По статистике, большинство россиян старается погасить ипотечный долг досрочно. Во-первых, сказывается психологический фактор – хочется поскорее избавиться от крупного долгового обязательства. Во-вторых, высокий уровень инфляции с каждым годом облегчает фиксированный банковский платеж. После досрочного закрытия кредита заемщик становится полноправным собственником жилья. Логично возникает вопрос, что делать после погашения ипотеки.
Ипотека закрыта – что дальше
Перед внесением последнего платежа или суммы для полного досрочного погашения следует запросить в кредитном отделе справку об остатке ссудной задолженности. Это позволит избежать недоразумений, возникающих, когда остается недоплаченная сумма.
После того как заемщики выплатили ипотеку, рекомендуется снова взять справку. На этот раз документ будет свидетельствовать о том, что долговые обязательства перед банком отсутствуют. Дополнительно можно заказать выписку по ссудному счету, чтобы спорные вопросы не возникли.
Но что делать дальше, чтобы вывести квартиру из залога, ведь на основании одной справки этого не произойдет. Для осуществления дальнейшей процедуры следует запросить у банка закладную.
Снятие обременения с имущества
Выдается закладная после погашения ипотеки банком, в котором был оформлен заем. Этот документ хранится в финучреждении весь срок кредитования. Но ее наличие на руках у собственника недвижимости не означает снятие залоговых обязательств с имущества. Поэтому важно знать, что делать после получения закладной по ипотеке.
Следующий шаг – составление заявления в Росреестре на вывод приобретенной недвижимости из залога. При подаче ходатайства должны присутствовать все собственники недвижимого объекта. Документ о снятии обременения будет готов в пятидневный срок после подачи заявления. Процесс не требует дополнительных затрат, кроме госпошлины, которая уплачивается в момент подачи заявки.
Возврат страхового платежа по ипотечному кредиту
Несмотря на то что страхование жизни и здоровья при оформлении жилищного займа не является обязательным условием, выдача большинства кредитов сопровождается этой услугой. При отказе от личного страхования банк повышает базовую ставку.
При досрочном возврате долга вопрос о возмещении страховых выплат становится актуальным. Размер финансовой защиты может составлять значительную сумму за весь период заимствования.
Вернуть уплаченную страховку полностью не удастся, но можно получить ее часть.
Она рассчитывается исходя из оставшегося срока кредитования после погашения ипотеки.
Необходимые документы
Большинство заемщиков интересует вопрос: «После выплаты ипотеки, какие документы нужно получить в банке для осуществления дальнейших действий?» Это может быть справка о закрытии счета или отсутствии задолженности, письмо, выписка по ссудному счету.
Чтобы снять с недвижимости обременение, понадобится следующий пакет документов:
- Оригиналы паспортов всех владельцев объекта.
- Заявление с просьбой о снятии действующего ограничения.
- Доверенность на представителя банка.
- Кредитное соглашение и его копия.
- Документ, подтверждающий факт погашения ипотеки, – выписка по счету, письмо из банка.
- Подлинник закладной и ее копия.
- Выписка из ЕГРН.
- Договор купли-продажи.
Регистрация прав собственности
Так как в правоподтверждающем документе ставится отметка о наличии ограничений, связанных с ипотекой, необходимо сменить его после вывода имущества из залога. Однако вопрос, как поменять свидетельство о собственности на квартиру после ипотеки, уже неактуален. В связи с изменениями в законодательстве с 15.07. 2024 года подобные свидетельства больше не выдаются. Теперь права собственности и отсутствие ограничений по недвижимому объекту подтверждаются выпиской из ЕГРН.
Если банк не отдает закладную
Оформление квартиры после выплаты ипотеки в полноправное владение гражданина невозможно без оригинала закладной. Отказ в выдаче документа может последовать в случае, если ссудный счет клиента не закрыт. Это может произойти, когда последний платеж был рассчитан неверно и возникла недоплата. В этом случае следует обратиться к кредитному специалисту для устранения недоразумения.
Если финансовое учреждение отказывается вернуть закладную без весомых причин, необходимо направить в банк письмо со ссылкой на статью №17 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07 1998 г. При отсутствии ответа в течение двух недель следует обращаться с иском в суд.
