По данным Центробанка, размер средневзвешенной ставки по долгосрочному жилкредитованию в России в конце I квартала 2024 года опустился до минимума за последние 5 лет и составил 11,45%. За январь-апрель этого же года заёмщики получили в банках на приобретение жилья 260 тыс. ипотечных займов на общую сумму 470,8 млрд рублей. Совкомбанк – достойный игрок данного сегмента отечественного финансового рынка. Его сеть кредитных филиалов покрывает большую часть территории РФ. А ипотека в Совкомбанке является востребованным кредитным продуктом.
Ипотека – что это такое
Ипотека как вид кредитования предоставляет возможность приобретения недвижимости, которая затем выступает в качестве залога банку. Заёмщик получает сумму денежных средств, оформленную в виде долгосрочного кредита.
Кредитополучатель принимает на себя обязательство погашать долг в установленные графиком платежей сроки по частям вместе с процентами, при этом гарантией выплат служит залоговое имущество.
Таковым может выступать земельный участок, дом, квартира. Оформляя кредитный договор, заёмщик вынужден будет обращаться, кроме банка, ещё и в страховую и оценочную компании.
Существуют также другие особенности долгосрочного жилищного кредитования. Узнать их вы сможете из нашей статьи «Об ипотеке в 2024 году».
Требования банка к заемщику
Данное финансовое учреждение предоставит ипотечную ссуду соискателю, соответствующему следующим требованиям:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст:
- на момент оформления займа – не моложе 20 лет;
- на указанную в договоре дату полного погашения долгосрочного жилкредита – не старше 85 лет.
- Стаж работы на последнем месте трудоустройства – не меньше 4 месяцев.
- Постоянная регистрация в одном населённом пункте РФ – не меньше 4 последних месяцев.
- Место проживания – в городе либо прилегающих к нему населённых пунктах (но не дальше 70 км от его городской черты), где функционирует отделение Совкомбанка.
- Наличие стационарного рабочего и домашнего телефона. По некоторым программам достаточно личного мобильного средства связи.
Условия предоставления ипотеки
Следует уточнить, что в списке кредитов данного финансового учреждения ипотека не выделена в отдельную категорию. Банкиры отнесли её к потребительским займам. Между тем на сайте Совкомбанка есть страница «Ипотека на приобретение по двум документам». Больше кредитов, в название которых входит слово «ипотека» нет.
Но существуют программы, в которых присутствует слово «залог» – как раз они позволяют нашему соотечественнику стать владельцем недвижимости за счёт ссуженных банком на продолжительный период денежных средств. Более подробно на этих кредитных продуктах мы остановимся, сейчас же опишем условия ипотеки в Совкомбанке в 2024 году. В них учтены многие факторы, в числе которых сумма займа, срок действия договора, процентная ставка, а также предоставляемые в залог объекты недвижимости. Банк оставляет за собой право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц.
Доступный объём ипотечных ссуд в данном финансовом учреждении колеблется в диапазоне от 50 тыс. до 30 млн рублей. Минимальный срок действия кредитного соглашения составляет 12, а максимальный – 240 месяцев.
Банк принимает в залог:
- квартиру/комнату;
- жилую постройку с земельным участком/жилой дом;
- жилой объект в формате малоэтажного дома, имеющий отдельный выход и называемый по документам жилой частный дом блокированной застройки (с приусадебным участком либо без такового)/квартира-часть жилого дома любой этажности/квартира;
- помещение (без земельного надела)/нежилое помещение;
- нежилое здание/нежилая постройка с земельным участком.
Процентная ставка по ипотеке в Совкомбанке колеблется в достаточно широком диапазоне. Минимальное значение данного показателя составляет 11,4, что вполне соответствует реалиям отечественного финансового рынка. Под такие проценты предоставляется «Ипотека по двум документам». А вот ставки по другим чисто ипотечным продуктам повыше – от 17 до 19% (несколько подробнее эти банковские программы будут рассмотрены ниже). Возраст заемщика по этому продукту не может быть меньше 21 года.
Какие возможны варианты
Если же взять за основу критерий «возможность направления заёмных средств на приобретение недвижимости», то здесь возможен ряд вариантов. Коротко рассмотрим их.
Для пенсионеров
Сразу необходимо сказать, что ипотека для пенсионеров в Совкомбанке отсутствует. Но кредитование лиц преклонного возраста возможно по программе «Пенсионный плюс». Доступный объём займа колеблется в пределах 40-299 тыс. рублей. Конечно, назвать подобный кредит ипотечным можно лишь с большой натяжкой. Но и такая формулировка имеет право на жизнь, ведь направить ссуженные средства можно на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по долгосрочному займу.
Это вполне возможно, так как кредит по программе «Пенсионный плюс» объёмом от 200 до 299 тыс. рублей со сроком действия кредитного соглашения 12 месяцев предоставляется всего под 9,6% годовых. В других случаях значение этого показателя может достигать 18,9%. Но здесь существует возможность уменьшения ставки на 5 п.п. Условия снижения следующие:
- кредит погашается с карты другого банка посредством подключения сервиса Вest2pay;
- если пенсия/зарплата человека почтенного возраста поступает на счёт в Совкомбанке.
Данная финансовая организация через кредит «Пенсионный плюс» демонстрирует определённую лояльность к заёмщикам преклонного возраста. Выражается это в отсутствии требования представить поручителей.
Ипотечный заем под залог
В Совкомбанке сегодня действуют два тарифных плана, подразумевающих в качестве обеспечения залог имущества:
- «Денежный кредит под залог недвижимости»;
- «Денежный кредит под залог авто».
Заём первого типа выдаётся на следующих условиях:
- сумма – от 200 тыс. до 30 млн рублей;
- срок действия договора кредитования – 60 или 120 месяцев;
- размер ставки – 20,4% (без оформления финансовой защиты) и 18,9% (с финансовой защитой).
Условия второго из вышеуказанных банковских продуктов выглядят так:
- Сумма – от 50 тыс. до 1 млн рублей.
- Срок действия кредитного соглашения – от 12 до 60 месяцев.
- Ставка:
- если было использовано более 80% денежных средств – 17%;
- при целевом использовании менее 80% денежных средств – 19%.
- при подключении услуги «Гарантированная ставка» – 14,9%.
Конечно, такие цифры характерны преимущественно займам потребительского типа. Да и залог в виде авто не позволяет отнести вышеуказанный кредит к категории ипотечных, поскольку транспортное средство – движимое имущество. Но если уж в названиях данных программ присутствует слово «залог» – по латыни «hypotheca», – мы назвали оба вида кредитования.
Кроме этих продуктов, Совкомбанк предлагает ещё один уже чисто ипотечный «Кредит на приобретение недвижимого имущества». С его помощью можно приобрести квартиру в многоквартирном доме, апартаменты или нежилое помещение, но только на территории Москвы и столичной области. Эти объекты предоставляются в залог для обеспечения кредита.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека под материнский капитал в Совкомбанке в чистом виде отсутствует. Между тем Правительство обязало финансовые учреждения принимать эти средства (ФЗ №253 с поправками от 2024 года). Однако не все банки охотно работают с материнским капиталом (МСК). Совкомбанк не в их числе.
Негативное отношение к работе госбюджетными средствами обусловлено тем, что они поступают на кредитный счёт заёмщика через посредника – ПФ РФ. То есть процесс этот растянут во времени и может продолжаться несколько месяцев. Но мы знаем, что покупка жилья в ипотеку предполагает проведение выплаты продавцу первоначального взноса. В данной ситуации авансовый платёж формируется финансовой организацией за счёт своих денежных средств, компенсировать которые призван именно МСК. А это ведёт к тому, что банк недополучит прибыль, поскольку деньги, направленные на первоначальный взнос, будут бездействовать в ожидании поступления средств МСК.
Таким образом, если вы являетесь обладателем сертификата на материнский капитал и желаете направить эти средства на улучшение условий проживания, взяв ипотечный кредит, смело обращайтесь в Совкомбанк. Там вам не откажут.
Как можно рассчитать
В отличие от других отечественных финансовых организаций, на сайте Совкомбанка кредитного онлайн-калькулятора нет. На главной странице данного веб-ресурса имеется лишь поле, в котором можно указать, какие действия вы планируете предпринять: в нашем случае взять кредит, затем указать его сумму и срок действия договора. А после нажатия на кнопку «Подобрать» на мониторе высвечивается только перечень доступных для получения с учётом внесённых данных виды кредитов.
Отсутствие такого сервиса в банке объясняют обилием кредитов, узнать параметры которых можно, позвонив по номеру телефона горячей линии. Специалисты сделают предварительные расчёты и подберут оптимальный вариант.
Но сегодня на просторах интернета можно без труда найти кредитный онлайн-калькулятор практически любой финансовой организации, в том числе и Совкомбанка. А при определении приемлемых параметров ссуды существенную помощь вам окажет информация из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».
