Каждый человек, имеющий банковскую карту, знает, что сможет её применить не только для снятия наличных денежных средств в банкомате, но и для безналичных платежей в магазинах. Возможность использования второго варианта обеспечивается благодаря платёжным системам – они выполняют роль связующего звена между банком и магазином в момент оплаты. Одна из самых популярных — это платёжная система MasterCard, действующая в международном масштабе.
История компании
Годом рождения банковских карт считается 1951-й, когда американский Franklin National Bank предложил своим клиентам бумажные документы, которые можно было использовать в местных магазинах для оплаты товаров. Это был первый опыт безналичных платежей. В 1966 году несколько банков США, имеющие собственные платёжные карты, основали ассоциацию платёжных карт, которая в дальнейшем стала известной под названием MasterCard International. Целью ассоциации стало создание единого универсального платёжного инструмента для нескольких финансовых учреждений. Сегодня MasterCard — это всемирно известный бренд, который занимает около 20% платёжного рынка планеты.
Деятельность в России
Первые годы своего существования MasterCard в основном работала на территории США и в некоторых странах Западной Европы. Полномасштабная международная экспансия началась в 80 годах ХХ века. В 1980-м первые платёжные карты появились на территории СССР, но не завоевали широкую популярность. Сегодня Россия — один из перспективных направлений в развитии компании, где она занимает около 38% платёжного рынка. Эмитентами её пластиковых карт являются все крупнейшие банки страны. Общее количество платёжных инструментов MasterCard на руках россиян превысило отметку 27 млн единиц.
Специфика работы
Далее рассмотрим, что такое MasterCard WorldWide для обычного человека, который ходит в магазин, путешествует по миру или заказывает товары через интернет. Каждый банк, выпуская карту, привязывает её к какой-нибудь платёжной системе, от которой во многом зависит возможность использования пластика за пределами офисов обслуживания эмитента.
Когда платежный инструмент используется для оплаты товара в магазине, происходит следующий процесс:
- Платёжный терминал магазина считывает информацию с карты покупателя и отправляет запрос суммы покупки в свой банк-эквайер.
- Запрос предаётся в платёжную систему, к которой принадлежит пластик.
- В свою очередь, ПС передаёт информацию в банк, в котором находится текущий счёт покупателя.
- При совпадении PIN-кода, банк резервирует сумму покупки на счёте клиента и в дальнейшем переводит её продавцу в банк-эквайер через ту же платёжную систему.
Таким образом, банкам-эквайерам, обеспечивающим приём безналичных оплат в магазинах, не нужно напрямую обращаться в финансовое учреждение покупателя для получения суммы покупки. Эту задачу возьмёт на себя международная платёжная система MasterCard.
Несмотря на интенсивное продвижение национальной российской платёжной системы, MasterCard не теряет свою популярность, поскольку многие наши соотечественники совершают туристические поездки за рубеж и им нужен надёжный платёжный инструмент, который будет работать в большинстве стран мира. Это могут обеспечить только транснациональные компании, одной из которых является MasterCard WorldWide, являющаяся связующим звеном для более чем 22 тыс. различных финансовых учреждений в 210 государствах планеты. При пользовании её пластиковыми картами за границей, возможность появления проблем с безналичными платежами или получением наличности сводится к минимуму.
Разновидности карт
Банковские карты MasterCard обеспечивают своим обладателям максимальную финансовую свободу во многих странах мира. В зависимости от категории пластика, можно пользоваться специальными предложениями, бонусными программами платёжной системы или получить скидку на товары и услуги её партнёров. При наличии премиальных карт World Elite или Black Edition вы получаете доступ в бизнес-залы для клиентов MasterCard в международных аэропортах Вены, Праги, Москвы, Будапешта, Киева и Бухареста.
В настоящее время с логотипом MasterCard банки выпускают следующие виды платёжных инструментов:
- Standard — только необходимый набор возможностей по минимальной стоимости годового обслуживания;
- Gold – приоритетное обслуживание и доступ к специальным предложениям, действующим по всему миру;
- Platinum — обслуживание в зале для VIP-клиентов, персональный менеджер, а также специальные предложения для премиальных клиентов;
- World — особый тип карты, созданный для широкого использования во всем мире с уникальными возможностями и сервисом на высоком уровне;
- Black Edition – уникальный дизайн и привилегии, отвечающие требованиям самых требовательных пользователей с высоким материальным достатком;
- World Elite – престижная банковская карта MasterCard, предназначенная для топ-менеджеров и собственников компаний.
Все вышеперечисленные платёжные инструменты можно получить в банках-партнёрах.
