Современный человек использует свою банковскую карту не только для хранения денежных средств и расчетов в магазинах. С её помощью в любое время можно отправить денежный перевод на карту родственника, друга, продавца необходимого товара или арендодателя жилого помещения. В данной статье рассмотрим несколько простых способов оплатить с карты на карту «Тинькофф» и других российских банков.
Внутренний перевод в «Тинькофф»
Внутренний перевод — это транзакция между счетами, открытыми в одном банке, даже если они принадлежат разным пользователям. За данную операцию не предусмотрены комиссионные сборы, а сроки зачисления минимальные — обычно все происходит моментально. Для совершения перевода необходимо авторизоваться в личном кабинете Tinkoff или воспользоваться универсальной онлайн-формой перевода с карты на карту на сайте банка.
Для примера рассмотрим универсальный способ выполнения транзакции без регистрации личного кабинета. Для данной операции понадобятся реквизиты карты (16-значный номер, срок действия и CVC-код), со счета которой нужно выполнить перевод, а также номер пластика (или договора), куда нужно зачислить денежные средства. В правом поле укажите реквизиты платежного инструмента, являющегося источником средств, в левом — номер пластика получателя или номер его договора.
Далее введите разовый СМС-пароль для завершения транзакции.
Подобным способом возможно моментально перевести деньги любому клиенту «Тинькофф». Кроме этого, установив на свой смартфон приложение “Мобильный банк”, вы сможете быстро перечислять деньги родным или друзьям вне зависимости от своего местоположения.
Читайте также: как активировать дебетовую карту Тинькофф
Перевод между «Тинькофф» и другим банком
Используя вышеописанную онлайн-форму, вы также можете оплатить «Тинькофф» с карты другого банка – вне зависимости кредитная она или дебетовая. Транзакция на счет в стороннем банке выполняется по тому же алгоритму, что и внутренние переводы.
Размер комиссии при этом чаще всего составляет 1-3%. Если сумма пополнения счета Tinkoff превысит 150 000 рублей, будут списаны 2% (от 90 рублей).
Посредством онлайн-формы вы также можете перевести деньги со своей карты Tinkoff на счет пластика любого другого банка.
При этом без комиссии перечислить можно до 20 000 рублей в месяц, а при превышении этой суммы взимается 1,5% (от 30 рублей). При внешних расходных операциях не используется номер договора, поэтому необходимо обязательно указывать 16-значный номер пластика получателя. Транзакция всегда завершается подтверждением при помощи разового СМС-пароля, высылаемого на мобильный телефон пользователя.
Перечисление с карты Сбербанка
Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений и банкоматов в России, а также является лидером по числу эмитированных платежных инструментов. Используя его банкомат, Интернет-банкинг или мобильное приложение, вы можете в любое время оплатить кредит с карты на карту «Тинькофф» или полнить дебетовые платежные инструменты Tinkoff.
Через банкомат
Стоит учесть, что прямое пополнение пластика «Тинькофф» с помощью банкомата произвести нельзя. Для этого через автомат Сбербанка необходимо выполнить перевод с карты Сбербанка или любого другого банка, но во втором случае будьте готовы оплатить комиссию эмитента. Для выполнения транзакции проделайте следующие действия:
- Вставьте свой пластик в банкомат, авторизуйтесь PIN-кодом.
- Выберите раздел «Платежи и переводы».
- Найдите пункт «Перевод на карту другого банка».
- Введите 16-значный номер пластика получателя в банке «Тинькофф».
- Укажите сумму перевода и завершите операцию.
Через «Сбербанк Онлайн»
Имея на руках любой платежный инструмент Сбербанка, вы можете самостоятельно зарегистрировать личный кабинет в Интернет-банке “Сбербанк Онлайн” и отправить перевод на любую карту «Тинькофф». Итак, после авторизации в личном кабинете:
- Войдите в раздел «Платежи и переводы» и нажмите пункт «Перевод на карту в другом банке».
- Введите номер пластика получателя, выберите счет, с которого будут списаны денежные средства на выполнение операции и укажите необходимую сумму.
- Завершите операцию вводом СМС-пароля, полученного на свой сотовый телефон.
