Как взять ипотечный кредит

Порядок покупки недвижимого имущества на условиях ипотеки регламентируется Федеральным законом № 102-ФЗ, принятым 16 июля 1998 года. За почти 2 десятилетия действия данного нормативного документа сформировалась обширная практика приобретения жилья за счёт кредитных средств банков. Процедура эта является сегодня достаточно отработанной и предусматривает последовательность хоть и несложных, но ответственных мероприятий. Зная, как взять ипотеку, реализовать схему покупки недвижимости, например, той же квартиры, может самостоятельно любой человек.

Что подразумевает ипотека

Приобретение жилья в ипотеку предусматривает выдачу банком на длительный срок денежных средств. Заёмщик при этом обязуется вернуть финансовому учреждению сумму тела кредита плюс проценты, начисленные за пользование деньгами. Гарантией этого является передача недвижимости в залог банку, которую он выставит на торги, если клиент перестанет выполнять принятые на себя обязательства.

В качестве залогового имущества может выступать не только приобретаемая, но и имеющаяся в собственности заёмщика недвижимость.

Виды ипотечных кредитов

В основе классификации ипотечных займов находятся значимые для кредитора параметры, которые рассматриваются им как базовые при разработке своих кредитных продуктов:

• объект недвижимости;
• цель кредитования;
• категория заёмщика;
• категория кредитора;
• способ рефинансирования.

С учётом этих критериев рассмотрим существующие виды ипотеки.

Коммерческая

Такой вид займа предоставляет возможность купить торговое, офисное или складское помещение. Практиковать выдачу подобных ссуд отечественные банки начали относительно недавно. И хоть сегмент ипотеки для бизнеса российского финансового рынка развит слабо, вопрос, можно ли взять кредит на приобретение коммерческой недвижимости, уже решён в принципе.

Сегодня бизнес-структуре доступна ипотека под залог и приобретаемой, и уже имеющейся в её собственности коммерческой недвижимости. Такому виду кредитования по сравнению с жилищным присущи следующие особенности:

• процентные ставки более высокие;
• сроки действия договора займа меньше – не привычные 25-30 лет, а не более 10 лет;
• заявки рассматриваются более продолжительный срок.

Для работников бюджетной сферы

В текущем 2024 году действует ряд ипотечных федеральных программ для граждан с относительно невысоким уровнем дохода. Иногда населению данной категории предлагают меры поддержки и органы местной власти. Реализуется такая помощь в рамках краевых, областных и городских программ. Список бюджетников, кому можно взять ипотеку на более лояльных условиях, выглядит так:

• врачи;
• учителя;
• молодые учёные;
• военнослужащие.

Лица, относящиеся к этим категориям, вправе рассчитывать на следующие льготы:

• пониженные процентные ставки. Это неотъемлемый атрибут социальной ипотеки;
• частичное возмещение из госбюджета стоимости жилья.

Вышеуказанные условия обеспечиваются не только средствами местного и федерального бюджетов, но также за счёт привлечения ресурсов АИЖК и части прибыли банков.

Для военнослужащих

Для решения жилищной проблемы защитников Отечества государство приняло в августе 2004 года закон № 117-ФЗ о НИС (здесь и далее накопительно-ипотечная система). Правила НИС предполагают накопление на счёте военнослужащего ежемесячных госсубсидий в течение определённого времени. Пользоваться ими нельзя в течение первых трёх лет с момента регистрации в системе. Накопленные средства пойдут на оплату первоначального взноса по ипотеке. Все последующие платежи производятся на счёт банка из федерального бюджета автоматически, без участия гражданина.

Для матери-одиночки

Принято считать, что клиентам данной категории банки выдают кредиты с большой осторожностью. Однако это не более чем миф, поскольку финансовая организация принимает решение, исходя из уровня и стабильности дохода человека, а не его семейного положения. Поэтому для матери, зарабатывающей достаточно, приобретение жилья с использованием ипотечного кредита проблемой не будет.

В данном случае самый простой вариант – воспользоваться программой «Молодая семья». Программа предоставляет заемщику следующие преимущества:

• получение госсубсидии;
• приобретение жилья по себестоимости;
• возможность пролонгации срока ипотечного соглашения, если во время его действия родится ещё один малыш;
• женщина, самостоятельно воспитывающая несовершеннолетнего ребёнка, может рассчитывать на снижение первоначального взноса до 10%;
• возможность отсрочки платежа.

