Виды

Разнообразие ипотечных программ, характерное для отечественного финансового рынка, оказывает благотворное влияние на его конъюнктуру. Так, появление специальных предложений для социально незащищённых групп населения сделало жилищное кредитование доступным для работников бюджетной сферы, военных, матерей-одиночек, студентов и других граждан, нуждающихся в государственной поддержке.

Об особенностях существующих ипотечных программ

Как известно, наиболее популярными ипотечными продуктами остаются ссуды на приобретение квадратных метров в многоквартирных домах. Однако и для клиентов, желающих стать владельцами земельных участков, многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия кредитования. При этом в качестве залога, необходимого для заключения сделки, может выступать как новоприобретённая недвижимость, так и жильё, ранее находившееся в собственности заёмщика.

Немаловажным фактором, влияющим на условия кредитования, является то, к какому рынку недвижимости принадлежит объект – первичному или вторичному. Так, получить финансирование для приобретения квадратных метров в новостройке можно на более выгодных условиях, чем для вторичного жилья. Следует отметить и тот факт, что современные ипотечные программы в некоторых финансовых учреждениях позволяют получить ссудные средства без оплаты первоначального взноса или при его минимальном размере. Однако при выборе подобных программ не стоит забывать о том, что изменение их стоимости, как правило, обратно пропорционально изменению размера стартового платежа.

Для индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, желающих приобрести торговые, складские, административные, производственные или другие нежилые помещения в частную собственность, некоторыми финучреждениями предоставляется коммерческая ипотека, основным преимуществом которой является возможность расширить бизнес без изъятия денег фирмы из оборота. Погашение ипотечной задолженности осуществляется, как правило, согласно разработанному кредитными специалистами графику. При этом схема выплат может быть как аннуитетной (предполагает погашение долга равными частями на протяжении всего срока кредитования), так и дифференцированной (позволяет быстрее покрыть тело кредита, уменьшая размер переплаты).

О льготных условиях кредитования

Военнослужащие относятся к категории граждан, которым государство оказывает поддержку в получении финансирования для приобретения собственного жилья. Так, участники накопительно-ипотечной системы в 2017 году могут рассчитывать на предоставление военной ипотеки за счёт государственной субсидии. При этом самостоятельно проводить мониторинг накопительного счёта военные могут через собственную учётную запись на сайте «Росвоенипотеки». Для сотрудников российской полиции, которые в вопросах жилищного кредитования приравниваются к военнослужащим, также предоставляется государственная дотация на приобретение жилплощади (при условии наличия 10-летнего срока службы в подразделениях МВД).

Возможность компенсировать часть ипотечного займа за счёт бюджетных средств есть у родителей, являющихся обладателями сертификата на материнский капитал. Такие заёмщики могут использовать государственную субсидию для оплаты стартового взноса при покупке недвижимости, что значительно упрощает процедуру оформления сделки для граждан, которые не располагают достаточной суммой собственных сбережений. Действие льготных условий программы распространяется не только на полные семьи, но и на матерей-одиночек, а также на одиноких отцов. Что касается кредитования заёмщиков, находящихся в декретном отпуске, то для них не предусмотрены какие-либо льготы. Финансовые учреждения одобряют кандидатуры таких клиентов только в случае наличия у них источников стабильного дохода.

Для малоимущих семей при оформлении ипотечного займа, как и для других категорий заёмщиков, применяется налоговый вычет, позволяющий компенсировать сумму, потраченную на обслуживание кредита, за счёт экономии на уплате подоходного налога. Рассчитывать на лояльность банковских учреждений в вопросе либерализации условий кредитования могут и молодые семьи, ипотека для которых в последние годы становится всё более доступной благодаря уменьшению стоимости ссудных средств. Не остаются обделёнными вниманием государства и молодые специалисты. Так, например, ипотека для врачей предполагает не только снижение процентной ставки, но и оплату части стоимости жилья за счёт бюджетных средств соответствующего региона. Кроме того, существует возможность комбинирования нескольких программ с льготными условиями.