Для современных предприятий уже не модно держать в штате кассира, который дважды в месяц, сидя за маленьким окошком, выдает каждому сотруднику зарплату наличными деньгами. Эту роль сейчас взяли на себя банки, с которыми у работодателей заключены договоры по зарплатным проектам. Банк «Тинькофф», несмотря на свой особый путь развития, не остался в стороне от общей тенденции, поэтому зарплатная карта «Тинькофф» доступна каждому работающему гражданину России.
Зарплатный проект от Банка «Тинькофф»
Под термином «зарплатный проект» подразумевается система для начисления зарплаты на текущие счета сотрудников предприятия. Процесс выдачи денег полностью автоматизирован и позволяет максимально оптимизировать работу бухгалтерии организации. У бухгалтера по зарплате нет надобности сидеть и переводить денежные средства каждому в отдельности. Все что требуется — это составить ведомость по зарплате с указанием всех сотрудников и суммой к получению каждым из них и передать ее в банк вместе с платежным поручением на общую сумму заработной платы на всех работников. Распределение этой суммы по текущим счетам возьмет на себя банк.
На практике работодатель заключает договор по зарплатному проекту с тем банком, в котором обслуживается и проводит все банковские операции, связанные с деятельностью предприятия, а работники получают классические дебетовые карты с минимальным набором услуг. В случае с «Тинькофф» работодателю вовсе необязательно полностью обслуживаться в этом банке. Он может заключить договор только по зарплатному проекту с Tinkoff. Это позволит начислять зарплату одной платежкой по выгодному тарифу, а сотрудники компании получат дебетовую карту Tinkoff Black с полным набором ее плюсов.
Зарплатная карта Tinkoff Black имеет следующие преимущества для работодателя и его работников:
- Бесплатный выпуск и доставка в офис предприятия представителем банка в течение одной недели.
- Максимальное снижение затрат на мероприятия по оплате труда работников.
- Упрощенная интеграция с программой «1С: Бухгалтерия».
- Персональный менеджер для корпоративного клиента.
- Сотрудники получают возможность получать наличность в любом банкомате без комиссии.
- Cash Back до 30%, проценты на остаток – от 3 до 7 годовых и бесплатное обслуживание счета.
Зарплатная карта
Важной отличительной особенностью зарплатного проекта «Тинькофф» является то, что за платежное поручение на зачисление заработной платы работодатель ничего не платит, а с сотрудников не взимается ежемесячная плата за обслуживание, независимо от месячного оборота и суммы остатка на счете. При соблюдении определенных условий можно получить начисление процентов на средства, размещенные на счете карты.
Начисление процентов на остаток средств
Условия и проценты зарплатной карты «Тинькофф» имеют свои особенности. Для получения дополнительного дохода необходимо соблюсти следующие требования:
| Условия | Проценты |
|---|---|
| На счете менее 100 000 рублей. | 0 |
| Сумма на счете составляет 100 000 до 300 000 рублей. Общая сумма безналичных покупок за отчетный период - 3000 рублей. | 7 |
| На счете более 300 000 рублей. | 3 |
| На счете более 100 000 рублей. Общая сумма безналичных покупок за отчетный период - менее 3000 рублей. | 3 |
| В течение отчетного периода не совершались безналичные покупки. | 0 |
Тарифы обслуживания зарплатной карты «Тинькофф»
| Услуга или операция | Стоимость |
|---|---|
| Выпуск и доставка карты | Бесплатно |
| Обслуживание счета | Бесплатно |
| Получение наличности от 3000 до 150 000 рублей в банкоматах сторонних банков | Бесплатно |
| Получение наличности менее 3000 рублей в банкоматах сторонних банков | 90 рублей за одно снятие |
| Получение наличности более 150 000 рублей в банкоматах сторонних банков | 2% от суммы операции. |
| Перевод средств на карту стороннего банка при сумме до 20 000 рублей в месяц | Бесплатно |
| Перевод средств на карту стороннего банка при сумме от 20 000 рублей в месяц | 1,5% от суммы операции |
| СМС-информирование | 39 рублей в месяц |
| Cash Back у партнеров банка | до 30% |
| Cash Back в выбранной категории | 5,00% |
| Cash Back со всех остальных покупок | 1,00% |
Как оформить
Заказать зарплатную карту «Тинькофф» в рамках зарплатного проекта должен работодатель. Для этого ему не нужно ехать в офис банка, достаточно подать онлайн-заявку на сайте учреждения в разделе “Зарплатный проект”. Здесь необходимо ввести номер мобильного телефона уполномоченного лица, его ФИО, а также ИНН, ОГРН и email предприятия.