С господдержкой

Основное отличие долгосрочных жилкредитов, предусматривающих помощь со стороны государства, от обычных займов – это пониженная процентная ставка. Такое, как говорят финансовые аналитики, антикризисное предложение стартовало в марте 2024 года. Цель этой программы – способствование снижению стоимости жилья, покупаемого в кредит малообеспеченными гражданами и семьями. Кроме того, через механизм реструктуризации государство выводит на рынок более доступные предложения со стороны банков. Помимо этого, решаются ещё такие задачи, как стимулирование возведения благоустроенного социального жилья, активизация рынка недвижимости и банковской сферы.

Казалось бы, как раз финансовые организации должны быть меньше всех заинтересованы в работе с программами господдержки, ведь процентная ставка по кредитам снижается. Государство учло этот факт, и недовольство банков было нивелировано благодаря компенсации недополученной ими прибыли из госбюджета.

В 2024 году государственное субсидирование приостановлено. О новом запуске этой программы сообщений пока нет.

С материнским капиталом

Если в семье двое несовершеннолетних детей, получится взять долгосрочный жилкредит, при погашении которого будет использоваться денежная поддержка со стороны государства в виде материнского капитала. Впрочем, не менее популярна обратная схема: сначала берётся ипотечный заём, а полученная после рождения второго ребёнка госпомощь направляется на его погашение.

В любом случае необходимо знать один нюанс, связанный с вопросом, сколько по времени оформляется ипотека под материнский капитал. На перечисление социальной помощи из ПФ РФ может уйти до двух месяцев со дня заключения договора кредитования. И заёмщик выплачивает всё это время банку проценты за пользование ссуженными средствами в полном объёме.

На каких условиях выдаётся ипотека

Главное условие предоставления ипотечного займа формулируется так: приобретаемый либо иной подходящий по стоимости объект недвижимости на весь срок кредитования передается в залог банку. Мы уже это знаем.

Цена недвижимости- основной фактор, который банк принимает во внимание при определении основных параметров долгосрочной ссуды.

Однако большое значение имеет уровень доходов заёмщика. Именно сочетание величин этих двух показателей служит базой для утверждения окончательного объёма кредита. В большинстве банков ипотечные займы предоставляются на сумму не менее 100 тыс. и не больше 15-60 млн рублей – в зависимости от типа объекта (первичное или вторичное жильё), его месторасположения и, конечно же, от самого финансового учреждения.

Продолжительность действия договора кредитования определяется программой и на сегодняшний день колеблется в диапазоне от 1 года до 30 лет. Хотя при определённых условиях срок может быть увеличен. Размер первоначального взноса – тоже величина производная от вида кредитного продукта. Как правило, он не меньше 10% и не больше 50%.

Надо понимать, что понятие «не больше» условно. В любом случае следующая за ним цифра обозначает минимально допустимый объём авансового платежа по конкретной программе. При внесении большего первоначального взноса условия займа станут выгоднее.

Но этим условия взятия ипотеки для покупки квартиры не ограничиваются. Прежде чем обратиться в банк по вопросу оформления ипотечного кредита, необходимо выяснить, взимаются ли комиссионные сборы. Отечественные финансовые организации практикуют комиссии за:

• открытие счёта аккредитива;
• перевод денежных средств на счёт банка со счёта заёмщика;
• приобретение полиса страховки при ипотеке. Конечно, эта процедура обязательна. Однако ряд финансовых учреждений предлагает оформить страховой полис непосредственно в их отделении.

Какие требования предъявляются к заемщику

Банк согласится на предоставление ипотеки при условии соответствия заёмщика определённым требованиям. Сейчас же отметим, что, анализируя анкетные данные потенциальных клиентов, банк обращает внимание на возраст и кредитную историю заявителя, наличие в собственности недвижимости, заработную плату и регион проживания.

До недавнего времени основным требованием финансовых организаций к клиенту было наличие у того российского гражданства. Однако из-за падения спроса на жилкредиты банки стали, как говорят, разворачиваться лицом к потенциальному заёмщику. В число тех, кто может взять ипотеку на жильё, сегодня входят также иностранные граждане. Такая возможность предоставляется в программах кредитных структур с иностранным капиталом – например, РосЕвроБанка, «ДельтаКредит», Евразийского банка, Райффайзен Банка.

Как рассчитать кредит

О плюсах приобретения собственной жилплощади говорить излишне – они очевидны. Вместе с тем расчёт выплат по ипотеке требует тщательного подхода. Иначе обслуживание кредита будет сопряжено с проблемами. Остановимся на общем подходе к решению этой задачи.

