Нередко единственным выходом приобретения жилья становится ипотечный заем. Предложения кредитных организаций в этом направлении пестрят разнообразием, будущий заемщик может выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Ипотека в банке ЮниКредит характеризуется довольно низкой процентной ставкой, а это один из ключевых критериев при выборе финансового учреждения.
Условия кредитования
Минимальная плата за пользование заемными деньгами составляет 10,9% годовых. Это главное конкурентное преимущество банка. При этом в ряде ипотечных продуктов присутствует система скидок и надбавок к базовой ставке. Так, для держателей зарплатных карт она снижается на 0,35%. А вот отсутствие страхования титульного права увеличивает плату на 1%. Если откажется страховаться сам заемщик, ставка возрастет ещё на 2,5 пункта.
Жилищный заем выдается на срок до 30 лет. Максимальный размер ссуды – 30 миллионов рублей. Она выдается как в рублях, так и в иностранной валюте – долларах и евро. Минимальный первоначальный взнос составляет 15 %. От его размера зависит сумма кредита – чем больше предварительный платеж, тем большую сумму одобряет банк.
Ипотека в ЮниКредит распространяется как на новую недвижимость, так и на объекты вторичного рынка. При этом в кредит можно оформить не только квартиру или коттедж, но и земельный надел.
Строительство дома на участке по личному проекту также кредитуется. Такая ссуда может быть выдана только под залог имеющегося у заемщика жилья.
Предложения банка
Банком разработано шесть действующих программ, отличающихся друг от друга целевым назначением и рядом ключевых параметров:
- «Ипотека зовет». Предусматривает покупку вторичной недвижимости. Продукт привлекателен низкой процентной ставкой – 10,9% в год и отсутствием требований к гражданству и регистрации. Можно оформить любой тип жилого объекта вторичного рынка.
- Кредит на квартиру. Несмотря на наименование, программа распространяется не только на квартиры в многоэтажках, но и на апартаменты и частные дома на земельных наделах. Базовая плата составляет 12,15.
- Кредит на коттедж. Предметами сделки могут быть дом, таунхаус, коттеджная постройка. Сумма ограничена 15 миллионами рублей. Плата за пользование ссудными средствами – 13%.
- Новостройка. Оформить покупку допускается на любом этапе застройки. Наибольшая сумма – 9 миллионов, при этом для квартир и апартаментов предварительный взнос должен быть не менее 20%. А для домов и коттеджей – не менее 50%. Но это компенсируется пониженной ставкой. Она равна 11,5% для городских объектов, и 12,75% – для домов частного сектора. Продукт привлекателен ещё и тем, что в качестве оплаты долга принимается материнский капитал.
- Целевой кредит. Назначение ссуды – частное строительство по собственному проекту. Максимальный размер займа – 15 миллионов. В качестве обеспечения принимаются имеющееся имущество заявителя либо поручительство физических лиц. Ставка варьируется от 13 до 15%.
- Рефинансирование. Оформление такого продукта возможно в качестве перекредитования ипотеки, действующей в других банковских учреждениях. Плата за ссуду может быть 11,9% – если в качестве залога учтена квартира, и 13% – если частный дом.
Требования к соискателю займа
Претендент на ипотечный заем перед подачей заявки должен убедиться, что соответствует требованиям кредитора:
- Возраст – от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянной прописки в России. Не принимается регистрация лишь на территории Крыма и Севастополя.
- Официальное трудоустройство в РФ, кроме Крыма и Севастополя.
- Наличие непрерывного трудового стажа не менее одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев. Общий стаж трудовой деятельности – не менее двух лет.
- Наличие документов, подтверждающих заработок.
Процедура оформления
Ипотека от банка ЮниКредит Банк оформляется в отделении. Это касается процесса подписания договора и других сопутствующих этому процедур. Но для подачи заявки предусмотрен и онлайн-сервис.
На официальном сайте разработана форма отправки электронного заявления. После получения положительного решения все равно придется явиться в банк для предоставления оригиналов документов. Но предварительный ответ уже будет известен. Это значительно сэкономит время заявителя.
Процедура оформления предусматривает следующие этапы:
- подача заявки;
- выбор жилого объекта;
- обращение в оценочную и страховую фирмы;
- подписание ипотечного соглашения, договора поручительства (если есть) и уплата первоначального взноса;
- расчет с продавцом;
- получение правоустанавливающего свидетельства заемщиком.
Для первого этапа необходимо подготовить комплект документации.
Необходимые документы
Комплекты различаются в зависимости от категории заявителей. Так, физические лица обязаны предоставить:
- Национальный паспорт.
- Документацию, касающуюся семьи: свидетельства о браке, рождении детей, брачный договор. Также потребуется паспорт супруги/а.
- Копию бумаг, подтверждающих образование.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
- Копию трудовой книжки или контракта.
- Справку 2-НДФЛ или банковского формата. Для суммы свыше 9 миллионов рублей допускается только 2-НДФЛ.
Индивидуальные предприниматели и другие бизнесмены дополнительно предъявляют:
- Копии устава и приказов о назначении руководителей фирмы.
- Налоговое свидетельство о постановке на учет.
- Бухгалтерскую отчетность за текущий и прошлый годы.
- Документальное подтверждение отсутствия задолженности перед бюджетными фондами.
- Прайс-листы и примеры заключенных соглашений с партнерами.
- Документацию на аренду помещений либо правоустанавливающие свидетельства на них.
Пакет документов для иностранцев выглядит так:
- Паспорт с визовым штампом.
- Дипломатическая либо служебная карты, выданные Министерством иностранных дел.
- Вид на жительство.
- Миграционная карта.
- Допуск на трудовую деятельность в России. Белорусским гражданам разрешено этот документ не предъявлять.
На банковском сайте предусмотрен ипотечный калькулятор, где можно рассчитать примерные размеры месячного платежа и общей переплаты. Моратория на преждевременное закрытие долга нет, равно как и штрафов за досрочное погашение.