Рано или поздно перед любым человеком встаёт жилищный вопрос. Это улучшение условий проживания, покупка квартиры, самостоятельное строительство и приобретение дома. Однако мало у кого из наших соотечественников есть возможность купить жильё без кредита. Нередки случаи, когда денег не хватает даже на первоначальный взнос. У большинства финансовых организаций размер авансового платежа стартует с отметки 10%. На этом фоне ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса является выгодным предложением.
Возможно ли это
Ответ на этот вопрос звучит утвердительно. Правда, сегодня ипотечные кредиты без первоначального взноса предлагает ограниченное количество отечественных финансовых организаций. Займам такого типа присущи две характерные особенности:
- Повышенная процентная ставка. По сравнению с классическими ссудами на покупку жилья разница значений данного показателя может составлять 2-3% в большую сторону. За время действия кредитного договора (например, 30 лет) размер переплаты сопоставим с общей суммой заёмных средств.
- Необходимость дополнительного залога. Стоимость залогового имущества должна превышать сумму выданного кредита. Причём банки учитывают вероятность снижения цен на недвижимость, поэтому объём кредитования не будет превышать 85% цены объекта, выступающего в качестве обеспечения долгосрочной ссуды.
Это понятно: предоставляя ипотеку без авансового платежа, финансовое учреждение рискует – не сумев накопить пусть и немалую сумму на первоначальный взнос, клиент может не справиться с обслуживанием кредита.
Впрочем, некоторым заемщикам предоставлена возможность выплаты первоначального взноса не за счёт собственных накоплений, а другим способом, в частности, материнским капиталом или государственной дотацией. Однако формально под понятие «заём без авансового платежа» такое финансовое решение, конечно же, не подпадает. А вот ипотека без первоначального взноса в 2024 году в Россельхозбанке представляет собой подобный кредитный продукт, так сказать, в чистом виде.
Кто может претендовать
Речь в данном случае идёт о программе Россельхозбанка «Целевая ипотека». Получить такую долгосрочную ссуду в этом учреждении на приобретение жилья может любое физическое лицо, способное предоставить в залог уже имеющуюся в его собственности недвижимость. Других вариантов банк не предлагает. Ипотека под материнский капитал и военная ипотека выдаются при условии внесения первоначального взноса, что обсуждалось выше.
Требования к заемщику
Рассчитывать на получение ипотеки без первоначального взноса в данном финансовом учреждении могут соискатели, соответствующие следующим требованиям:
- Гражданство Российской Федерации.
- Регистрация на территории РФ по месту пребывания или жительства.
- Возраст:
- не младше 21 года;
- на момент полного погашения долга не старше 65 лет.
- Стаж работы:
- для граждан, получающих доходы от ведения ЛПХ, – не меньше12 месяцев до дня подачи кредитной заявки. Этот факт должен быть подтверждён записями в похозяйственной книге местной администрации;
- если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ:
- для зарплатных клиентов Россельхозбанка с положительной кредитной историей на последнем (текущем) месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев. Общий непрерывный стаж за последние пять лет – не меньше 6 месяцев;
- для физических лиц – за последние пять лет общий стаж не меньше 1 года и не менее полугода на последнем (текущем) месте трудоустройства.
Получить в Россельхозбанке долгосрочный жилкредит без первоначального взноса могут даже пенсионеры.
На лиц данной категории требования по стажу, естественно, не распространяются.
Условия предоставления ипотеки
В соответствии со своим названием «Целевая ипотека» предполагает целевое использование ссуженых средств. Направлять их можно на приобретение:
- квартиры (первичный и вторичный рынки);
- таунхауса (жилого дома с земельным участком);
- вышеуказанных объектов с последующим выполнением ремонтных работ;
- земельного надела и возведение на нём жилого дома (таунхауса);
- земельного участка.
Другие условия предоставления ипотечного займа от Россельхозбанка выглядят так:
- Сумма кредита:
- минимум – 100 тыс. руб.;
- максимум – 20 млн руб., но не выше 70% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Обеспечение по займу – ипотека (залог) недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика/созаёмщика/поручителя или третьего лица. В качестве объекта может выступать жилой дом с земельным наделом (не исключён и таунхаус) либо квартира.
- Страхование передаваемого в залог банку имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Полис страхования здоровья и жизни заёмщика/созаёмщика приобретается на добровольной основе. Оплата страховых услуг допускается кредитными средствами.
- Привлечение созаёмщиков. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, в том числе не состоящих в родственных отношениях. Супруга заёмщика обретает статус созаёмщика в обязательном порядке.
- Банк отводит себе на рассмотрение кредитной заявки максимум 5 рабочих дней.
- Одобренная заявка действительна 90 календарных дней.
И, конечно же, целевое использование ссуженных средств должно быть подтверждено на документальной основе.
Как оформляется
Вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, не является сложным даже для человека, мало разбирающегося в банковской сфере. Оформить кредитное соглашение можно в ближайшем отделении Россельхозбанка или в режиме онлайн.
Независимо от выбранного варианта, начать необходимо с ознакомления с выдвигаемыми данным финансовым учреждением требованиями. Затем собирается пакет нужных документов по заёмщику. Следующий этап – предоставление собранной документации в банк. После этого следует дождаться ответа из финансовой организации. Если решение будет положительным, производится оценка недвижимости. Затем оценочный отчёт, а также документы на подобранный объект представляются в банк. И в завершении при условии соответствия параметров недвижимости критериям банка выдаются ипотечные средства. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Какие потребуются документы
Для получения ипотеки без авансового платежа в Россельхозбанк необходимо представить следующие бумаги:
- анкету-заявление;
- паспорт гражданина РФ либо заменяющий его документ. Лица, проходящие воинскую службу, предъявляют удостоверение личности;
- заёмщики мужского пола не старше 27 лет предъявляют военный билет или приписное свидетельство;
- документы о наличии детей и о семейном положении в целом;
- документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние. Кстати, из другой нашей статьи вы можете узнать, как выглядит справка по форме банка для ипотеки Россельхозбанка.
- пакет документации на кредитуемый объект недвижимости.
Банк оставляет за собой право изменить перечень требуемых документов.
Как погашается ипотека
На сайте Россельхозбанка этому вопросу посвящены всего 2 пункта. Звучат они так:
- Порядок погашения ссуды. Ежемесячно дифференцированными либо аннуитетными платежами. Право выбора остаётся за клиентом.
- Условия досрочного погашения. Без комиссий в дату ежемесячной выплаты, установленную графиком платежей.
Довольно лаконично. Но у этой процедуры есть и подводные камни. Чтобы не столкнуться с неожиданными «сюрпризами» рекомендуем изучить нашу статью, которая так и называется «Как погасить ипотеку правильно».
Преимущества и недостатки
Из преимуществ «Целевой ипотеки» стоит выделить:
- клиент самостоятельно может выбрать схему погашения займа (аннуитетная/дифференцированная);
- допускается подтверждение доходов по форме банка;
- на досрочное погашение кредита ограничения не накладываются;
- комиссии по займу отсутствуют.
Основным минусом является следующий момент: поскольку первоначальный взнос в Россельхозбанке на ипотеку рассматриваемого вида отсутствует, банкиры вынуждены страховать риски невыплат повышением процентных ставок. В нижерасположенной таблице вы найдёте конкретные цифры этого показателя долгосрочных кредитов от данного банка.
| Цель получения займа | Соотношение кредит/залог | Срок кредитования | |
|---|---|---|---|
| До 5 лет (включительно) | От 5 до 30 лет (включительно) | ||
| Квартира либо таунхаус с земельным наделом | До 70% (включительно) | 10,75 % | |
| Больше 50% | 15,5% | 15,5% | |
| Жилой дом с участком земли | До 50% (включительно) | 14,5% | 15,5% |
И в заключение необходимо подчеркнуть, что, предоставляя в залог имеющуюся недвижимость, заёмщик сильно рискует. В случае ухудшения финансового положения он может вообще остаться без жилья.
