Сбербанк России входит в число лидеров сегмента ипотечного кредитования отечественного финансового рынка. Популярность этому финучреждению обеспечили прежде всего довольно выгодные кредитные программы, в том числе ипотека – размер процентных ставок по этому банковскому продукту доступен человеку даже со средним уровнем доходов. Но одним из непременных условий выдачи данного кредита является оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке.
Зачем производить оценку квартиры при ипотеке
В получении результатов оценки недвижимости заинтересован в первую очередь сам банк. Обусловлено это тем, что приобретаемое жильё выступает в качестве залога до полного погашения кредита. Поэтому
размер займа не будет превышать цифру, зафиксированную в оценочном заключении. Более того, кредит может быть примерно на 20% меньше.
Такой подход решает вопрос скорейшего возврата ссуженных средств в случае, если заёмщик станет неплатежеспособным. Тогда находящаяся в залоге квартира будет выставлена банком на продажу по оценочной стоимости, что обеспечит её реализацию в короткие сроки.
Отчёт об оценке квартиры при ипотеке позволит Сбербанку:
- узнать рыночную стоимость объекта, выступающего в качестве залога;
- оценить финансовые риски;
- установить лимит запрашиваемого заёмщиком кредита.
Во что обойдется
Стоимость данной услуги зависит от региона проведения сделки и колеблется в диапазоне от 2,5 до 5 тысяч рублей. Например, цена процедуры оценки недвижимости в столице для ипотеки в Сбербанке в настоящее время 3500-4000 руб, в Санкт-Петербурге эта цифра немного меньше – 3000-3500 руб. Если вы услышите цену ниже минимальной отметки, не торопитесь заказывать услугу, чтобы не пришлось платить дважды, попросите оценщика предъявить копии действующих документов по аккредитации. Можно также проконсультироваться с вашим кредитным менеджером по вопросу, устроит ли банк оценка от выбранной вами компании.
Сегодня стоимость работ по оценке квартиры для ипотеки от Сбербанка в исполнении партнёров этой организации – от 3500 рублей. У частников эта цифра меньше. Но зато, выбрав первый вариант, вы будете уверены в соответствии документов действующим в Сбербанке образцам.
Кто оплачивает услугу
Оплату услуг оценщиков проводит покупатель недвижимости. И для него эти расходы не должны быть неожиданными. Обычно менеджер финансовой организации в ходе первой консультации специально подчёркивает, что оценка ипотечной квартиры для Сбербанка – дело не бесплатное, и финансируется эта процедура именно за счёт средств покупателя. К тому же банкир озвучивает примерную цифру таких затрат.
Кстати, если продавец вам сказал, что все документы для проведения сделки готовы, это вовсе не означает, что в пакете есть отчёт по оценке недвижимости, поскольку продать (а не купить) можно и без этой бумаги. Продавец рассматривает вас исключительно в качестве источника денег, и ему абсолютно неважно, как вы их получите – наличными либо в виде ипотеки.
Кто может оценивать недвижимость
Чтобы получить отчёт по оценке ипотеки, менеджеры Сбербанка рекомендуют пользоваться услугами аккредитованных оценщиков. И хоть это условие носит необязательный характер, оно не отменяет выполнение требования выбирать контрагента из уже сформированного реестра оценочных компаний, сотрудничающих с банком. Поэтому, желая воспользоваться услугами другой фирмы, клиент должен представить на рассмотрение в Сбербанк её документы. Но для того чтобы внести в реестр нового оценщика, потребуется продолжительное время, из-за чего сделка купли/продажи подходящего жилья может просто сорваться.
Требования, предъявляемые Сбербанком к компании данного профиля, следующие:
- в штате должны числиться не менее 2 оценщиков, имеющих специальное образование;
- продолжительность деятельности компании – от 3лет;
- 2 и более сотрудника компании должны работать в оценочной сфере не менее 3 лет.
Полный список организаций-партнёров Сбербанка, выполняющих оценку недвижимости по ипотеке, размещён на его официальном сайте. Перечень зависит от региона обслуживания. Например, головной офис банка (г. Москва) сотрудничает с 234 организациями. Если говорить о столичном регионе в целом, то в первую десятку входят следующие компании:
- «ФРС Консалтинг»;
- «Независимая оценка»;
- «Первая Московская оценочная компания»;
- «Центр Экспертизы Соответствия»;
- «Аркаим»;
- «Атлант Оценка»;
- «Партнёрство Феликсконсульт»;
- «Эталонъ. Независимый Консалтинговый Центр»;
- «МОКОМ»;
- «МОРФ. Центр Оценки Собственности».
Все они являются обществами с ограниченной ответственностью.
Из вышеизложенного можно сделать такой вывод:
приняв решение воспользоваться услугами неаккредитованных компаний, клиент рискует потерять и деньги, и время впустую.
Не исключено, что банк несколько раз отправит отчёт на доработку.
Необходимые документы
Для получения оценочного отчёта заёмщику требуется представить:
- паспорт;
- документы, подтверждающие право собственности. Например, договор купли/продажи или свидетельство о том, что имущество досталось в наследство;
- кадастровый паспорт;
- план этажей. Взять его можно в БТИ;
- экспликацию;
- если жильё приобретается в строящемся здании, потребуется договор с застройщиком;
- описание обременений.
Под всеми документами должна присутствовать подпись лица, заказывающего работу оценщика.
Как происходит оценка квартиры
Правильное проведение процедуры оценки недвижимости предусматривает 3 этапа:
- аналоговый – сравниваются подобные сделки;
- доходный – оценка производится с учётом реальной перспективы стоимости данной недвижимости;
- затратный – определяется ликвидность жилья. В качестве исходных данных выступает объём затрат на возведение аналогичного объекта недвижимости.
При проведении независимой оценки квартиры для ипотеки от Сбербанка учитываются следующие детали:
- расположение объекта – район, транспортная доступность, социальная инфраструктура, отдалённость промышленных предприятий;
- состояние многоквартирного дома – год постройки, этажность, технические особенности, материалы перекрытий и стен, состояние лестничных проходов;
- состояние самой квартиры – площадь, этаж, число комнат, а также их квадратура, тип планировки, качество остекления окон и балконов, наличие видимых дефектов, состояние инженерных коммуникаций;
- соблюдение требований противопожарной безопасности и наличие охраны;
- наличие обременения. Помимо прочего, здесь подразумевается следующий момент: если данное жильё было приобретено нынешним собственником за счёт ипотеки, средства покупателя полностью погашают долг по этому кредиту. Поэтому потребуется снятие обременения с последующим получением нового свидетельства в ЕГРН.
В учёт принимаются лишь неизменные особенности, поэтому сделанный (даже качественно) предпродажный ремонт на ликвидности квартиры никак не отразится. Единственный плюс – небольшое увеличение рыночной стоимости недвижимости.
Полученные в результате анализа данные служат основой для составляемого оценщиком отчёта. В этом документе обязательно должны быть указаны:
- ликвидная стоимость;
- рыночная цена.
Отчётная документация должна также включать сделанные при осмотре фотоматериалы (обязательно в светлое время; искусственное освещение не приветствуется, но при необходимости допускается). Кроме того, в комплект бумаг входят копии таких документов компании, выполнившей оценку, как свидетельство юрлица, сертификаты и лицензия. Срок подготовки оценочного отчёта занимает не более 5 дней.