Сначала нужно подобрать подходящие финансовое учреждение и банковскую программу. Затем – определиться с объёмом первоначального взноса, выяснить сумму, которую вы сможете отдавать каждый месяц из семейного бюджета с учётом перспектив изменения уровня доходов.

Дальнейший расчёт осуществляйте с помощью кредитного онлайн-калькулятора, размещённого на сайте выбранного банка. Там всё настолько просто, что даже школьник сможет выполнить эту операцию. И если расчётные данные вас устроят, обращайтесь в финансовую организацию.

Как оформляется ипотека

Основным отличием ипотечных кредитов от обычных является то, что первые предоставляются под залог, как правило, приобретаемой недвижимости. Такой подход к оформлению квартиры при кредитовании обладает следующими преимуществами:

• возможность не копить на жильё годами, а приобрести его уже сегодня;
• наличие графика погашения позволяет спланировать семейный бюджет. В настоящее время доступны аннуитетная и дифференцированная схема расчёта ежемесячных платежей;
• получить ипотеку на квартиру можно по специальной (льготной) программе. Их описание приведено выше;
• нет необходимости поиска залогового имущества, поскольку в качестве такового принимается приобретаемая недвижимость;
• благодаря длительному сроку действия договора кредитования ипотеку можно оформить на большую сумму человеку со средним уровнем доходов.

Ниже представлена пошаговая инструкция по оформлению и получению ипотеки, актуальная практически для всех отечественных банков. Но перед тем как приступить к её реализации, прислушайтесь к совету финансовых экспертов: если вы увидели предложение с очень низкими процентами, ориентироваться только на него не стоит. Здесь речь идёт даже не о риске столкнуться с мошенниками (хотя и это не исключено), обычно такие кредиты выдаются на особых условиях, которые рассчитаны не на рядового заемщика.

Алгоритм получения ипотечного кредита состоит из ряда этапов:

1. Выбор банка и его наиболее подходящей программы.
2. Подача кредитной заявки.
3. Выбор объекта недвижимости. Согласование его с банком.
4. Подписание предварительного договора купли-продажи.
5. Заключение договора кредитования.
6. Регистрация сделки.
7. Страхование залогового имущества.
8. Выплата денежных средств

Итак, с чего начать оформление ипотеки? Если наша цель – покупка жилой недвижимости, логично сначала заняться поиском подходящего финансового учреждения, предоставляющего долгосрочные жилкредиты. При этом исходить нужно из того, на каком рынке – первичном или вторичном – будет приобретаться жильё. Оно, помимо всего прочего, должно соответствовать требованиям банка.

Поиск подходящего жилья

Мы уже знаем, что при получении ипотечной ссуды приобретаемая квартира выступает в качестве залога. Она станет вашей по факту погашения последнего платежа по займу.

Залог должен обладать высокой степенью ликвидности, чтобы в случае необходимости банк смог продать его в кратчайшие сроки по цене, максимально приближённой к рыночной.

Чтобы выяснить, подходит ли жильё под ипотеку, необходимо обратиться в финансовую организацию. Дело в том, что в каждой из них требования к недвижимости отличаются. Но в данном случае ответить на вопрос, на что можно взять ипотеку, можно от противного. То есть нужно знать, на какое жильё банк, точно, даст отказ:

• ветхие жилые здания;
• дома, подлежащие сносу;
• панельные и блочные многоквартирные здания (т.н. хрущёвки);
• в домах ниже 5 этажей;
• объекты, пребывающие в аварийном состоянии;
• в доме без капремонта или в сооружении, где его проведение даже не планируется;
• в здании под реконструкцию, предполагающую отселение жильцов;
• в доме гостиничного типа или в общежитии;
• износ здания превышает 70%;
• в жилых домах с перекрытиями из дерева и газовыми колонками;
• в зданиях, возведенных до 1970 года.

Кроме того, рынок недвижимости выдвигает к объекту следующие специфические требования:

• квартира должна быть собственностью продавца не менее трёх лет;
• ранее проводимые перепланировки должны быть отражены в техпаспорте и узаконены в БТИ;
• здание должно находиться в пределах городской черты.

Сбор необходимых документов

Задавшись вопросом, что нужно для ипотеки на квартиру, сразу следует подготовиться к необходимости собирать большой пакет бумаг. На заёмщика он, как правило, включает такие позиции:

• паспорт российского образца
• второй документ на выбор. Им может быть загранпаспорт, ИНН и проч.;
• копия трудовой книжки (можно представить копию трудового договора);
• форма 2-НДФЛ. Некоторые финансовые организации требуют указать доходы на бланке по форме банка;
• при наличии дополнительных доходов представляются бумаги, подтверждающие этот факт;
• документы на имеющиеся активы.

