В условиях жесткой конкуренции банковские учреждения разрабатывают и внедряют новые предложения для привлечения и увеличения лояльности потенциальных клиентов. Кредитные структуры сравнительно недавно стали предоставлять выгодную услугу – кэшбэк. Она сразу заинтересовала целевую аудиторию и стала пользоваться растущим спросом.

Банковские карты с cashback и процентом на остаток позволяют возвратить часть денег, которые были потрачены за определенный период. Крупные финансовые структуры предлагают оформить и дебетовые, и кредитные карты с кэшбэком.

Принцип возврата потраченных средств отличается простотой. Для каждой разновидности карты банк устанавливает определенную процентную ставку по cashback по безналичному расчету. После оплаты пользователем карточки услуги или товара учреждением возвращается фиксированный процент на счет клиента в течение установленного времени или моментально. В зависимости от банка кэшбек предоставляется в виде рублей, милей, бонусов, баллов и т.д.

Как выбрать карту с кешбэком

Многие клиенты кредитных организаций задают актуальный вопрос, какую карту выбрать в 2020 году. При изучении и подборе банковского продукта с cashback целесообразно учитывать четыре основных момента:

1. Вид кешбэка. Предложения от многих банков о возврате части потраченных с карты денег для большинства россиян заманчивы. Но каждое финансовое учреждение разработало и предлагает свои типы cashback. Поэтому перед оформлением с ними надо ознакомиться. Например, Многие банки возвращают часть средств в виде милей. Они используются в последующем для скидок при оплате авиабилетов. Такой тип кэшбека многим российским гражданам не нужен, так как они не совершают междугородних и международных перелетов.
2. Процентная ставка. Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный и максимальный размер кэшбэка. Он в среднем составляет от 1% до 11%.
3. Стоимость годового обслуживания. Специалисты рекомендуют узнать стоимость обслуживания карточки. Если не планируется использовать банковский продукт постоянно, то часто оформлять его экономически не выгодно.  В таких ситуациях рекомендуется обратить внимание на карты с бесплатным обслуживанием.   
4. На что можно обменять бонусные баллы или возвращенные деньги. Накопленные бонусы при желании можно в любой момент потратить на товары или услуги в компаниях, которые являются партнерами банка. Их список находится на официальных сайтах кредитных учреждений. В большинстве случаев возвращенные средства можно использовать для скидки в магазинах техники, обуви и одежды, ресторанах, АЗС, туристических агентствах, кинотеатрах.

Рейтинг карт с кешбэком облегчает выбор карты. Опытные специалисты выделяют восемь выгодных продуктов от известных и проверенных банков.  

ТОП карт с cashback

Каждое крупное финансовое учреждение предлагает свои условия предоставления кэш бэка. Чтобы сделать грамотный выбор, целесообразно внимательно изучить каждый продукт.

1. Карта Тинькофф Black

Одну из лучших дебетовых карт с процентом на остаток и кэшбэком можно быстро оформить в Тинькофф Банк. Она обладает многими достоинствами, которые обусловили ее популярность:

• начисление кэшбека осуществляется в виде денежных средств;
• при желании карту можно сделать зарплатной. В этом случае владелец получает множество преимуществ;
• без процентов можно снять до 100 тысяч рублей в различных банкоматах, если сумма одной операции равна минимум 3 000 рублей;
• на остаток по счету начисляется 5% в год, если ежемесячный оборот по карте составляет от 3 000 рублей, а баланс – до 300 тысяч рублей.

Начисление cashback происходит по следующему принципу:

• 5% – за совершение покупки в трех категориях, которые выбирает сам владелец карточки. Их можно менять каждые три месяца в онлайн-банкинге:
• 1% – за каждые 100 рублей, которые потрачены в магазине;
• 30% – за приобретение товаров и услуг и компаний-партнеров.

Если остаток по карточке составляет более 30 000, то обслуживание бесплатно. В других случаях ежемесячная плата равна 99 рублей. Более подробно можно прочитать тут

2. Карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Клиентам предлагается четыре варианта начисления кэшбэка:

1. «За рулем». За все покупки по карте происходит начисление 1%, за использование карты на автозаправочных станциях – 7%, при заказе такси или услуг каршеринга – 3%.
2. «Всё включено». За любые покупки начисляется cash back 2%.
3. «Отдых». При приобретении билетов в кинотеатр или заказе такси начисляется 7%. За использование карты в кафе, барах и ресторанах возвращается 5% от потраченных средств. За любые покупки кешбек составляет 1%.
4. «Online покупки». За использование карты при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах начисляется 3%. Большой кэшбэк 7% возвращается на счет при заказе еды с доставкой и покупки кинофильмов, музыки, книг на виртуальных ресурсах. При осуществлении других покупок cashback составляет 1%.