С помощью мобильного приложения
Для использования своего смартфона для осуществления расходных операций на счета платежных инструментов «Тинькофф» вам необходимо скачать и установить мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Для авторизации в приложении внесите свой логин и пароль, которые вы используете в веб-версии «Сбербанк Онлайн». Для отправки перевода:
- Откройте раздел «Платежи».
- Нажмите пункт «На карту в другой банк».
- Введите номер получателя и кликните «Продолжить».
- Укажите сумму операции и подтвердите ее выполнение.
Особенности онлайн-переводов
Важно: чтобы оплатить «Тинькофф» с банковской карты онлайн на сайте банка, можно использовать только платежные инструменты MasterCard, поддерживающие технологию защиты 3D-Secure, или Visa, поддерживающие технологию безопасности Visa Verified. Для подтверждения расходной операции пользователь получает в СМС разовый пароль, который необходимо ввести в специальное поле. На используемой карте должна быть активирована функция CNP-транзакций, позволяющая выполнять платежи и переводы через онлайн-сервисы. Платежные инструменты Visa Electron и Maestro данную функцию не поддерживают и для использования в интернете непригодны.
Если вы будете использовать кредитную карту «Тинькофф» или любого другого финансового учреждения для выполнения перевода между картами или пополнения электронных кошельков через интернет, это будет расцениваться как получение наличности со счета кредитки, что предусматривает определенную комиссию. На кредитках Tinkoff комиссия составляет 4,9%, а у других банков варьируется от 4 до 7%. Вдобавок вы потеряете возможность пользования беспроцентным периодом и в отношении вас банк-кредитор применит повышенную процентную ставку.
Доступные направления перевода
Все российские банки являются эмитентами платежных инструментов Visa и MasterCard, поэтому вы сможете осуществить перечисления со счета «Тинькофф» на любые дебетовые или кредитные карты стороннего финучреждения, работающего в этих системах, а также принимать с них переводы. Вы также можете использовать дебетовые карты платежных систем QIWI Wallet и Яндекс.Деньги, которые наделены всеми необходимыми функциями и возможностями настоящего банковского платежного инструмента.
Переводы между картами как внутри одного банка, так и между разными финансовыми учреждениями очень часто используются для удобного и быстрого внесения ежемесячных платежей на счета кредитных карт.
Если банк находится на территории России, никаких препятствий для осуществления операции возникнуть не должно. Однако при совершении частых переводов на счета иностранных финансовых учреждений ваш банк может заблокировать все транзакции за пределы России для пресечения вероятных мошеннических действий со стороны третьих лиц. Для разблокировки необходимо обратиться в службу поддержки или офис обслуживания.
Об ограничениях
При осуществлении любых безналичных переводов можно столкнуться с лимитами как по количеству, так и по сумме операций, которые прежде всего зависят от тарифного плана вашей банковской карты. Вероятность наткнутся на какие-либо ограничения по сумме операции, установленные кредитором, существенно возрастает при использовании кредитных карт. На дебетовых платежных инструментах обычно сами пользователи предусмотрительно вводят лимиты по сумме безналичных переводов в целях безопасности.
При использовании онлайн-сервиса для перечислений между банковскими картами предусмотрены свои ограничения:
- в сутки не более 5 перечислений, а сумма каждой из них не может превышать 75 000 рублей;
- не более 20 перечислений в месяц с общей суммой до 500 000 рублей;
- если в операции участвует платежный инструмент Visa, то сумма перечислений в течение 4 дней не должна превышать 300 000 рублей.
Время зачисления денежных средств на счет получателя
Все перечисления внутри «Тинькофф» выполняются моментально. При переводе денежных средств с карт Visa, эмитированных Сбербанком, Альфа-Банком, Бинбанком, Газпромбанком, ВТБ 24 и некоторыми другими крупными финучреждениями время выполнения операции составляет 5-10 минут. В редких случаях, когда наблюдается перегруженность межбанковских систем время поступления денежных средств может составить до 5 дней. Переводы с MasterCard зачисляются за 1-5 дней. Все эти моменты следует учитывать при внесении ежемесячных платежей на кредитные карты.