Через некоторое время с уполномоченным лицом предприятия свяжется менеджер банка для уточнения реквизитов организации и подготовит “Договор о перечислении денежных средств на счета работников”. После заключения договора необходимо предоставить данные работников для выпуска персонифицированных зарплатных карт Tinkoff Black. Полный набор платежных инструментов для всего персонала будет доставлен по адресу предприятия официальным представителем банка.
Преимущества для работодателей
Предпринимателям неважно, в каком банке обслуживаться. Здесь решающую роль играют доступность, удобство и стоимость обслуживания. Громкое название учреждения и его популярность уходят на второй план. Если руководство предприятия предпочитает максимально экономить на расходах банковского обслуживания, то зарплатная карта сотрудника будет в экономном варианте с минимальным набором услуг и без возможности получение Cash Back или других привилегий.
Может случиться так, что выбранный работодателем банк будет иметь слишком мало банкоматов, тогда придется ехать в другой конец города, чтобы без комиссии получить наличность. А снятие денежных средств в банкоматах сторонних банков будет сопровождаться взиманием определенной комиссии, независимо от суммы. Если ваш работодатель заказал карты Maestro или Visa Electron, вы вряд ли сможете использовать их на территории иностранных государств, онлайн-оплаты через интернет в них недоступны, а про Cash Back можно сразу забыть.
В случае с «Тинькофф» работодатель в рамках зарплатного проекта ничего не платит банку, даже за интеграцию с программой 1С. Платежка на перечисление зарплаты абсолютно бесплатна. В выигрыше остаются все стороны:
- Работодатель не тратит свои средства на обслуживание.
- Сотрудникам выдается карта с бесплатным обслуживанием и возможностью получать Cash Back от покупок (до 30%) и проценты на остаток.
- Банк увеличивает число частных клиентов, которые используют свои платежные инструменты для безналичных покупок и приумножают доходы банка за счет комиссионных, уплачиваемых продавцами и партнерами банка.
Доходы банков от зарплатных карт
По зарплатным дебетовым картам обычно плата за обслуживание счета не предусмотрена, поэтому финансовые учреждения используют другие способы заработать на клиентах, привлеченных работодателями:
- Самый распространенный способ — подключение платного СМС-информирования по совершенным операциям. Плата за эту услугу взимается ежемесячно и обеспечивает банку стабильный доход. Оплата за сервис, конечно, небольшая (в среднем от 30 до 60 руб./мес.), но если суммировать число всех клиентов, пользующихся СМС-банком, то наберется вполне приличная сумма.
- Многие банки имеют свои страховые программы и предлагают клиентам не только застраховать имущество и жизнь, но и средства, размещенные на счете карты от действий киберпреступников.
- К зарплатным картам часто предлагают подключать накопительные вклады с автоматическим переводом части зарплаты на вклад.
- Банк всегда в курсе доходов своих зарплатных клиентов, поэтому часто без заявки клиента выпускает кредитную карту с уже одобренным кредитным лимитом. Когда кредитка готова, менеджер банка начинает периодически названивать клиенту с предложением прийти в какое-либо отделение банка для ее получения. Однако клиент не обязан брать кредитную карту. Спустя некоторое время невостребованная кредитка подлежит уничтожению, но это не означает, что банк не выпустит другую.
Как поменять свой зарплатный пластик на карту «Тинькофф»
Согласно действующему законодательству России, работодатель может заказывать зарплатные карты для своих сотрудников в удобном для себя банке. Однако работник тоже имеет право голоса – если его не устраивает выбор работодателя, он может самостоятельно выбрать банк, на счет которого желает каждый месяц получать зарплату. Для перехода в другое финансовое учреждение необходимо представить в бухгалтерию своего предприятия соответствующее заявление с реквизитами своего счета в выбранном банке.
Для получения заработной платы через Банк «Тинькофф» просто нужно заказать любую дебетовую карту Tinkoff и дождаться ее доставки. Курьер вручит вам желтый конверт, содержащий дебетовую карту, договор с банком, который надо подписать в присутствии курьера, несколько информационных буклетов и уже заполненное от вашего имени заявление с просьбой переводить зарплату по указанным реквизитам на счет в Банке «Тинькофф». Вам останется только добавить наименование своего работодателя, данные руководителя и отнести заявление в бухгалтерию.
На что обратить внимание
В продуктовой линейке Tinkoff вы не найдете классических платежных инструментов. Все они выпускаются в категории MasterCard World и пригодны для использования по всему миру. Каждая карта предусматривает возможность получения Cash Back от безналичных покупок, а также милей и различных бонусов для получения скидок у партнеров банка. Однако если вы намереваетесь получать проценты на остаток средств, придется соблюдать определенные условия банка.