Владелец карты имеет право раз в 30 дней активировать новую категорию, в которой установлены определенные ограничения. Если остаток по счету составляет от 10 тысяч до 1 000 000 рублей, то на остаток начисляется 7%. При этом сумма покупок ежемесячно по карте должна составлять минимум 10 000 рублей.

3. Карта «Польза» от Хоум Кредит банк              

Владельцы карты автоматически становятся участниками программы «Польза». Она предусматривает начисление бонусов за каждую покупку товаров или услуг. Кэшбэк начисляется по следующему принципу:

• 1% – при приобретении любых товаров, а также за оплату услуг ЖКХ, штрафов и налоговых сборов. Исключение составляют облигации, дорожные чеки, драгоценные металлы, которые приобретены в банках, и лотерейные билеты;
• 3% – при использовании карты на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. По умолчанию перечисленные категории являются бонусными, поэтому их не требуется специально подключать;
• 3% – при покупке товаров и услуг в категориях, которые клиент выбирает самостоятельно. Сервис подключается на период от месяца до года. Стоит отметить, что за активацию дополнительной категории снимаются бонусные баллы;
• 10% – при использовании карточки на приобретении обуви и одежды;
• 20% – при приобретении товаров и услуг у партнеров банка. Со списком компаний можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Баллы приходят на счет в течение трех–семи суток после использования карты «Польза». Банк начисляет процент на остаток по счету, если сумма покупок ежемесячно составляет минимум 5 000 рублей.

4. Карта от Альфа Банк

В список карт с кэшбэком  попал продукт от крупнейшего российского банка. Оформить карту можно в режиме online. В первые два месяца владелец карточки получает предельный доход вне зависимости от потраченной суммы. За обслуживание деньги не взимаются. Начисление на остаток по счету до 7%, а cash back составляет до 3% на все покупаемые товары и услуги. Более детальную информацию о картах с кэшбэком можно прочитать в статье: Карты Альфа-Банка – виды, стоимость, оформление.

5. Мультикарта ВТБ

Этот продукт обладает званием «Банковская карта 2024 » согласно данным Банки.ру. Размер кэш бэк зависит от суммы покупок, которые были совершены с использованием карточки. Максимальная сумма возврата денежных средств достигается при трате 75 000 рублей каждый месяц. Если оплата осуществляется без применения сервисов Pay, то кэшбэк вне зависимости от оборота равен 1%.

Специалисты рекомендуют подключать мультикарту к бесконтактному сервису и оплачивать таким образом различные покупки. Тогда cashback может возрасти до 2,5%:

• при трате от 5 000 до 15 000 рублей в месяц с использованием сервиса бесконтактной оплаты кешбэк составляет 1%;
• при сумме ежемесячных покупок от 15 000 до 75 тысяч рублей cashback равен 2%.

Клиент самостоятельно выбирает бонусную опцию, которую можно изменять бесплатно каждый месяц. В категории «Путешествия» кешбек может составлять до 5%, а в опциях «Авто» и «Рестораны» – до 10%.

Более детальный разбор мультикарты от ВТБ 24 представлен в статье: Мультикарта VISA ВТБ 24.

6. Карта «Халва»

Универсальный продукт позволяет приобрести в рассрочку разнообразные товары без начисления процентов: от продуктов и обуви до техники и строительных материалов. Карта обладает многими достоинствами:

• период рассрочки может составлять до трех лет;
• продукт доставляется бесплатно;
• оформить карточку можно в режиме онлайн;
• кэшбек может составлять до 20%, начисление на остаток – 7,5%.

Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

7. Дебетовая карта Opencard

В рейтинг банковских карт входит продукт от Ханты-Мансийского финансового учреждения. Карточка обслуживается бесплатно, при этом процент на остаток по счету составляет 5,5%. При покупке любых товаров и услуг кэшбэк составляет 3%, при использовании карты в выбранной категории – 11%:

• АЗС и транспорт;
• аптеки и салоны красоты;
• места общественного питания;
• отели, аренда транспортных средств и билеты.

Оплата ЖКХ осуществляется без комиссии.

8. Дебетовая карта от РокетБанк

Многофункциональный продукт может выступать в качестве зарплатной карточки. Выпуск, обслуживание и доставка осуществляется на бесплатной основе. Кэш бэк составляет 1% на любые покупки и 10% при использовании карты в любимых магазинах. В начале каждого месяца РокетБанк предлагает выбрать новые места для покупок с повышенным кэшбэком.

На остаток по счету начисляется 5%, поэтому можно не открывать накопительный вклад. Cashback приходит на счет в виде рокетрублей. Если друг клиента банка оформит карту, то оба получают бонус – 500 рокетрублей, что эквивалентно 500 рублям.

Чтобы решить, в каком банке заказать карту, рекомендуется детально изучить продукты. Целесообразно проанализировать, на что каждый месяц тратится большая часть средств по безналичному расчету. Перед оформлением необходимо посетить официальный сайт банка и связаться с консультантами, предварительно составив список интересующих вопросов.