Необходимость создания собственной платежной системы назрела в России давно, но долго не могла реализоваться. Помогли американские санкции против нашей банковской системы. Наконец, по инициативе Центробанка она появилась, а в октябре прошлого года Сбербанк выпустил новый для себя карточный продукт. Платежная карта «МИР» Сбербанка стала достойным аналогом безраздельно господствовавшему на тот момент американскому пластику.
Что такое платежная система «МИР»
Это совокупность организаций, работающих по правилам, разработанным согласно положениям Федерального закона от 27.06.11 г. «О национальной платежной системе». Основная цель инициативы – обеспечение бесперебойности и доступности услуг перевода средств с помощью карт и других электронных платежных средств.
Национальная платежная система «МИР» Сбербанка решает основную задачу банковской системы РФ – обеспечение безопасности. Основным плюсом этих карт для россиян является независимость расчетно-кассовых операций от международных финансовых структур. Сегодня данные платежные инструменты обслуживаются терминалами Сбербанка и принимаются почти во всех торговых точках.
С 2024 года внутри страны все платежи с карт, включая Visa и MasterCard, проходят через НСПК. А безопасность расчетов через интернет с 1 августа текущего года обеспечивается уже вторым поколением технологии MirAccept.
Разновидности карт «МИР», условия и тарифы
Пока Сбербанк не эмитирует кредитки «МИР», но его клиентам доступны следующие типы дебетовых карт в этой платежной системе:
- классическая;
- золотая;
- пенсионная.
Все разновидности выпускаются бесплатно сроком на пять лет, получают только рублевый счет, характеризуются бесплатным выводом средств через банкоматы банка-эмитента. Стоимость обслуживания дебетовой карты «МИР» Сбербанка, тарифы и лимиты зависят от ее статуса и определены в размерах, единых для соответствующих типов карт, за исключением пенсионной.
«МИР» Classic
Это типичный классический пластик, по умолчанию подключенный к программе лояльности «Спасибо». Для карты определены следующие условия:
- Обслуживание: в первый год – 750 руб., далее – 450 руб.
- Выпуск дополнительной – не предусмотрен.
- Очередной перевыпуск – без оплаты, досрочный – 150 руб.
- Оплата картой – без комиссии.
- Пополнение наличкой в кассах и аппаратах самообслуживания Сбербанка – без комиссии.
- В Сбербанке выдача наличных без превышения суточного лимита – без комиссии (при превышении – 0,5%). В других финучреждениях: в банкоматах – 1% (не менее 100 руб.), в кассах – 1% (не меньше 150 руб.).
- Лимиты на выдачу: в Сбербанке и «чужих» банкоматах – 300 тыс. руб./день, в кассах – без ограничений. В месяц в «своих» банкоматах/кассах можно снять до 1,5 млн руб.
- Лимит на перевод – 500 тыс. руб./сутки.
- Проверка баланса в «чужих» банкоматах – 15 руб.
- Получение выписки в банкомате – 15 руб.
- Получение выписки на email – бесплатно.
- «Мобильный банк»: первые два месяца – без оплаты, затем – 60 руб./мес. Пакет «Экономный» (без информирования с помощью СМС) – бесплатно.
«МИР» Gold
Это карта премиального уровня с соответствующими возможностями, лимитами и тарифами:
- Обслуживание (в год): основная карта – 3 тыс. руб., дополнительная – 2,5 тыс. руб.
- Повторный выпуск – бесплатно.
- Выдача налички в банкоматах/кассах Сбербанка в пределах лимита – без комиссии (при превышении – 0,5%). В других банках: в банкоматах – 1% (не менее 100 руб.), в кассах – 1% (не меньше 150 рублей).
- Лимит на выдачу в день: в банкоматах/кассах банка и «чужих» банкоматах -300 тыс. руб., в кассах других банков – без ограничений. В месяц – 3 млн руб.
- «Мобильный банк» – бесплатно.
Карта подключена к программе «Спасибо» и обещает 0,5% бонусов с покупки от Сбербанка и до 20% – от партнеров. Классическая и золотая могут выпускаться в рамках зарплатных проектов.
Для пенсионеров
Пенсионная карта призвана гарантировать своевременное и безопасное получение пенсий и обеспечение активного образа жизни пожилых людей, хотя оформить ее можно гораздо раньше наступления соответствующего возраста. Платежный инструмент выгодно отличается бесплатным обслуживанием и начислением на остаток 3,5% в год (речь идет только о пенсионных начислениях).
«Мобильный банк» здесь стоит вдвое дешевле, чем у «классики»: первые два месяца бесплатны, потом – 30 руб./мес. Перевыпуск обходится без оплаты, кроме досрочного (30 рублей). К сожалению, выдача средств в автоматах и кассах других финансовых учреждений не предусмотрена. В «своих» можно снять до 50 тыс. руб./сутки и до 500 тыс. руб./месяц без комиссии, если не превышать суточный лимит. Карта подключена к бонусной программе «Спасибо» и позволяет получать 0,5% бонусами с покупок.
Как получить
Теперь кратко о том, как получить банковскую карту «МИР» в Сбербанке в 2022 году. Для оформления следует:
- Обратиться в отделение банка с документами.
- Составить соответствующее заявление и ожидать готовность пластика.
По регламенту банка, на изготовление платежного инструмента отводится до 14 дней. На деле все происходит максимум за неделю. Когда карта будет готова, на телефон клиента поступит СМС. Останется взять паспорт, подойти в офис и получить.
Подать заявку на оформление можно в режиме онлайн на сайте финучреждения, но получать заказ придется в офисе. Курьерская доставка допускается только при досрочном повторном выпуске. Кроме того, услуга платная и обойдется в 300 рублей.
Необходимые документы
Общим условием для оформления платежного инструмента «МИР» является наличие действующей регистрации в РФ. Также необходимо предоставление удостоверяющих личность документов (паспорта, военного билета, удостоверения офицера), а для получения пенсионной карты потребуется подтверждение факта начисления пенсии.
Различны и возрастные требования к потенциальным клиентам. Так, классический пластик можно получить с 14 лет, а золотую и пенсионную – с 18. Дополнительная карта оформляется на детей старше 7 лет.
Возможности карты
Платежный инструмент «МИР» гарантирует держателям:
- безналичную оплату в магазинах и через интернет на территории России;
- пополнение наличным и безналичным способом;
- «Мобильный банк», с помощью которого можно в режиме реального времени получать информацию о всех операциях;
- удаленное управление счетом, включая погашение кредитов, с помощью «Мобильного банка» и «Сбербанка Онлайн»;
- подключение функции «Автоплатеж» и услуги «Копилка»;
- круглосуточное обслуживание.
Как управлять картой
Сбербанк предоставляет в распоряжение пользователям весь арсенал инструментов по управлению счетом. Клиенты могут проверить баланс, пополнить баланс, переводить средства, закрыть карту и др. из личного кабинета на сайте или в мобильном приложении. Почти весь функционал доступен и в банкомате или терминале.
Проверка баланса
Узнать остаток на счете можно несколькими способами:
- В банкомате, если выбрать опцию «Запросить баланс».
- С помощью СМС-запроса на номер 900. Достаточно отправить сообщение «Баланс XXXX», где иксы – это четыре последние цифры номера пластика. Очень скоро на экране смартфона можно будет увидеть конкретные данные.
- Звонком на горячую линию 8-800-555-55-50 (со стационарного телефона звонок бесплатный).
- В личном кабинете интернет-банкинга. С этой целью нужно авторизоваться в системе «Сбербанк Онлайн», после чего остаток будет виден.
Пополнение счета
Пополнить карту «МИР» возможно:
- Переводом с другой карты через «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», банкомат/терминал.
- Через терминал/банкомат с возможностью приема наличных.
- Переводом по реквизитам со счетов сторонних банков. Средства зачисляются не позже следующего рабочего дня.
- Через банковскую кассу. Здесь есть два варианта – по номеру карты или счета. В первом случае нужен паспорт, во втором – реквизиты территориального отделения, выпустившего карту, и номер счета. Как узнать отделение Сбербанка по номеру карты, можно прочитать отдельно.
Закрытие карты
Овердрафт для пластика «МИР» не предусмотрен, поэтому процедура закрытия достаточно проста. Можно отключить все платные опции и заблокировать карту в личном кабинете, после чего перестать ею пользоваться. А можно обратиться в отделение с соответствующим заявлением (на закрытие счета), предоставить паспорт и отдать карту оператору.
О плюсах и минусах
Отметим, что особых плюсов у пластика «МИР», за исключением пенсионного, нет. Предоставляется стандартный пакет преимуществ платежной карты Сбербанка:
- бесплатный выпуск;
- большой срок действия;
- отсутствие или сравнительно небольшая стоимость обслуживания;
- неплохие лимиты и тарифы, особенно у золотой;
- начисление процентов на остаток (у пенсионной);
- новейшие российские чипы безопасности.
- широкая сеть точек обслуживания.
К минусам можно отнести:
- невозможность использования за границей;
- только рублевый счет;
- отсутствие «собственных», более низких тарифов.
Несмотря на эти недостатки, перспективы платежной системы «МИР» нельзя недооценивать. НСПК планирует распространить действие платежных инструментов в Беларуси и Армении. Кроме того, планируется внедрение программы лояльности, которая позволит получать кешбэк 10-15%.
