Отличие ипотеки от рассрочки

Несмотря на то что цены на недвижимость в России расти подустали, даже теперь купить одним махом квартиру может далеко не каждый. Ипотечные кредиты в этой ситуации – не панацея. Ведь выплачивая долг пятнадцать-двадцать лет, вы заплатите две, а то и три стоимости своего жилья. Поэтому многих заинтересует сравнительно новый способ приобретения квартиры – рассрочка. Чем ипотека отличается от рассрочки, каковы их преимущества и недостатки?

Рассрочка

Покупая товары в рассрочку, мы выплачиваем их стоимость по частям, заранее договариваясь с продавцом о сроках и размере платежа. Рассрочка может быть беспроцентной или с начислением процентов – в зависимости от договоренности.

То же происходит и при покупке квартиры. Как видим, главное отличие рассрочки от ипотеки в том, что договариваться нужно не с банком, а с продавцом. А именно – со строительной компанией, которая продает квартиры в строящемся или только что построенном доме.

Отсюда следует одно важное обстоятельство – купить таким способом можно только новехонькую квартиру. Так что для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами вторичного рынка, лежит прямая дорога в банк – оформлять ипотечный кредит.

Застройщику важно быстро получить деньги и вложить их в строительство нового объекта, ждать двадцать лет, как банку, ему невыгодно. Поэтому ипотека в рассрочку на квартиры в строящемся доме предоставляется на небольшой срок, пока идет строительство. А максимальная переплата, которая может возникнуть, в среднем не превышает 10 процентов от стоимости жилья. Если же покупатель выплатит всю сумму в определенный период, например, в течение года, то проценты могут и вовсе не начисляться.

Заключить договор со строительной фирмой гораздо проще, чем получить кредит в банке. Продавец самостоятельно определяет, какие документы должен предоставить заемщик для оформления, и список этот может ограничиться лишь вашим удостоверением личности. Однако фирмы бывают разные – добросовестные и не очень. А риск ложится на плечи покупателя.

Ипотека

О значении слова «ипотека» знали еще древние греки. Это форма займа, когда кредитор получает в залог ваше недвижимое имущество в обмен на большую сумму денег. То есть договор ипотеки необходимо заключать с финансовым учреждением – банком.

Оформить ипотеку может далеко не каждый желающий, ведь перед заключением договора банк тщательно проверит вашу кредитную историю и платежеспособность.

Как минимум, вам необходим солидный официальный источник дохода. Зато можно не опасаться подвохов со стороны строителей – они тоже подвергаются проверке.

Срок ипотечного кредита может быть сколь угодно большим, хоть до тридцати лет, при этом ежемесячные выплаты вполне посильны людям со средним (но стабильным) доходом. Суммы переплат при этом могут достигать 100 и более процентов от стоимости объекта покупки. Кроме того, клиент вынужден все это время страховать свое имущество.

В чем разница

Итак, что выгоднее – ипотека или рассрочка? Подсчитывая денежные средства, можно сделать вывод, что договор со строителями позволит обойтись меньшими расходами, чем банковская ипотека. Но следует учесть, что порой строительные компании заранее закладывают в стоимость жилья, продаваемого в рассрочку, некую сумму. То есть небольшой переплаты и в этом случае не избежать.

Оформить договор ипотеки можно практически в любом банке, тогда как далеко не все строительные компании практикуют рассрочку. К тому же, взяв кредит, вы сможете купить любое жилье, в том числе и на вторичном рынке. Выбор при покупке жилья в рассрочку ограничен строящимися или только что построенными домами. На практике это означает, что пока ваш дом строится, вы должны снимать жилье, или продолжать жить с родителями. А взяв кредит в банке, вы можете переехать в свою квартиру немедленно – «заходи и живи».

Рассрочка будет доступна и тем покупателям, у которых не очень хорошая кредитная история или отсутствует справка о зарплате. Однако суммы выплат должны быть намного больше, чем при ипотеке. А для того чтобы воспользоваться беспроцентной рассрочкой, необходимо внести значительную сумму первоначального взноса (до 50 процентов).

При покупке жилья в рассрочку внимательно читайте договор. Застройщик имеет право передать вам квартиру в собственность только тогда, когда вы внесете последний платеж. Если же что-то пойдет не так, он просто продаст вашу квартиру еще раз. Если вы не в состоянии будете платить банку, вы также можете лишиться своей собственности – ведь она будет находиться в залоге.

Плюсы и минусы

Для того чтобы определить, что лучше – ипотека или рассрочка, ответьте для себя на следующие вопросы:

• Какое жилье вы хотите приобрести: новострой или «вторичку»?
• Можете ли вы быстро расплатиться с застройщиком или предпочтете отдавать небольшие суммы в течение длительного времени банку?
• Готовы ли вы представить все необходимые документы для оформления ипотечного кредита?
• Достаточно ли хороша ваша кредитная история?

Определиться с выбором, ипотека или рассрочка, поможет таблица:

Подводя итог, можно сказать, что рассрочка идеально подходит тем, у кого имеются средства на достаточно быстрое погашение долга. Им ипотека ни к чему – лишняя трата времени и денег. А если ваш бюджет ограничен и крупных поступлений не предвидится, без ипотеки вам не обойтись.

5 правил комфортной ипотеки: Видео