Оформлению денежного займа в банковском учреждении обычно предшествует длительный процесс подготовки документов и проверки заемщика, ведь рискует в первую очередь кредитор, которому нужно удостовериться, что деньги будут получены обратно. Когда речь идет об ипотечном кредитовании, обычно приходится сталкиваться с большим перечнем бумаг, требуемых банком. Но в последнее время все больше финучреждений прибегают к специальной программе, которая получила название «ипотека по двум документам». Как ее получить и на каких условиях, попытаемся выяснить.Ипотека по двум документам: так ли проста упрощенная схема?
Для чего разработана программа
Каждый, кто хотя бы раз задумывался о приобретении жилого имущества, непременно в качестве одного из вариантов финансирования рассматривал банковский заем; чаще всего это одна из ипотечных программ, то есть получение средств под залог собственно заветных квадратных метров.
Приобретаемое жилье будет пребывать в залоге до той поры, пока кредит не будет полностью выплачен. Владелец взятой в ипотеку квартиры может жить в ней сам, прописывать там своих родственников и даже сдавать ее в аренду. А вот продать недвижимость без согласия банка вряд ли получится.
Но, учитывая величину суммы, которую обычно запрашивают заемщики на приобретение дома или квартиры, вполне естественным выглядит желание банка получить как можно больше сведений о лице, которое претендует на заем. Данное обстоятельство если не отталкивает, то заставляет задуматься, а стоит ли при такой бюрократичности вообще идти в банк.
С целью привлечения клиентов была разработана так называемая ипотека по 2-м документам, которую широко сегодня предлагают многие кредиторы; кстати, по факту количество оформленных по ней кредитов очень незначительно.
Услышав привлекательную рекламу, многие клиенты доверяют ей и отправляются в банк, чтобы получить долгожданный кредит. Но, как показывает практика, данная программа является хорошо продуманным маркетинговым ходом, который и позволяет заманить потребителей в финансовое учреждение.
Для начала менеджер уточняет всю информацию относительно цели получения заемных средств, благосостояния клиента и других факторов, которые могут повлиять на процесс выплаты кредита. В результате такой проработки оказывается, что упрощенный вариант кредита не совсем подходит данному претенденту, но на основании полученных сведений менеджер банка предлагает ему другую программу, на обычных условиях, но согласно потребностям клиента. Последнему ничего не остается, как просто принять предложение и начать подготовку документов.
Как получить кредит по упрощенной схеме
Как уже говорилось, претендентов, которые смогли воспользоваться данным предложением, пока очень мало. Но даже если одобрение банка удалось получить, необходимо принять во внимание такие условия:
- изначально банковское учреждение запросит немалый первый взнос. Иногда он колеблется в промежутке 35-50%;
- процентная ставка также будет отличаться от обычного кредита примерно на 0,5-3% в сторону увеличения;
- требование к страховке – самый высокий тариф.
Из положительных моментов можно выделить два:
- Документов действительно понадобится два – паспорт и второй на усмотрение банка.
- Рассмотрение запроса на упрощенный порядок кредитования происходит быстрее.
Категории заемщиков
В 2024 году ипотеку по двум документам без подтверждения доходов проще всего получить таким категориям граждан:
- зарплатным клиентам. В этом случае банку не придется запрашивать подтверждение дохода. Ему будет достаточно просто изучить историю зачислений средств на счет потенциального заемщика. Кроме того, заключение контракта с предприятием на обслуживание сотрудников происходит обычно после тщательной проверки компании. А потому кредитору уже не нужно будет дополнительно изучать данного работодателя. В его надежности он и так уже уверен. Отсюда вывод – в данном случае кредит оформляется действительно по двум документам, поскольку все необходимые бумаги уже имеются в самом банке;
- тем, кто сможет внести значительную сумму в качестве первоначального взноса. Для кредитора это является надежной гарантией: если заявитель смог накопить такой существенный объем средств, значит, и остаток кредита он также будет в состоянии погасить.
Но даже при таких условиях не удастся избежать огромной переплаты по договору кредитования. Зато такое предложение является очень выгодным для тех, кто в силу ряда причин справку с работы предъявить не может.
Готовим пакет документов
Следующий важный момент, который интересует заемщиков, касается пакета бумаг, которые потребует банк. Если учесть, что документов должно быть всего два, можно предположить, что многие теряются в догадках, что именно запросит кредитор. Основной документ, который стоит на первом месте в этом списке, – это внутренний национальный паспорт. Вторым пунктом будет идти одно из следующих наименований. Решение о том, что именно это должно быть, принимает банк:
- ИНН;
- СНИЛС;
- военный билет;
- удостоверение водителя;
- ПТС на личный автомобиль;
- полис ДМС;
- полис КАСКО;
- документ, подтверждающий право владения любым видом недвижимости;
- загранпаспорт с имеющимися в нем визами;
- выписка со счета о регулярном поступлении средств.
Из списка видно, что не напрямую, а, скорее косвенно банк все же желает получить какие-то финансовые гарантии.
Процедура оформления
Ипотечный кредит по двум документам без справки о доходах обычно имеет одинаковую схему оформления во всех банках. Отличаться процесс может только сроками рассмотрения запроса, тщательностью проверки. В целом выглядит алгоритм действий так:
- Получив предварительную информацию по телефону об условиях выдачи займов, необходимо определиться с банком.
- После этого следует явиться в выбранное учреждение с двумя документами, обозначенными в программе. В ходе беседы с представителем финучреждения придется подробно изложить, какую именно сумму вы рассчитываете получить, на какой период и для каких целей.
- Далее последует период ожидания. В разных банках он может занять от 1 до 10 дней.
- После рассмотрения запроса банк вышлет по почте список необходимых бумаг и предложения по страховке. Все это заявитель получит, если банк решит предложить ему несколько иную программу, более отвечающую потребностям клиента.
- Завершается процедура подписанием договора с банком и заключением сделки на покупку квартиры или дома.
В процессе проверки банк поинтересуется не только финансовой составляющей вашей жизни, но и предыдущей кредитной историей, даже если вы станете участником упрощенной программы выдачи займов.
Не забывайте, что все финансовое бремя относительно оплаты пошлин и комиссий ложится на плечи заемщика. После заключения сделки вы становитесь владельцем жилого помещения с обременением.
Куда обращаться
Предложения о более легкой процедуре получения ипотеки от банков по двум документам сегодня слышны со всех сторон. В такой ситуации немудрено растеряться и сделать ошибочный выбор. Чтобы этого не произошло, предлагаем сводную таблицу данных от ведущих кредиторов страны:
| Условия | ВТБ 24 | Сбербанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|
| Сумма | 500 000-8 000 000 рублей | 300 000-8 000 000 рублей | 100 000-8 000 000 |
| Срок | 20 лет | 1-30 лет | 25 лет |
| Ставка | 0.145 | Базовая ставка +0,5% | 14-16% (зависит от срока и суммы займа) |
| Возраст заявителя | 21-60 лет | 21-65 лет | 21-65 лет |
| Первичный взнос | От 40% | От 50% | От 40% |
Не стоит забывать и об индивидуальных условиях, которые выдвигаются каждым банком. Так, к примеру, взять в ВТБ-банке ипотеку по двум документам и сохранить указанную ставку по процентам можно только в том случае, если клиент оформит комплексное страхование недвижимости и своей жизни.
Таким образом, вопреки тому, что ипотека по двум документам сегодня переживает свое возрождение, не стоит забывать: кредитор никогда не подпишет контракт себе во вред, потому следует реально оценивать свои шансы на участие в упрощенной программе.