Безопасность операций
Компания MasterCard гарантирует, что банк-эмитент не переложит на пользователя ответственность за несанкционированные транзакции с его карточного счёта, совершённые третьими лицами. Сюда относятся все виды расходных операций — оплаты в розничных магазинах, снятие наличности и платежи через интернет. В данном случае на клиента распространяется гарантия «нулевой ответственности», поэтому он может рассчитывать на возмещение убытков при соблюдении следующих важных условий:
- соблюдены все меры предосторожности для обеспечения конфиденциальности данных карты, не сообщался PIN-код или код подтверждения онлайн-операций посторонним;
- после утери или хищения платёжного инструмента пользователь незамедлительно сообщил об этом в свой банк или по горячей линии в компанию MasterCard.
Однако гарантия «нулевой ответственности» не действует в случае несанкционированных транзакций по предоплаченным подарочным картам.
Безопасность в интернете
Банковскую карту MasterCard online можно свободно использовать для покупок в интернет-магазинах. Безопасность таких операций обеспечивается по технологии SecureCode — подтверждение онлайн-транзакций с использованием разовых паролей, присылаемых на мобильный телефон держателя карты в процессе оплаты покупки. Разовый пароль служит средством идентификации подлинности клиента.
Технологию SecureCode поддерживают более 350 000 интернет-магазинов по всему миру, а для того чтобы совершать покупки с подтверждением по разовым паролям, достаточно подключить к платёжному инструменту СМС-сервис своего банка с использованием номера мобильного телефона.
Служба поддержки клиентов
В случае утери или хищения карты мы обычно звоним в контакт-центр своего банка для ее блокировки. Однако этот вопрос может решить и горячая линия MasterCard в России, если позвонить по бесплатному номеру 8-800-555-0269. Во время пребывания за рубежом следует звонить в местный контакт-центр MasterCard, а если его нет – обратиться в Глобальную службу поддержки, находящуюся в США, по номеру 1-636-722-71-11 (звонки по нему со стационарных телефонов бесплатны). В этом случае можно:
- получить консультацию специалиста, говорящего на вашем родном языке;
- сообщить об утере карты и заблокировать её;
- заказать срочный перевыпуск;
- подать заявку на экстренную выдачу наличности.
Проприетарные торговые марки
Кроме собственной торговой марки, система MasterCard имеет несколько проприетарных. Некоторые из них хорошо знакомы россиянам:
- Maestro – сервис для обслуживания дебетовых карт, который появился в 1990 году. Выпускается с привязкой к текущему счёту или в предоплаченном варианте. Часто используется для выпуска карт моментальной выдачи.
- Cirrus — система для обслуживания сети банкоматов.
- Mondex — система электронных платежей по смарт-картам.
Бесконтактные оплаты
В 2003 году компания MasterCard в США провела тестовые испытания своих банковских карт, оснащённых чипами для бесконтактных оплат по технологии PayPass. Они прошли успешно, и технология получила широкое распространение по миру. Сегодня платёжные инструменты, по которым можно расплатиться в одно касание, оформляются большинством банков. Их выпускают даже сервисы электронных кошельков QIWI Wallet и «Яндекс.Деньги».
Технология PayPass работает только в розничных магазинах и в сфере услуг, где безналичные платежи принимаются через терминалы. При проведении транзакций через интернет она не используется. Для оплаты покупки достаточно поднести пластик к верхней поверхности терминала на несколько секунд. Если сумма операции не превышает 1000 рублей, вводить PIN-код не придётся. Это очень удобно при совершении мелких покупок или оплате проезда в общественном транспорте.
Сеть BankNet
Термин BankNet мало знаком простому пользователю, для которого важно качество, безопасность, удобство и скорость транзакции, а не осведомлённость о технических средствах, обеспечивающих эти требования. BankNet — это телекоммуникационная сеть, связывающая всех эмитентов банковских карт и процессинговые центры. Именно через эту сеть проходят все транзакции, совершаемые по платёжным инструментам MasterCard. Её операционный центр находится в г. Сент-Луис, штат Миссури, США.
Плюсы и минусы системы MasterCard
Можно выделить следующие преимущества MasterCard:
- доступность платежей в большинстве стран мира;
- собственные бонусные программы и способы поощрения клиентов;
- возможность получить экстренную помощь за рубежом при утере карты;
- собственные бизнес-залы в аэропортах для держателей премиальных карт.
Главный недостаток платёжной системы MasterCard, как и её главного конкурента Visa, — это зависимость от политической ситуации и властей США. Из-за международных экономических санкций против Ирана, инициированных американским правительством, в течение нескольких лет банки этой страны были отключены от сервисов системы MasterCard, а их карты обслуживались только собственными банкоматами. Возвращение на Иранский рынок состоялось в 2024 году.
В 2024 году MasterCard отключила от обслуживания несколько российских банков из-за экономических санкций, инициированных властями США и Евросоюза. Полная приостановка деятельности платёжной системы в стране не произошла, но эти меры сыграли против неё. В ответ на санкции появилась национальная платёжная система «МИР», которая стала конкурентом MasterCard на российском рынке.
