«Тинькофф» — пока единственный в своем роде в России банк, который предоставляет услуги удаленно. Своей сети банкоматов и отделений он не имеет (за исключением единственного московского), но умудряется предоставлять клиентам полный спектр услуг и занимает высокую строку в рейтинге отечественных финансовых учреждений. Среди карточных предложений банка особый статус имеет кредитная карта «Тинькофф», которая пользуется завидным спросом у россиян. Обслуживание выполняется при помощи интернет-банкинга, мобильных сервисов и устройств АТМ партнеров.
Немного о кредитке
В 2007 году на российском рынке кредитования появился уникальный продукт – карта, предоставляющая максимум возможностей, но для получения которой требуется минимум усилий. Заказать пластик можно по телефону или через интернет, а принесут его прямо на дом.
Итак, давайте рассмотрим, что такое кредитная карта банка «Тинькофф». Пластик выпускается в двух платежных системах – Visa и MasterCard, преимуществами которых клиент может пользоваться в полной мере, в том числе за рубежом. Главным достоинством является сравнительно невысокая ставка (23,9%) и большой кредитный лимит (до 1,5 млн руб.).
Комиссия устанавливается в индивидуальном порядке на основе анализа возможностей клиента (предоставленных анкетных данных). Тарифы щадящими назвать трудно. Ставка за пользование живыми деньгами может составить до 49,9%, а комиссия за снятие – до 2,9% плюс фиксированная сумма 290 рублей.
Стоимость годового обслуживания также великовата – может доходить до 1890 руб. Относительно небольшой грейс-период (55 суток) не смущает российский заемщиков, поскольку комиссию за снятие налички платить не придется, если потраченные на покупки кредитные средства возвращены в срок. Кроме того, кредитная карта ТКС позволяет погашать заем в других банках на льготных условиях.
Большинство подключаемых сервисов не стоят клиенту ничего, за исключением функции СМС-Банк, которая обойдется в 59 руб./год, если совершаются транзакции. Пластик защищен современными технологиями и, если верить многочисленным положительным отзывам, совершенно прост в использовании.
Кто может получить
Условия получения кредитной карты от банка «Тинькофф» можно назвать вполне щадящими. На кредитку с лимитом до 300 тысяч может рассчитывать любой гражданин РФ, которому исполнилось 18 лет. То есть молодежь не в обиде, а предельный возраст – 70 лет – дает возможность кредитоваться большему числу пенсионеров. Подтверждать доход не нужно, постоянная прописка не требуется, а из документов необходимо предоставить только паспорт.
Разновидности кредиток
«Тинькофф» выпускает полтора десятка карточных кредитных продуктов, из которых классической кредиткой можно назвать только одну.
Основная масса кредитных карточных предложений имеет узкую направленность – это партнерские карты, в чем можно убедиться, изучив представленную ниже таблицу.
Оформление
Как уже было отмечено, оформление заявки не требует много времени. В арсенале заемщика два варианта:
- Онлайн – заполнить и отправить специальную анкету.
- Можно оформить по телефону кредитную карту Tinkoff, набрав номер горячей линии 8 800 555 77 78 (звонок по России бесплатный) и попросив об услуге. Причем этот способ даже проще.
Также можно воспользоваться специальной формой связи с банком, нажав на специальную клавишу на сайте, которая так и называется «Онлайн-звонок».
Онлайн-заявка
Как сказано на сайте банка, заявка онлайн оформляется за пять минут, а доставка карты занимает от одного до семи дней. Для этого необходимо:
- Зайти на официальный сайт.
- Выбрать раздел «Карты», перейти к выбору кредитки, затем открыть описание подходящей и найти форму заявки.
- Заполнить анкету в несколько шагов. Важно внести как можно больше информации, так как это увеличит вероятность одобрения кредита. Кроме паспортных и контактных данных, желательно указать место работы, адрес постоянной регистрации, фактического проживания, дополнительный номер телефона, а также имеется ли автомобиль.
- Согласиться с условиями и отправить заявку.
Система проанализирует анкету за пару минут. В случае одобрения банковский менеджер выйдет на связь, расскажет о конкретных условиях и предложит выбрать дату и время получения кредитки.
Активация
После получения карты ее необходимо активировать. Для этого имеются следующие варианты:
- Через интернет.
- По звонку.
- С помощью менеджера сразу после получения.
В первом случае нужно:
- На главной странице сайта найти раздел активации.
- Ввести номер карты или войти с помощью логина номера телефона.
- Ввести код, полученный в СМС, и подтвердить активацию.
Оператор сообщит PIN-код, который можно при желании поменять. Остается только подписать карту, поскольку это обязательное условие, и можно начинать пользоваться.
Второй способ:
- Связаться с сотрудником банка по номеру горячей линии.
- Ответить на несколько контрольных вопросов.
- Подтвердить активацию и получить код в СМС или по электронке.
