Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру или дом

Выгода приобретения собственной жилплощади по сравнению с её арендой ни у кого не вызывает сомнения, однако процесс накопления средств для покупки может занимать долгие годы, из-за чего многие люди обращаются в финансовые организации для решения этой проблемы.

Прежде чем подавать заявку на получение ссудных средств, заёмщики, как правило, узнают, что нужно чтобы взять ипотеку, а уже потом обращаются в банковское учреждение. Действия по проверенному множеством заёмщиков алгоритму позволяют существенно сэкономить собственное время и добиться ожидаемого результата.

Содержание

Что требуют банки

Ипотечные программы предполагают приобретение объектов жилой и коммерческой недвижимости разной степени готовности (первичные и вторичные) и адресованы различным целевым категориям.

Среди всего, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру, выделяют обязательные и рекомендательные требования. Так, если клиент не соответствует обязательным требованиям, с ним не будет заключён договор. Соответствие рекомендательным требованиям влияет на улучшение условий кредитования.

Перечисляя всё, что нужно, чтобы получить ипотеку, прежде всего, упоминают достаточный уровень материального обеспечения, но этим требования банков, как правило, не ограничиваются.

Рассмотрим основные критерии, которым должен соответствовать клиент, желающий получить ссуду на покупку жилплощади, в таблице.

Критерий		Основные требования
Обязательные	Наличие документов	Клиент должен предоставить документы, идентифицирующие его личность , а также справки, подтверждающие достаточность его материального обеспечения и стабильность источников дохода .
	Гражданство	Заёмщик должен иметь отечественное гражданство и быть прописанным (или иметь временную регистрацию) в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
	Возраст	21-65 лет являются традиционными возрастными рамками, причём ссуда выдаётся лишь в том случае, если последний платёж по графику погашения может быть осуществлён до достижения максимальной возрастной границы. Некоторые банки расширяют возрастные рамки своих клиентов до 75, а в некоторых случаях и до 80 лет.
	Стаж	Финансовые учреждения обращают внимание на частоту смены рабочих мест клиентом. Кроме того, значительную роль играет продолжительность работы в той или иной организации. Таким образом, больше шансов на получение ссудных средств у тех заёмщиков, которые имеют продолжительный стаж работы (не менее 6 месяцев на последнем месте).
	Кредитная история	Отсутствие в кредитной истории пометок о просрочках и других нарушениях является важным критерием при оценке надёжности заёмщика банком-кредитором.
	Материальная обеспеченность	На лояльность банка-кредитора большое влияние имеет подтверждённый размер доходов заёмщика . Желательно иметь необходимые средства для совершения начального взноса – его размер составляет не менее 10% от стоимости недвижимости, которую планируется приобрести. Кроме того, положительным аргументом при рассмотрении заявки клиента будет наличие у него ликвидного имущества, которое может выступить в качестве залога.
Рекомендательные	Поручители	Снизить риски невозвращения банковских средств может привлечение поручителей . Банки всячески поощряют подкрепление кредитов, в том числе и при помощи поручителей, снижая за это процентные ставки. Использование гарантий третьих лиц будет актуальным и в том случае, если доходы непосредственного заёмщика невелики.
	Страховка	Этот критерий является необязательным с точки зрения законодательства, но многие финансовые организации пытаются всячески убедить своих клиентов в необходимости страховки , стимулируя заёмщиков к этому снижением процентных ставок; наличие страховки снижает уровень риска банка-кредитора потерять часть дохода из-за порчи залогового имущества или неспособности клиента рассчитаться с долгами.
	Семейный статус	Супружеской паре гораздо легче получить требуемую сумму, поскольку при оценке кредитоспособности учитывается суммарный доход супругов.

Краткий алгоритм действий

Уточняя, что нужно для того, чтобы взять ипотеку на квартиру, обозначим краткий порядок действий в таблице.

№	Действие	Характеристика
1.	Обратиться к специалисту (брокеру)	Брокер может порекомендовать наиболее выгодную программу кредитования и помочь подготовить нужные документы. Помощь специалиста стоит денег, но, как правило, экономия средств от помощи брокера значительно превышает стоимость его услуг.
2.	Рассмотрение заявления	Банк-кредитор рассматривает заявку в течение некоторого времени, чтобы оценить риски сделки, после чего сообщает о своём решении клиенту.
3.	Поиск жилплощади	Клиент выбирает подходящее ему по всем параметрам жильё, средства на покупку которого предоставит банковское учреждение.
4.	Банк-кредитор проводит оценку	Недвижимость оценивается банком с последующей выдачей соответствующего сертификата.
5.	Утверждение выбора	Если выбранное заёмщиком жильё устраивает финансовое учреждение, происходит оформление сделки.
6.	Заключается кредитный договор	Банк и заёмщик заключают договор , в котором прописываются все детали сделки и устанавливается взаимная ответственность.
7.	Передача денег	Банк переводит на счёт продавца указанную в договоре сумму. Деньги также могут быть переведены на депозит и поступить на счёт продавца непосредственно перед госрегистрацией имущества.
8.	Нотариальное заверение	Договор купли-продажи с указанной ценой сделки подтверждается нотариально, после чего заверяется закладная расписка.
9.	Проведение госрегистрации	Жилплощадь переходит в собственность своего владельца после госрегистрации с установлением на недвижимость обременения, которое будет снято после завершения расчётов с банком.
10.	Страхование	Проводится страхование имущества , находящегося в залоге, а также жизни и здоровья его владельца .

Какие документы потребуются

Во время подачи заявки, всё, что нужно, чтобы дали ипотеку (из документов), это:

Паспорт.
Справка о доходах.
Копия трудовой книжки.
Свидетельство о браке (если созаёмщики – супруги).

После того как финансовое учреждение оценило клиента по всем критериям и согласилось подписать с ним договор, требуются документы, характеризующие выбранное жильё, а именно: