Покупка собственной недвижимости – шаг ответственный и дорогостоящий. Решаются на него обычно только те, кто обладает каким-то стабильным заработком, позволяющим не просто возвращать заем, но и придерживаться приемлемого образа жизни, не загоняя свои потребности в жесткие рамки. К сожалению, отнести категорию военнослужащих к данной прослойке общества нельзя. В последнее время нередко можно услышать о таком варианте кредитования, как объединение ипотеки с материнским капиталом и военной ипотеки. Как можно объединить два в одном, будет небезынтересно многим.
Что связывает программу кредитования военных и семейный капитал
На практике проект, призванный облегчить решение жилищного вопроса для состоящих на воинской службе офицеров, позволяет им обеспечить своим семьям крышу над головой не после того, как будут уволены в запас, а уже в ближайшие три года с даты подписания контракта с банком и государством.
С другой стороны, служащие, которые успели обзавестись семьей и пополнить ее потомством, могут рассчитывать на так называемый материнский капитал, который выплачивается в качестве социального подспорья молодым семья.
Согласно обозначенной программе, получив дотацию после рождения второго наследника, молодая семья может применить его для погашения выплаты за кредитное жилье. Не является исключением и ипотечная программа для военных. Данное правило применяется с 2024 года и, по сути, означает, что семья военного сможет раньше срока выплатить взятый у банка денежный заем, и офицер не обязан пребывать в рядах армии РФ до момента выполнения взятого на себя долгового обязательства перед банком.
Выгода такой программы прослеживается еще и в том, что со временем на лицевом счете заемщика будут накапливаться взносы, и это позволит оформить кредит еще раз. Единственный вопрос, который вызывает сомнение у самих кредитополучателей, это существует ли вероятность прибегнуть к помощи «детских» денег для оплаты первичного взноса в банк. Ведь не секрет, что возврат средств раньше времени снимает с квартиры обременение и позволяет продать ее, оформив новый договор с банком на ипотечное кредитование.
На самом деле никаких ограничений относительно использования материнского капитала не существует. Но практика показывает, что кредиторы не слишком охотно идут на это, что обусловлено длительной процедурой оформления помощи при рождении ребенка, а потому пустить эти средства все же лучше на погашение самого кредита.
Что следует предусмотреть при вложении маткапитала в военную ипотеку
Итак, выясняя, можно ли вложить материнский капитал в военную ипотеку, следует принимать во внимание права женщины, которые ни в коем случае не должны быть ущемлены, если дело дойдет до развода. Так, к примеру, при подписании обычного договора с банком вне данной программы владеть жилым имуществом будут все члены семьи кредитополучателя. Как же выглядит ситуация с военными?
Раздел имущества при разводе
Самый важный момент – когда военнослужащий покупает жилье в рамках программы для военных, он становится единственным собственником приобретаемого имущества. И здесь особую актуальность получает вопрос, что же будет с квартирой при разводе?
Если в процессе выплаты кредита будут участвовать средства из материнского капитала, тогда супруга военного непременно становится совладелицей недвижимости.
При этом равные доли получат все несовершеннолетние члены данной ячейки общества. А потому остаться единовластным владельцем недвижимости у участника программы не получится.
Можно ли выплатить кредит за счет маткапитала
Итак, ответ на вопрос, можно ли добавить к военной ипотеке материнский капитал, будет утвердительным. Каждый военнослужащий, который подал рапорт на участие в программе кредитования, вполне может использовать сертификат на денежную помощь при рождении ребенка при выполнении некоторых обязательств:
- официально оформленные отношения с супругой;
- местом расположения недвижимой собственности может быть только территория РФ;
- малышу, при рождении которого были получены материнские средства, должно быть не меньше трех лет.
Готовим документы
Военная ипотека и материнский капитал смогут быть объединены при условии подготовки пакета бумаг, в который входят:
- собственно сертификат на материнский капитал;
- личные удостоверения родителей и свидетельства о рождении каждого из младших членов семьи;
- подтверждение гражданской принадлежности кредитополучателя и ребенка, на которого оформляется капитал;
- письменное обязательство заемщика в том, что приобретаемое жилье будет оформлено исключительно в виде равноправного долевого участия всех членов семьи;
- предварительный контракт с кредитором, с которым удалось достичь соглашения относительно использования материнских средств.
Документы, регулирующие процесс
Само собой разумеется, что процесс оформления такого вида договора подчиняется четким предписаниям, которые описаны в двух документах:
- Федеральном законе № 117, который регламентирует порядок осуществления накопительно-ипотечной программы для граждан, служащих в рядах Российской армии;
- Федеральный закон № 265, где прописаны дополнительные меры по государственной поддержке молодых семей с маленькими детьми.
Все действия относительно кредитования с привлечением материнских средств должны быть осуществлены с неукоснительным соблюдением данных законов.
Как оформить
Чтобы процедура не вызвала непредвиденных хлопот и прошла успешно, необходимо придерживаться следующего алгоритма:
- Найти банк, который одновременно поддерживает две программы – военная ипотека плюс материнский капитал. При этом выбор лучше остановить на крупных проверенных кредиторах.
- Написать рапорт о желании принять участие в ипотечной программе и получить подтверждение командования.
- Подыскать варианты жилья, которое станет объектом кредитования. Вполне можно рассматривать как первичный рынок недвижимости, так и вторичное жилье, вплоть до земельного участка со строящимся домом.
- После этого законная супруга военного-заявителя должна уведомить Пенсионный фонд, что она желает распорядиться своими средствами с целью оплаты кредита. Здесь понадобится также подготовить дополнительный пакет бумаг (брачное свидетельство, ипотечный договор, документы на приобретаемую недвижимость). На рассмотрение запроса может уйти порядка одного месяца.
- После получения одобрения из ПФ следует уведомить кредитора, что в ближайшее время будут зачислены средства в счет оплаты основного долга по займу, а также сообщить в военную инстанцию, что кредит в кратчайшие сроки будет частично погашен.
Рассчитываем кредит
Учитывая тот факт, что банки с большой неохотой принимают средства, полученные на ребенка, в качестве первоначального взноса, обычно эти деньги становятся оплатой тела кредита. В таком случае оптимальным вариантом станет их выплата при окончательном расчете с банковским учреждением.
В данной ситуации становится абсолютно необходимым правильный расчет, чтобы военная ипотека и материнский капитал в 2024 году были выплачены вовремя.
Как уже говорилось, чтобы использовать «детские» деньги, необходимо для начала заключить договор с банком, а потом уже писать заявление на досрочное внесение средств по кредиту. Вполне может возникнуть ситуация, когда материнских средств должно хватить на выплату всего оставшегося долга. В таком случае при расчете необходимо отвести временной запас в три платежа. Схематично это будет выглядеть так:
остаток долга = материнские деньги + 3 платежа.
Это необходимо, чтобы избежать превышения, которое вполне может быть рассмотрено как нецелевое использование денег. Кроме того, такой запас в три месяца понадобится, чтобы успеть подготовить все бумаги, ведь рассмотрение заявки занимает много времени, а список документов вдвое больше, чем для оформления участия только в одной кредитной программе.