В третьем случае необходимо запросить активацию непосредственно в момент доставки. Курьер сделает копию паспорта и передаст просьбу оператору, который активирует карту и отправит СМС с кодом.
Как пользоваться кредиткой
Сайт банка не дает исчерпывающей информации о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф». Конкретные условия и тарифный план оговариваются в договоре, а сам пластик используется так же, как и любой другой.
Бонусы по кредитке
Заемщик автоматически подключается к программе лояльности «Браво», позволяющей получать кэшбек до 30%. На специальный счет поступает процент от потраченной суммы в виде баллов, которыми можно расплачиваться за железнодорожные или авиабилеты, посещение ресторанов, бутиков и т. д. Баллы приравниваются к рублям и начисляются за использование средств в торговых точках партнеров по итогам месяца. Порядок начисления может меняться в зависимости от акций, за которыми нужно следить на сайте или с помощью интернет-банка.
Потратить накопленные баллы можно только на определенные цели, но чем чаще клиент пользуется картой, тем больше денег возвращается на счет. В другом материале можно подробнее узнать, что такое баллы на кредитной карте Тинькофф.
Грейс-период
Льготный период кредитной карты «Тинькофф» один из самых маленьких среди аналогичных продуктов других банков. Проценты по кредиту не будут начисляться в течение 55 дней, но при соблюдении следующих условий:
- Кредитные средства не снимаются наличными.
- Заемщик не переводит занятые у банка деньги на другие карты.
Тогда как работает кредитная карта «Тинькофф» в этом случае? Она используется исключительно для безналичной или онлайн-оплаты товаров и услуг. Особенностью является то, что льготный период начинает отсчет с первого числа месяца, в котором клиент начал использовать кредитные средства.
Вывод наличных средств
Вывод наличных с кредитки обходится дороже, поскольку используются терминалы других банков. Зато можно воспользоваться АТМ любого банка, даже заграничного. Если не выходить за рамки установленных лимитов, то комиссия будет минимальной. Держатель карты MasterCard может снимать 3 тыс. рублей в день без комиссии (оплачивается комиссия банка, владеющего банкоматом). При выводе меньшей суммы комиссии составит 90 рублей, а большей – 2%.
В каждом банке свои условия. Например, Росбанк позволяет вывести до 29, 9 тыс. рублей за раз, ВТБ 24 – 7,5 тыс. рублей, а в Сбербанке можно снять небольшую сумму совсем без комиссии. В остальных банках операция обойдется в 2,9% плюс 290 руб.
Минимальные потери будут при использовании электронных кошельков QIWI, WebMoney, или Яндекс.Деньги. Условия кредитования кредитной карты приравнивают операцию перевода на них к оплате услуг, а значит, сохраняется льготный период
За границей со счета списывается сумма по актуальному обменному курсу банка. Чтобы пользоваться, перед поездкой необходимо поставить банк в известность о предстоящих операциях через личный кабинет интернет-банка. Без комиссии за раз можно снять 100 долларов/евро. При снятии меньшей суммы комиссия составит 5 долларов/евро, а большей – 2%. В месяц возможен вывод не более 10 тысяч.
Перед тем, как приступить к использованию, рекомендуется детально изучить вопрос, как выполняется снятие наличных с кредитной карты Тинькофф.
Пополнение кредитки
Пополнить кредитку можно разными способами:
- Переводом из другого банка (1-2 дня) или с карты (моментально).
- В салонах МТС, «Связной», «Евросеть», «Билайн» и «Элекснет» (вывод за одну минуту или моментально).
- Переводом через «Почту России» (вывод от одного часа), «Золотую Корону», «Юнистрим» или Contact (моментально).
В другой статье можно прочитать, как оплатить кредитную карту Тинькофф.
Как закрыть
Чтобы аннулировать карточный счет, потребуется сделать следующее:
- Проверить наличие долга, и, если он есть, полностью рассчитаться с банком.
- Сообщить в банк о желании закрыть карту. Это можно сделать с помощью электронной почты , звонка на горячую линию или чата на сайте. В последнем случае нужно авторизоваться через личный кабинет.
Карта будет закрыта, но не сразу. Проверить статус можно в личном кабинете интернет-банка, мобильного сервиса или позвонив в банк. Еще один вариант – запросить справку о закрытии счета у оператора.
Плюсы и минусы
Определенно, большим плюсом кредитки является возможность удаленного оформления и использования. Кредитная карта доставляется на дом, а в интернет-банке «Тинькофф» легко управлять ее счетом. К достоинствам также можно отнести:
- отсутствие необходимости подтверждения доходов, наличия залога и привлечения поручителей;
- возможность погашения других кредитов;
- невысокий минимальный платеж по кредиту при просрочке;
- возможность повышения кредитного лимита со временем и при условии своевременного погашения;
- возможность использования в любом банкомате.
Что касается недостатков, то их практически нет, за исключением небольшого льготного периода и того, что условия договора слишком индивидуальны.