Кроме того, чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, на неё тоже потребуется предоставление документов. Их список выглядит так:

• свидетельство о регистрации, договор купли-продажи и другая правоустанавливающая документация;
• выписки из технического и земельного кадастра;
• документы, способные подтвердить факт отсутствия обременений.

Регистрируем собственность

Эта процедура предусматривает следующие этапы:

1. Подача заявления и документов.
2. Установление подлинности сделки и поданных бумаг.
3. Выяснение, по каким причинам может быть вынесен отказ в регистрации.
4. Внесение в реестр специальной записи.
5. Выдача новому владельцу необходимой документации.

Сейчас выдаётся выписка из ЕГРП, а до июля 2024 года оформлялось свидетельство.

Для регистрации в собственность ипотечной квартиры потребуются следующие документы:

• заявление с подписями покупателя и продавца объекта недвижимости;
• паспорта обоих участников сделки;
• договор купли-продажи;
• квитанция, подтверждающая факт оплаты госпошлины;
• документ, подтверждающий право собственности продавца на квартиру;
• договор о предоставлении залога;
• иные бумаги. Например, разрешение от органов опеки, согласие супруга и т.д.

Обращаем ваше внимание на то, что заявление для получения прав на новую собственность, заполняется непосредственно в регистрирующем органе. Бланки печатают его сотрудники, и в их же присутствии заявитель заполняет и подписывает эти документы.

Какие возможны расходы

Для получения зёмных средств на приобретение квартиры гражданину необходимо провести ряд операций, не все из которых бесплатные. Их перечень включает:

• Оценку недвижимости. В зависимости от специфики объекта и от региона РФ стоимость работ компаний данного профиля колеблется в диапазоне 5-30 тыс. рублей.
• Оплату услуг юристов. Стоимость юридической консультации составляет от 500 до 2 тысяч рублей.
• Оплату госпошлины за регистрацию собственности. Для физических лиц размер этого сбора в 2024 году равен 2000 рублей.

Возможны также и иные расходы. В частности, может потребоваться оплата услуг посредников.

Кстати, многие наши соотечественники порой относят к категории дополнительных затрат и первоначальный взнос. Эта точка зрения ошибочна, поскольку авансовый платёж идёт на оплату части стоимости приобретаемого жилья и таким образом уменьшает размер кредита.

И ещё один момент, касающийся вопроса, как выбрать ипотечную квартиру. Все банки требуют, чтобы процесс выбора жилья и предоставления по нему документов длился не более определённого периода с момента одобрения кредитной заявки. В зависимости от финансового учреждения этот интервал может быть от 2 до 3 месяцев. Сбербанк увеличил с апреля 2024 года этот показатель до 90 календарных дней. Ранее срок действия одобрения был менее – 60 календарных дней.

Так вот, если клиент не впишется в заданный отрезок времени, ему придётся подавать заявку ещё раз. При этом некоторые финансовые организации берут за её повторное рассмотрение плату. Например, в банке «ДельтаКредит», судя по опубликованным в сети отзывам, может потребоваться до 2000 тысяч рублей. А это уже, точно, деньги, выброшенные на ветер.

Страхование

Предстоящие на страхование расходы назвать большими нельзя. Согласно закону, ипотечный заёмщик обязан застраховать лишь один риск – уничтожение или повреждение залогового имущества, то есть приобретаемого жилья. Но финансовые учреждения настойчиво рекомендуют не ограничиваться этим. Причина данного явления очевидна, ведь указанный риск при обслуживании ипотечного кредита не единственный. В самом деле, никто не может дать гарантию, что за десять-пятнадцать лет заёмщик не останется без работы, не понесёт непредвиденные денежные потери или ни разу не столкнётся с серьёзным заболеванием.

Учитывая вышеизложенное, эксперты рекомендуют заложить расходы на полис страховки ещё на этапе накопления первоначального взноса.

Можно ли взять квартиру в ипотеку без авансового взноса

Банки в условиях нестабильной экономической ситуации в стране избегают выдавать долгосрочные жилкредиты без привлечения собственных финансов клиента. Но существуют программы, позволяющие получить ипотечный заём, не располагая личными накоплениями. Часть из них была названа выше – для военнослужащих, с участием материнского капитала и для граждан, входящих в категорию нуждающихся.

