Одним из основных условий выдачи жилищного займа является внесение заемщиком части собственных средств. Каждая кредитная организация устанавливает свой размер вносимой суммы в зависимости от продукта, на который претендует заемщик. Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и для чего он нужен сторонам сделки?
Что такое первый взнос
Неопытных заемщиков интересует, что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке.
Авансовый взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую заявитель оплачивает собственными силами.
Получателем платежа является продавец жилого объекта либо застройщик, если дело касается ипотечной ссуды на этапе строительства. Размер обязательной суммы варьируется от 0 до 90% от заявленной стоимости недвижимости.
Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке? В разрезе каждого продукта его минимальный порог устанавливается от 15 до 25%. Максимальное ограничение – 90%. Если у заемщика есть 70% и более от установленной цены на квартиру, то целесообразнее воспользоваться не ипотечной программой, а потребительским кредитом. Тогда удастся избежать оформления предмета сделки в качестве залога.
Но, как правило, за жилищным займом обращаются граждане, у которых нет таких средств. Источниками первого платежа выступают:
- собственные накопления;
- продажа имеющихся недвижимых объектов;
- в ряде случаев – материнский капитал.
Если ни один из предложенных вариантов неприемлем для заявителя, он может прибегнуть к тому, чтобы взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в ином банковском учреждении. Это достаточно распространенное явление.
Почему Сбербанк требует первый взнос
Если получателем стартового платежа является не банк, а продавец, почему финучреждение вносит условие выплаты первого платежа в список обязательных параметров для выдачи ссуды? На это есть ряд причин. Выдача долгосрочного кредита – большой риск для финансового учреждения. А ипотека оформляется в среднем как минимум на десять лет. Чтобы снизить риски невозврата в будущем, банк запрашивает дополнительные гарантии в виде страхования и оформления залога. Последний позволяет вернуть денежные средства с помощью продажи квартиры, если заемщик платить не будет.
Стартовый платеж как инструмент минимизации рисков банк использует для снижения суммы выдачи ссуды по отношению к цене жилого объекта. Таким образом, Сбербанку удастся быстрее продать недвижимость в случае изъятия, так как выставляться на продажу она будет по сниженной стоимости.
Но первый взнос выгоден не только кредитному учреждению, но и самому должнику. Назовем некоторые причины:
- Уменьшение итогового размера ссуды, а, значит, и переплаты. Лучше внести часть собственных средств, которые не будут облагаться процентами, и плата будет начисляться на меньшую сумму.
- Снижение процентной ставки. Она зависит от разных параметров, в том числе и от размера стартового платежа. Первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году в Сбербанке, превышающий 30%, дает уменьшение базовой платы по займу на 0,25-0,5 пункта.
- Влияние на решение по выдаче ссуды. Чем больше вносимая сумма, тем вероятнее положительный ответ.
Виды ипотечных кредитов с первоначальным взносом
Большинство кредитных жилищных продуктов, выдаваемых Сбербанком, обязывает клиента внести стартовый платеж. Если в «Военной ипотеке» им служит свидетельство о включении в накопительно-ипотечную систему, а в другой социальной программе – материнский капитал, то остальные виды кредитов подразумевают выплату наличных. Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в рамках каждой программы? По продукту «Приобретение готового жилья» следует внести минимум 20% от стоимости покупки. Базовая ставка по продукту составляет 10,75% годовых.
Строительство жилого дома и кредит на загородную недвижимость обязывает уплатить 25%. По строительству минимальная плата за пользование установлена в размере 12,25% в год, по имуществу за городом – 11,75. Сниженный размер взноса клиент заплатит, если будет оформлять заем на новостройку, – от 15%. Годовая ставка по продукту равна 10,75%.
Задаваясь вопросом, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке, клиенты часто спрашивают, можно ли как-то обойтись без него. В настоящий момент такие продукты банк не предлагает.