Как оформляется
Инициировать процедуру оформления «Ипотеки по двум документам», «Денежного кредита под залог недвижимости» или «… авто» в данном финансовом учреждении можно, посетив отделение либо оформив и отправив заявку через его сайт. Второй вариант предпочтителен не только потому, что клиент экономит время на получение предварительного решения: после заполнения заявки в онлайн-режиме по приходу в офис его будет ожидать гарантированный подарок.
Заполнение заявки вопросов обычно не вызывает – там всё понятно. Собственно, и сама процедура оформления кредита не содержит много этапов. Ведь подобные займы – не обычная ипотека, а ссуда под залог имущества. В данном случае сделка заключается напрямую с продавцом, по завершении которой заёмщик предоставляет в залог уже находящийся в его собственности объект.
Иное дело «Ипотека по двум документам». Здесь потребуется выполнить ряд определённых мероприятий. Полную информацию по этому вопросу вы найдёте в нашей статье «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Обязательные документы
Банк требует предоставление бумаг от обоих участников сделки – заёмщика-покупателя и продавца. Первый должен подать:
- Гражданский паспорт российского образца.
- Второй документ на выбор:
- Документы, подтверждающие доход (при необходимости).
- Оригинал справки по форме 2-НДФЛ либо на бланке по форме банка.
- Ксерокопию трудовой книжки или трудового договора.
Ипотека от Совкомбанка предусматривает подачу продавцом следующих бумаг:
- гражданского паспорта российского образца;
- документа, свидетельствующего о том, что право собственности зарегистрировано;
- документа, на основании которого возникло право собственности – договора приватизации/дарения/купли-продажи/мены, свидетельства о наследстве и проч.;
- выписки из ЕЖД (Единого жилищного документа) или из домовой книги;
- справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам либо ЕЖД;
Помимо вышеуказанных, банк может затребовать дополнительные документы.
Перед посещением отделения финансового учреждения рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Так вы сможете заранее определить ряд непонятных пунктов и подготовить по ним вопросы сотруднику банка.
Как погашается кредит
Ипотечное кредитование в Совкомбанке не отличается особым разнообразием методов погашения. На сайте данного финансового учреждения по этому вопросу присутствуют всего 2 позиции.
- Безналичное перечисление на текущий счёт кредитополучателя денежных средств.
- Внесение на текущий счёт клиента наличных денежных средств через кассу банка.
Наиболее просто долгосрочный жилкредит погашается первым способом. Как и в большинстве современных финансовых организаций, на веб-ресурсе Совкомбанка имеется сервис Интернет-банкинга. Однако работать с ним нужно очень аккуратно. Чтобы не столкнуться с непредвиденными ситуациями, изучите статью «Как погасить ипотеку правильно».
О преимуществах и недостатках ипотеки
Назвать ипотеку новшеством на отечественном рынке недвижимости нельзя. Эксперты, проанализировав результаты её действия в российских реалиях, пришли к выводу, что ипотечному кредитованию присущи как положительные, так и отрицательные стороны.
Из плюсов они выделяют:
- возможность покупки квартиры или загородного частного дома без достаточной суммой денежных средств;
- оформление ипотеки с точки зрения сбережения денежных средств от инфляции сопоставимо с инвестированием. После закрытия ипотечного займа даже в установленные договором кредитования сроки возможность продать недвижимость всегда будет;
- существующие программы господдержки («Ипотека с материнским капиталом», «Военная ипотека») предполагают получение займа на льготных условиях, что позволяет сэкономить на процентах;
- юридическая чистота сделки. Прежде чем выдать ипотечный кредит, банк тщательно проверяет все параметры выбранного жилья.
К недостаткам кредитования такого рода можно отнести:
- переплаты могут превышать стоимость жилплощади в 2-3 раза;
- дополнительные расходы на страховку, услуги оценочных компаний составляют немалую сумму – до 10% от стоимости недвижимости;
- до выплаты всей суммы долга, разменивать и продать взятую в ипотеку жилплощадь нельзя.
Существуют и другие минусы. Но и этих достаточно, чтобы задуматься над вопросом покупки жилья путём получения ипотечного займа.
В целом каждый заёмщик должен чётко представлять, чем для него будет ипотека. Для одних это хороший шанс стать владельцем своего жилья в короткие сроки, а для других – тяжёлое финансовое бремя на всю жизнь». Но в любом случае принятие решения брать/не брать долгосрочный жилкредит требует ответственного подхода.
