 млн; ПВ 40-50% - 6,4 млн; ПВ выше 50% - 10 млн руб. | 10,5-11% | Для заёмщика, подтверждающего свои доходы на бланке по банковской форме, +0,5%. При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудоспособности +0,7%. Если покупается недвижимость, являющаяся собственностью института развития в сфере жилья, - минус 2% | 20% |
| «Материнский капитал» | 48-240 мес. | Минимальная -300 тыс. Максимальная: для физлиц, информация о которых указана только в заявлении-анкете на получение займа, - 500 тыс.; для других случаев - 3 млн | 11-13% | При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудоспособности +2%. Только для физлиц, информация о которых указана лишь в анкете-заявлении на получение займа, ставка увеличивается на 2% | 20-50% |
| «АИЖК Перекредитование» | 36-360 мес. | Минимальная – 300 тыс. Максимальная при ПВ 20-30% - 5,3 млн; ПВ 40-50% - 6,4 млн; ПВ выше 50% - 10 млн руб. | Базовая 16,5-17% После того как будет подтверждена ипотека в пользу кредитора, ставка снижается до отметки 10,5-11%, | Для заёмщика, подтверждающего свои доходы на бланке по банковской форме, +0,5%. При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудо-способности +0,7% | От 20% |
| «АИЖК Прио-бретение квартиры в строящемся доме» | 36-360 мес. | Минимальная – 300 тыс. Максимальная при ПВ 20-30% - 5,3 млн; ПВ 40-50% - 6,4 млн; ПВ выше 50% - 10 млн руб. | 10,25-10,75% | Для заёмщика, подтверждающего свои доходы на бланке по банковской форме, +0,5%. При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудо-способности +0,7% | 20-50% и выше |
| «Кредит наличными под залог недвижимого имущества» | 12-120 мес. | Минимальная -300 тыс. Максимальная -500 тыс., если в залог предоставляется единственное жильё; до 5 млн в ином случае | 16-18% | Для клиентов, являющихся учредителями / соучредителями компаний и ИП +1,0%. При залоге единственного жилья +3%.Залог коммерческой/нежилой недвижимости - минус 0,5% | ____________ |
| «Дельта Готовое жильё» | 3-25 лет | Минимальная -300 тыс. Максимальная – 10 млн для заёмщиков, являющихся учредителями/соучредителями компаний и индивидуальными предпринимателями | 11-11,5% | В случае если приобретаемая жилая недвижимость располагается за городом, ставка увеличивается на 1,5% | 15-50% и более |
| «Дельта Строящееся жильё» | 3-25 лет | Минимальная – 300 тыс. Максимальная - 50 млн для заёмщиков, являющихся учредителями/соучредителями компаний и индивидуальными предпринимателями | 11-11,5% | Если заёмщик не предоставит в течение месяца сведения из ЕГРН о праве собственности на квартиру, ставка будет выше на 1 п.п. | 15-50% и более |
| «Дельта Целевой ипотечный заём» | 5-25 лет | Минимальная – 300 тыс. Для заёмщиков, являющихся учредителями/соучредителями компаний и индивидуальными предпринимателями, максимальная сумма - 7 млн. Для заёмщиков других категорий верхний предел не ограничен. | Базовые – 13,0-13,25% | После подачи документов, подтверждающих факт целевого использования кредитных средств, ставка уменьшается до 11,0-11,25% | ___________ |
| «Дельта Кредит на улучшение условий проживания» | 3-15 лет (шаг 1 год) | Минимальная -300 тыс., Максимальная – 10 млн | 14-15,5% | Значение ставки 15,5% распространяется на клиентов, являющимися учредителями / соучредителями компаний и ИП | ___________ |
| «Комме-рческая недви-жимость» | 12-180 мес. | Минимальная – 300 тыс. Максимальная – не превышает 70% наименьшей из стоимостей, определённых независимым оценщиком либо указанной в договоре купли-продажи/определённой специалистами банка. | 16-18% | При отказе заёмщика страховать: жизнь и потерю трудоспособности +2%; риски прекращения действия права собственности +1,5% | От 30 до 70% и более |
| «Прези-дентская ипотека в жилом комплексе Аквамарин» | 12-240 мес. | Минимальная – 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная - 3 млн | 5,5-11,6% | По происшествии 3 лет со дня выдачи займа процентная ставка увеличивается до 12,75% | От 5 до 70% и более |
| «Старое на новое» | До 240 мес. | Минимальная – 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не меньше 200 тыс. Максимальная – 3 млн | Базовая 12,9% | При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудоспособности +2%; клиенты, являющиеся учредителями / соучредителями компаний и ИП, проводят платежи по ставке, увеличенной на 1,0% | От 0% |
| «Запад. Приобретение недвижимости у юрлица» | 12-240 мес. | Минимальная- 300 тыс. Максимальная – 3 млн | 6,5- 12% | При отказе заёмщика страховать: - жизнь и потерю трудо-способности +2%; - клиенты, являющиеся учредителями / соучредителями компаний и ИП, проводят платежи по ставке, увеличенной на 1,0% | 20-70% и выше |
| «Начни с нуля» | До 240 мес. | Минимальная – 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не меньше 200 тыс. Максимальная - 3 млн | Базовая 14,3% | При отказе заёмщика страховать жизнь и потерю трудоспособности +2%; клиенты, являющиеся учредителями / соучредителями компаний и индивидуальными предпринимателями, проводят платежи по ставке, увеличенной на 1,0% | От 0% |
Требования банка к заёмщику
По всем ипотечным программам от «Кошелев-Банка» требования к потенциальному кредитополучателю идентичны:
- Возраст заёмщика:
- на дату предоставления ссуды – не моложе 21 года;
- на дату полного закрытия долгосрочного жилкредита:
- при ПВ до 30% – не старше 65 лет;
- при ПВ более 30% максимальная возрастная планка 75 лет.
