Нередко встречаются случаи, когда спустя некоторое время после оформления ипотечного займа в Сбербанке клиент узнаёт, что теперь ставки по таким кредитам снизились. Тогда возникает вопрос, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке. Справедливости ради стоит сказать, что проценты по подобным займам в этом финучреждении и без того едва ли не самые низкие. Но, к сожалению, до обещанной нашим президентом отметки 6,5% годовых ещё далековато.
Возможно ли
Решение о снижении процентной ставки принимается при возникновении у заемщика определённых обстоятельств. Причём ответ банка может быть как положительным, так и отрицательным. В любом случае, для уменьшения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по условиям 2024 года прислушайтесь к советам экспертов. Кратко они формулируются следующим образом:
- Чтобы получить более привлекательные ставки, кредитору необходимо представить по возможности больше бумаг. Лучше всего подбирать те, которые свидетельствуют об устойчивости вашего финансового положения. Существуют также программы без необходимости представления документов, подтверждающих доход клиента. Но, чтобы стать их участником, нужно быть готовым к более жёстким условиям – например, потребуется первоначальный взнос в размере от 50%.
- Ответ на вопрос, можно ли уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, также будет положительным, если вы входите в число добросовестных заемщиков данной финансовой организации. Тогда можно претендовать на специальные условия, вплоть до получения жилья на условиях проводимой банком акции.
- На привлекательные ставки могут рассчитывать зарплатные клиенты этого финучреждения.
- Постарайтесь внести первоначальный взнос как можно большего объёма. Чем крупнее сумма – тем лучше. Так будет снижена общая переплата. Кроме того, при большом первом взносе банк обычно снижает процентную ставку, за счёт чего уменьшаются ежемесячные платежи.
Как можно снизить процент
Выше речь шла о том, как понизить ставку по ипотеке в Сбербанке на стадии оформления кредита. Но
получить более лояльные условия можно и после подписания договора. Для этого необходимо постоянно просматривать банковские продукты по жилищному кредитованию.
Остановимся на их условиях несколько подробнее.
С помощью рефинансирования
Под рефинансированием понимается перекредитование имеющегося долга. Обратившись в другой банк по вопросу рефинансирования своей ипотеки, клиент может рассчитывать на:
- снижение процентной ставки:
- уменьшение ежемесячных выплат;
- пролонгирование сроков ипотечного кредитования;
- объединение нескольких кредитов, полученных в разных финансовых организациях, в один.
Следует отметить, что Сбербанк в 2024 году еще снизил ставки по ипотечным продуктам «Новостройка» и «Приобретение готового жилья». В настоящий момент этот показатель начинается от 7,4% и 8,6% соответственно. Поэтому подача заявки на рефинансирование клиентами, взявшими ссуду в предыдущие годы, актуальна. Максимальная сумма займа составляет 10 млн рублей, а срок кредитования – до 20 лет. О том, что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2024 году, читайте в этой статье.
Благодаря реструктуризации
На сайте банка даётся чёткая трактовка данного понятия: реструктуризация – это корректировка существенных условий первоначального кредитного соглашения, при наступлении которых кредитополучатель обретает право на исполнение обязательств по займу в режиме более благоприятном по сравнению с ныне действующим. Это определение дано в обобщённом виде.
Необходимость проведения данной процедуры возникает, когда заемщик сталкивается с непростой ситуацией по погашению ссуды. Чтобы её урегулировать, реструктуризация предполагает, в том числе, увеличение срока кредита. А это автоматически приводит к сокращению регулярных ежемесячных выплат. Чтобы воспользоваться такой возможностью, потребуется представить в Сбербанк заявление в произвольной форме о снижении процентной ставки по ипотеке. Причина должна быть весомой. Поэтому к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения. Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке в 2024 году расскажет эта статья.
По решению суда
Редко, но встречаются случаи, когда кредитное учреждение внезапно в одностороннем порядке увеличило размер годовых по займу. Тогда возникает вопрос, как снизить проценты по ипотеке в Сбербанке в правовом поле. Надо подать в суд исковое заявление, к которому следует приложить следующие бумаги:
- копию удостоверения личности;
- документ, подтверждающий регистрацию;
- копию ипотечного соглашения;
- копию договора о залоге;
- документы, подтверждающие факт внесения ежемесячных платежей;
- справку об остатке по ссуде;
- копию документов на квартиру;
- копию переписки с кредитором (если она проводилась);
- документ, подтверждающий уплату госпошлины.
В ходе судебного заседания потребуются для осмотра оригиналы этих бумаг. До вынесения судом окончательного решения истец должен выплачивать регулярные ежемесячные платежи по повышенным ставкам. Если правота заёмщика будет доказана, Сбербанк возместит ему судебные издержки. Что же касается образовавшейся переплаты, банк может:
- вернуть её на банковский счёт заёмщика;
- зачесть в качестве платежа по погашению ипотечной ссуды.
О государственных программах
Сразу необходимо сказать, что с января 2024 года российские банки, в том числе Сбербанк, прекратили работу по ипотечным программам, ранее осуществлявшимся с господдержкой. Строительные компании нашли способы, позволяющие компенсировать её отсутствие, в частности, путём проведения совместных с банковскими учреждениями программ, а также за счёт самостоятельных акций и скидок.
Что же касается Сбербанка, то программа «Ипотека с государственной поддержкой» продолжает выполняться для тех клиентов, которые заключили договоры жилищного кредитования в предыдущие годы. Эти заёмщики не могут претендовать на уменьшение процентов, а лишь сохранить ставку на уровне 11,4% годовых. Но вот новые кредиты на льготных условиях уже не выдаются.
Тем не менее проблема, как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке, решается, но только косвенно. В России продолжает действовать принятая правительством в 2024 году программа помощи лицам, обслуживающим подобные жилкредиты. По её условиям заёмщик может претендовать на снижение денежных обязательств перед банком в размере 10 % от оставшегося объёма ссуды. Величина такой помощи не превышает 600 тысяч рублей. И хоть численное значение ставки остаётся прежним, объём ежемесячных платежей снижается за счёт уменьшения базы, принимаемой для расчёта процентов.
Получить поддержку от Сбербанка могут:
- граждане, в семьях которых имеется более одного несовершеннолетнего ребёнка;
- лица (опекуны), на попечении которых находится более одного ребёнка, не достигшего совершеннолетия;
- ветераны боевых действий;
- инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
По мнению экспертов, не то что до стран Скандинавии (там начисление процентов на жилкредиты вообще не практикуется), но даже до европейских реалий (1-2% на ипотечную ссуду) нам ещё далеко. Достичь даже 7-9% в 2024 году с учётом состояния российской экономики вряд ли получится. Тем не менее в 2024 году ставки продолжали снижаться, и к текущему периоду Сбербанк подошел с новыми значениями этого
ключевого показателя. Для готового жилья ставка – от 8,6% годовых, для новостроек – от 7,4%.
