У некоторых людей могло сложиться ошибочное мнение, что ипотека для матери-одиночки остаётся труднодоступной. Однако это не так, поскольку решающим аргументом для банков-кредиторов при одобрении решения о предоставлении финансовых ресурсов на покупку жилплощади является в первую очередь не семейное положение заёмщика, а его платёжеспособность в длительной перспективе.
Могут ли матери-одиночки получить ипотеку
Следует учесть, что доход матери-одиночки оценивается банком с учётом расходов, которые осуществляются на содержание ребёнка и других лиц, находящихся у неё на иждивении. Таким образом, на вопрос о том, могут ли дать ипотеку матери-одиночке, следует отвечать утвердительно, поскольку данная категория заёмщиков, с точки зрения законодательства, может претендовать на получение ссудных средств наравне с остальными. Отдавая предпочтение заёмщикам с устойчивым материальным положением и регулярными доходами, банки учитывают и тот факт, что законодательство исключает возможность сокращения на работе женщин, относящихся к категории матерей-одиночек.
Кроме того, матери-одиночки могут рассчитывать на льготные условия финансирования, что в определённой степени уменьшает нагрузку на их бюджет. Даже если мать-одиночка не располагает достаточным доходом для оплаты ежемесячных взносов в счёт погашения ссуды, банк может взять во внимание наличие у неё дорогостоящего имущества или доход лиц, выступающих поручителями или созаёмщиками, при рассмотрении заявки на выдачу финансирования.
Для заёмщиков, которые интересуются, есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек, стоит упомянуть о государственных программах.
Однако следует учесть, что выбор жилплощади, приобретаемой за счёт льготной ипотеки, ограничивается вариантами, предлагаемыми государством.
Как правило, льготы предоставляются на покупку недвижимости, находящейся на балансе муниципалитетов и построенной за бюджетные средства.
О видах жилищных льгот
Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки предоставляется за счёт государственных программ, которые покрывают примерно 40% расходов на приобретение жилплощади и включают полную оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Часть обязательных ежемесячных платежей компенсируется за счёт субсидий. Кроме того, допускается отсрочка в погашении задолженности и прочие льготы. Так, по программе «Молодая семья» любая женщина (до 35 лет), имеющая статус матери-одиночки, может получить ипотечный кредит с пониженными процентными ставками и прочими льготами, предусмотренными программой.
Ипотека матери-одиночке с двумя детьми с материнским капиталом предполагает компенсацию первоначального взноса за счёт бюджетных средств, выделяемых государством с целью поддержки молодых семей. Применение материнского капитала для оплаты взноса удобно ещё и тем, что это позволяет использовать выделенные средства до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста, в отличие от других способов реализации данного сертификата.
О требованиях и условиях банков
Ипотека матерям-одиночкам в 2024 году выдаётся в том случае, если они:
- находятся в кредитоспособном возрасте (преимущественно от 21 до 65);
- имеют стаж работы (в качестве ИП – не менее 1 года хозяйственной деятельности с положительным финансовым результатом либо на последнем месте работы в качестве наёмного работника – не менее 6 месяцев);
- имеют официальный регулярный доход;
- могут привлечь поручителей или наличие дорогостоящего высоколиквидного имущества.
Какие программы предлагаются
Рассмотрим условия организаций, в которых предоставляется ипотека для матерей-одиночек, в таблице.
| Название финансового учреждения | Название программы | Процентная ставка | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет |
|---|---|---|---|---|
| АИЖК | Ипотека с господдержкой | От 10,5 | От 20 | От 3 до 30 |
| Сбербанк | Молодые семьи | От 10,75 | От 20 | До 30 |
Требуемые документы
Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев нужны:
- паспорт;
- ИНН;
- копии свидетельств о браке или разводе, рождении детей и т. д.;
- документы, подтверждающие доходность трудовой деятельности и официальное трудоустройство;
- договор купли-продажи недвижимости;
- свидетельство о регистрации права собственности;
- акт оценки жилплощади;
- паспорт бюро технической инвентаризации и т. д.