- Обязательная регистрация на территории Российской Федерации – постоянная либо временная.
- Наличие официального постоянного места трудоустройства на территории РФ.
- Рабочий стаж:
- общий – не менее одного года;
- на основном месте трудоустройства – от 4 месяцев на день обращения в «Кошелев-Банк» с заявкой на ипотеку;
- при работе по совместительству – не менее полугода;
- к физлицам, являющимся учредителями/соучредителями компаний и индивидуальными предпринимателями, предъявляются следующие требования:
- продолжительность официальной деятельности – не меньше одного года;
- место регистрации и ведения бизнеса должно располагаться на удалении от города присутствия территориального подразделения «Кошелев-Банка», не превышающем 100 км.
Как оформляется кредит
Процедура оформления ипотечной ссуды в данном финансовом учреждении стандартна. Инициировать её можно при личном посещении отделения банка либо отправив заявку через его сайт. В последнем случае заполняется форма, содержащая следующие поля:
- имя;
- город проживания;
- вид услуги. Из выпадающего окна следует выбрать «Ипотека»;
- контактный номер телефона.
Спустя короткий промежуток времени после нажатия на кнопку «Заказать звонок» с вами на связь выйдет специалист «Кошелев-Банка» и даст ответы на возникшие у вас вопросы. К этому моменту необходимо хорошо подготовиться. В этом плане вам поможет наша статья «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Необходимые документы
Пакет документации, требуемый банком, тоже практически стандартен. На сайте данного финансового учреждения список бумаг выглядит так:
- Заявка-анкета на получение займа.
- Копии всех страниц паспорта физических лиц-участников сделки: заёмщика, созаёмщиков, поручителей, сторон брачного договора.
- Свидетельство ИНН.
- Копии документов, способных подтвердить семейный статус.
- Военный билет. Его предъявляют мужчины не старше 27 лет.
- Свидетельство, подтверждающее временную регистрацию по месту пребывания.
- Второй удостоверяющий личность документ (на выбор):
- служебное удостоверение сотрудника правоохранительного органа;
- паспорт моряка;
- загранпаспорт;
- свидетельство СНИЛС;
- водительское удостоверение.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах.
Чтобы в отделении банка потратить минимум времени на оформление долгосрочного жилкредита, рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки».
Погашение ипотечного кредита
По этому вопросу на страницах сайта «Кошелев-Банка», посвящённых ипотечным продуктам, присутствует лишь краткая информация:
- Погашение займа проводится в соответствии с актуальным графиком платежей.
- Частичное досрочное закрытие кредита выполняется по заявлению заёмщика. Проводить оплату он должен в указанную в графике дату регулярной выплаты.
- Досрочное погашение ипотечного займа в полном объёме допускается в любое удобное время. Но и здесь заёмщик должен заблаговременно подать в банк заявление на проведение данной операции.
Вот и всё. Однако закрытие долгосрочного кредита имеет свои подводные камни. Избежать неожиданных «сюрпризов» вам поможет информация из нашей статьи «Как погасить ипотеку правильно».
Плюсы и минусы
Одним из существенных преимуществ ипотечных программ от «Кошелев-Банка» является возможность приобретения жилья любого типа: квартиры, таунхауса, дома с приусадебным участком, коттеджа. Сегодня данное финансовое учреждение предлагает более 5000 объектов недвижимости.
Не последнюю роль в высокой востребованности долгосрочного жилищного кредитования от рассматриваемого банка играет едва ли не минимальное на территории РФ значение ставки – 5,5% (программа «Президентская ипотека). Причем под такие весьма лояльные проценты кредитуется покупка недвижимости, возведённой не только корпорацией «Кошелев» Приведём слова председателя правления рассматриваемого банка г-на Багаева, касающиеся этого вопроса: «…программа от 5,5% актуальна для жилья, построенного и иными компаниями, с которыми имеются соответствующие соглашения. Двери программы открыты для многих застройщиков…».
Кроме того, клиенты отмечают на различных интернет-форумах внимательное и профессиональное обслуживание сотрудниками этой финансовой организации соискателей любых кредитов, в том числе долгосрочных жилищных.
Ипотека от «Кошелев-Банка» имеет и ряд недостатков. Один из самых существенных заключается в отсутствии договоров с ведущими отечественными кредитными учреждениями, в том числе и Сбербанком, на проведение взаимных платежей посредством мобильного приложения. Некоторые клиенты жалуются на слабо функционирующий сервис обратного звонка – даже после третьей оставленной заявки с ними на связь так никто и не вышел.
Но в целом слоган, взятый данной финансовой организацией на вооружение – «Банк, в котором вы дома», – в полной мере отражает её деятельность.