К другим подобным кредитным продуктам можно отнести:

• заём под залог уже имеющейся в собственности жилплощади;
• дополнительное обеспечение.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Отметим, что финансовые организации с большей охотой предоставляют долгосрочные кредиты на покупку вторичного жилья, чем квадратных метров на первичном рынке. Обусловлено это тем, что продать с торгов такую недвижимость, если заёмщик станет неплатежеспособным, банку будет намного проще. С точки зрения кредитополучателя, ипотека на вторичку обладает следующими достоинствами:

• вариантов выбора жилья намного больше;
• возможность въезда в квартиру сразу после проведения сделки купли-продажи;
• жильё располагается в микрорайоне с уже сформированной инфраструктурой;
• отсутствие рисков, сопряжённых с недобросовестностью застройщика.

Процедура оформления долгосрочного жилкредита на готовое жильё стандартна. Однако без нюансов и здесь не обошлось.

Как молодой семье можно взять квартиру в ипотеку

В настоящее время в большинстве случаев молодая семья может получить доступное жильё, оформив долгосрочный жилкредит. Если супруги примут такое решение, особенно тщательно следует выбирать финансовую организацию.

Отличие между федеральной программой и помощью банков молодым семьям заключается в том, что госпомощь безвозмездна.

Чтобы получить госсубсидию, нужно:

• обрести статус молодой семьи, которая нуждается в улучшении условий проживания;
• получить сертификат на право субсидирования. Для этого надо стать участником программы «Молодая семья»;
• обратиться в агентство АИЖК, реализующее подпрограмму по улучшению условий проживания нуждающихся молодых семей.

Затем необходимо посетить финансовую организацию с целью уточнения условий соответствующих программ, выбрать подходящую и оформить кредит.

Можно ли взять ипотеку, размер которой больше стоимости квартиры

Все банки, работающие в сегменте ипотеки финансового рынка, стремятся обезопасить себя на случай, если заёмщик станет неплатежеспособным. Получив отчёт оценочной компании, они предоставляют долгосрочные жилкредиты объёмом, редко достигающим 90% от стоимости приобретаемого объекта.

Проблема для заёмщика усугубляется необходимостью выплаты первоначального взноса, на накопление которого может уйти несколько лет. Между тем он знает установленную продавцом цену квартиры. И, чтобы не тратить время на сбор средств на авансовый платёж, часто покупатель просит владельца жилья завысить этот показатель. Приведем пример схемы взаиморасчётов в этом случае. Допустим, квартира стоит 1,5 млн рублей. Банк требует первоначальный взнос 20%, то есть 300 тыс. рублей, а у покупателя имеется 150 тысяч. Тогда он отдаёт эти деньги продавцу и заключает договор кредитования, закладывая в него образовавшийся долг.

По утверждению участников рынка, случаи завышения цены фиксировались в основном во время мирового финансового кризиса 2008-2011 годов. Сейчас контроль финансовых учреждений над оценщиками значительно ужесточён. Оценкой квартир занимаются аккредитованные банками компании. «Однако, если стоимость недвижимости будет завышена, банкиры могут не согласиться с цифрами в оценочном отчёте, в результате чего условия кредитования будут пересмотрены», – поясняет г-н Шибецкий, руководитель одного из подразделений ГК МИЦ. Директор АИЖК г-н Семеняка высказал по этому поводу такое мнение: «Завышение цены будет полностью исключено, если оценку предмета залога будет заказывать не заёмщик, как это сейчас практикуется, а кредитор».

Больше конкретики по этому вопросу содержится в словах г-на Пыпина, директора аналитического центра «ГдеЭтотДом.РУ»: «Если завышение и происходит, то в пределах допустимой погрешности – 1-3% от реальной стоимости». Таким образом, можно сделать следующий вывод: получить в нынешних условиях ипотеку, объём которой будет превышать рыночную цену объекта, всё-таки можно.

Как выбрать банк

В 2024 году российский рынок недвижимости активизировался. Рост числа обращений в финансовые организации эксперты связывают с понижением в середине 2024 года базовой процентной ставки. В результате этого ипотечные кредиты подешевели. В течение 2024 года Центробанк неоднократно снижал ключевую ставку, что способствовало уменьшению размера платы по ипотеке. В начале 2018-го показатель в среднем находился на уровне 10-11% годовых.

Тем не менее к выбору банка, как и прежде, нужно подходить очень тщательно. Рассматривая программы долгосрочного жилкредитования, следует принимать во внимание следующие параметры займа:

• процентную ставку;
• размер первоначального взноса;
• срок действия ипотечного договора;
• схему начисления процентов.

Коротко рассмотрим условия получения долгосрочных жилкредитов в ведущих отечественных банках.

Сегодня Сбербанк предлагает семь ипотечных программ, включая специальное предложение для молодой семьи. Минимальная ставка действует в рамках «Акции на новостройки» – 7,4%. Обязательным условием всех программ является страхование приобретаемой недвижимости. И ещё, что роднит эти кредитные продукты, – отсутствие комиссионных сборов.

Минимально допустимый размер первоначального взноса – 15% («Акция на новостройки» и программа «Покупка готового жилья»). Что же касается срока действия договора займа, то по всем кредитным продуктам, за исключением «Военной ипотеки», он может достигать 30 лет. Долгосрочная жилищная ссуда для защитников Отечества предоставляется на 20 лет. Схема начисления процентов в любом случае аннуитетная.

В Россельхозбанке по состоянию на 2024 год действует всего одна программа – «Ипотечное жилищное кредитование». С её помощью можно купить апартаменты или квартиру в городе, загородный дом, а также земельный надел под жильё. Получить такой долгосрочный заём на льготных условиях могут молодые семьи и владельцы сертификата на материнский капитал. Ставка для лиц данной категории стартует с отметки 8,85% – это минимальное значение данного параметра. Верхняя граница – 12% при кредитовании приобретения загородного жилого дома и земельного участка.

Размер минимального первоначального взноса в Россельхозбанке – 15%. Срок, в течение которого можно пользоваться заёмными средствами, составляет 30 лет. Клиент может сам выбрать схему начисления процентов – аннуитетную или дифференцированную.

Банк ВТБ 24 сегодня предлагает 6 ипотечных продуктов, включая программу «Рефинансирование». Под минимальные 9,5% предоставляется долгосрочный жилкредит «Больше метров – меньше ставка». Максимальные 11,7% характерны программе «Победа над формальностями».

ВТБ 24 также требует внесение первоначального взноса. Наименьшее значение данного показателя 10% у продукта «Покупка жилья». А 30% от стоимости жилья придётся накопить для получения ипотеки «Победа над формальностями». Срок действия договора кредитования по этой программе – до 20 лет. На 14 лет выдаётся заём по «Военной ипотеке». Пользоваться деньгами по всем остальным жилищным займам можно до 30 лет. Схема начисления процентов – аннуитетная.

Как погашается задолженность

Если доходы заёмщика стабильны, но невысокие, достаточно проводить выплаты в соответствии с графиком, разработанным на этапе формирования договора долгосрочного жилищного кредитования. Но при появлении дополнительных денежных средств (например, крупной годовой премии по месту работы) клиент может направить их на досрочное погашение ипотеки.

Также не исключён вариант, когда задолженность по кредиту осталась небольшая, а личных накоплений нет, оформить другой заём. Оплатив полученными деньгами долг по ипотеке, заёмщик:

• становится полноправным владельцем жилья;
• может распоряжаться квартирой по своему усмотрению – продавать, дарить, делать перепланировку и т.д.

Однако при таком подходе нужно учитывать ряд минусов.

О преимуществах и недостатках ипотеки

Эксперты выделяют следующие плюсы приобретения жилья с помощью долгосрочного жилкредита:

• гражданин избавляется от необходимости копить долгое время нужную сумму;
• гарантия юридической чистоты недвижимости;
• покупка жилья сродни процедуре инвестирования. Если у человека есть крупные накопления, объёма которых все же не хватает на покупку квартиры, купив недвижимость в кредит, он спасёт свои деньги от инфляции;
• участник программы госпомощи ипотечным заёмщикам может получить компенсацию части выплаченных банку процентов.

К основным недостаткам можно отнести следующие :

• при большом сроке действия договора кредитования объём переплат существенно возрастает;
• риск потери жилья в случае невозможности корректно обслуживать ипотечный заём;
• сложность подбора и оформления недвижимости;
• процентные ставки относительно высокие. В нашей стране они редко опускаются ниже 9%, в то время как в США этот показатель находится на уровне 2-3%, а в некоторых государствах Западной Европы и того ниже.

В заключение скажем, что для большинства наших соотечественников ипотека является порой единственным способом улучшения жилищных условий. Но, прежде чем решиться на такой ответственный шаг, следует тщательно оценить свои финансовые перспективы. Ипотека берётся на много лет, и непродуманные решения способны привести к плачевным результатам.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео