Ипотека в Россельхозбанке с использованием материнского капитала

Ввиду большой стоимости жилья молодые семьи приобрести его не в состоянии. Поэтому популярным способом покупки недвижимости сегодня стало использование разнообразных банковских программ долгосрочного жилищного кредитования с привлечением субсидий из госбюджета. В числе таковых ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом. Процедура её получения на первый взгляд прозрачна и проста. Но, как и в любом ответственном деле, здесь присутствуют определенные нюансы, рассмотреть которые лучше до момента оформления жилкредита.

Общая информация

Россельхозбанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. Надёжность РСХБ определяет тот факт, что его деятельностью напрямую управляет государство. Будучи одним из основателей сегмента ипотеки отечественного финансового рынка, банк развивает данное направление и в настоящее время.

Ипотека под материнский капитал предоставляется финучреждением для таких целей:

• приобретение квартиры, апартаментов в городе – как на первичном, так и на вторичном рынке;
• покупка таунхауса;
• приобретение загородного жилого дома с земельным наделом;
• покупка земельного участка.

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту под материнский капитал в Россельхозбанке может выступать:

• построенное или купленное за счёт ссуженных средств жильё;
• приобретённый таким же образом земельный участок;
• права на имущество.

Если сумма госсубсидии равна первоначальному взносу или превышает его, тогда для получения займа «…оплата части стоимости приобретаемого объекта не требуется…» Это цитата с веб-страницы Россельхозбанка. По всей видимости, речь идёт об авансовом платеже. И здесь мы в очередной раз сталкиваемся с двоякой трактовкой термина «первоначальный взнос». Его внесение по ипотеке под семейный капитал обязательно, только используются для этого не личные накопления соискателя займа, а субсидия из госбюджета.

Условия кредитования

В целом получить долгосрочный жилкредит под маткапитал в данном финансовом учреждении можно на следующих условиях:

• Срок действия договора займа – до 30 лет.
• Сумма кредита:
  • минимальная – 100 тыс. рублей;
  • максимальная – 20 млн рублей.
• Страхование залогового имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Страхование здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. Оплата страховых услуг может проводиться за счёт ссуженных средств.
• Привлечение созаёмщиков. Таковых может быть не более 3 физических лиц. Супруга/супруг заёмщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке.
• Срок рассмотрения заявки на кредит – до 5 дней (рабочих).

Существуют и другие условия, на которых выдаётся ссуда под семейный капитал с целью приобретения недвижимости. В частности, один из заёмщиков должен иметь право распоряжаться этой госбюджетной субсидией.

Возвращаясь к разговору об условиях предоставления ипотеки в Россельхозбанке в 2024 году под материнский капитал, касающихся первоначального взноса, назовём такие цифры:

• не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
• не менее 20%, если речь идёт о сделке по приобретению квартиры в новостройке, то есть на первичном рынке.

Рассмотрим эти данные несколько подробнее. По состоянию на конец I квартала 2024 года средняя стоимость квадратного метра жилья в столичном регионе составляет 54479 рублей. Таким образом, при внесении в качестве авансового платежа маткапитала в полном объёме (453026 руб.) в первом случае можно приобрести квартиру с впечатляющей жилплощадью – 453026×10/54479=83,15 кв. м. Во втором – в два раза меньше, 41,57 кв. м, что тоже немало. Особенно если планируется использовать дизайнерские приёмы по оформлению интерьера в стиле квартиры-студии.

В случае направления маткапитала на приобретение земельного участка, потребуется внести первоначальный взнос гораздо больше – 50%.

Отметим ещё одно условие. Если возраст соискателя ипотечного займа не достиг 35 лет, он состоит в законном браке и воспитывает не меньше двух несовершеннолетних детей, при рождении очередного ребёнка ему предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой на уплату основного долга. Продолжительность этой льготы демонстрирует лояльность Россельхозбанка к ипотечным клиентам. Действует она до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Дополнительное условие звучит так: средства материнского капитала должны быть направлены на погашение долга по займу на протяжении 3 месяцев с даты его выдачи.

Требования банка к заемщику

Россельхозбанк выдвигает к соискателю на ипотечную ссуду под семейный капитал следующие требования:

• Возраст:
  • не младше 21 года;
  • верхняя возрастная планка – 65 лет (на дату его полного погашения);
• Российское гражданство.
• Стаж работы:
  • для граждан, занятых ведением ЛПХ, – не меньше года до даты подачи кредитной заявки. Подтверждаться этот факт должен записями в похозяйственной книге местного органа самоуправления;
  • Если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ:
    • для зарплатных клиентов РСХБ с положительной кредитной историей общий непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее полугода;
    • на текущем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев;
    • для физлиц общий стаж за последние пять лет – не менее 12 месяцев, на текущем месте трудоустройства – от полугода.

На клиентов, которые получают пенсию на открытый в Россельхозбанке счёт, требование относительно общего за последние 5 лет трудового стажа (не менее 1 года) не распространяется.

Размер процентных ставок

Значение этого показателя по ипотеке с маткапиталом от РСХБ зависит от выбранного срока кредитования и величины первоначального взноса. Для простоты ознакомления эти данные сведены в следующую таблицу:

Кроме того, ипотека под маткапитал в Россельхозбанке предусматривает введение надбавки к процентной ставке (1 п.п.) в случае отказа заёмщика страховать свои здоровье и жизнь

Как получить кредит

Получение займа предполагает выполнение следующих мероприятий:

• Подача заявки на кредит. Делается это одним из подходящих способов:
  • при личном посещении отделения финансовой организации;
  • в режиме онлайн через официальный веб-ресурс банка.
  Если решение будет положительным, дополнительно устанавливаются все характеристики займа – максимальная сумма, ставка и проч.
• Представление в банк всех документов по приобретаемой недвижимости.
• Оформление и подписание кредитного договора, а также всех сопутствующих бумаг.
• Оплата первоначального взноса.
• Оформление договора купли-продажи объекта недвижимости;
• Получение документа, подтверждающего проведение регистрации собственности на приобретённое имущество.
• Оформление страховки на объект.
• Предоставление в банк всех документов на приобретённую недвижимость. После этого финансовая организация перечисляет деньги продавцу.

Кстати, много полезной информации по этой теме вы почерпнёте из нашей статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Какие потребуются документы

В банк необходимо будет представить такие бумаги:

• анкету-заявление;
• паспорт российского образца либо заменяющий его документ (для лиц, проходящих воинскую службу – удостоверение личности);
• мужчины не старше 27 лет предъявляют военный билет или приписное свидетельство;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние. Доходы можно подтверждать формой 2-НДФЛ либо справкой по форме банка. В последнем случае условия кредитования не меняются.
• документы по кредитуемой недвижимости.

Помимо этого стандартного пакета документации, банк потребует:

• выданный государством сертификат на маткапитал;
• заверенную мокрой печатью справку из Пенсионного фонда об остатке денежных средств по этому сертификату;
• свидетельство о браке и при наличии брачный договор.

Как погашать кредит

Сегодня существует три варианта погашения ипотеки материнским капиталом:

• перечислить средства в качестве первоначального взноса;
• досрочно полностью или частично выплатить тело займа. Если кредит закрывается частично, банк пересчитает объём и график регулярных выплат, после чего ознакомит заёмщика с новыми параметрами долгосрочной ссуды;
• погасить исключительно проценты по кредиту.

У каждого способа есть свои особенности. Чтобы не столкнуться с возможными проблемами, изучите нашу статью «Как погасить ипотеку правильно».

Выплачивать ипотечный заём от Россельхозбанка можно на выбор по аннуитетной либо дифференцированной схеме.

Производить платеж с целью досрочного закрытия кредита необходимо в дату, установленную действующим на настоящий момент графиком платежей.

Плюсы и минусы ипотечного кредита под материнский капитал

Ипотечному кредитованию под материнский капитал в Россельхозбанке характерны следующие преимущества:

• снижение ставки авансового платежа;
• не требуется поручительство;
• отсутствие скрытых комиссий;
• клиент может выбрать схему погашения кредита – аннуитетную либо дифференцированную.

К сожалению, ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал имеет и недостатки. Одним из них, причем весьма серьёзным, является то, что государство в этом случае настаивает на передаче несовершеннолетним детям в собственность доли недвижимости. Но взять долгосрочный жилкредит на таких условиях сегодня невозможно. Выход из данной ситуации видится в следующем: родители регистрируют объект на себя и нотариально заверяют своё обязательство выделить ребёнку часть имущества по завершении срока действия кредитного соглашения.

Из других минусов стоит выделить:

• процесс рассмотрения и одобрения кредитной заявки занимает, как правило, больше 5 указанных на сайте банка рабочих дней;
• не только в финансовую организацию, но и в Пенсионный фонд требуется предоставить большой пакет документов.

Ипотечный заём под семейный капитал – хороший способ стать владельцем нового жилья в относительно короткий промежуток времени. Но какому банку отдать предпочтение, каждый решает самостоятельно.

Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео