По мере развития всемирной сети появилось множество интернет-магазинов. Необходимость осуществления оплаты товаров при удаленной покупке в режиме реального времени привело к появлению различных систем для онлайн-платежей. Одним из таких сервисов является российская платежная система Яндекс.Деньги, ставшая популярной из-за простоты и удобства в использовании.
Что представляет собой
Яндекс.Деньги — это электронная система для выполнения платежей и переводов через интернет. Пользователь после прохождения регистрация получает номер счета Яндекс, на который может перевести средства со своей банковской карты, – наличными через терминал или посредством интернет-банка. Средства с ЯД-кошелька можно перевести на свой банковский счет или получить на руки через сервисы денежных переводов Western Union, CONTACT и другие.
Несмотря на то что пользователи имеют счета, где хранят свои финансы, платежная система Яндекс.Деньги не является банком. Компания относится к небанковским кредитным организациям (НКО), которые от банков отличаются тем, что не имеют права размещать денежные средства от населения в виде вкладов, поэтому на остаток на вашем кошельке ЯД не начисляются проценты. Также они не могут заниматься деятельностью в сфере страхования и выдавать кредиты.
В сферу деятельности НКО входит только осуществление расчетов за товары и услуги, а также денежных переводов электронными деньгами между пользователями. Для пользования услугами сервиса необходимо зайти на официальный сайт Яндекс.Деньги, где пройти регистрацию с указанием своих персональных сведений. Для выполнения безналичных оплат в торговых точках пользователи системы могут заказать пластиковые платежные карты, которые принимаются магазинами наравне с банковскими.
История компании
Электронные деньги Яндекс.Деньги появились в июле 2002 года, когда началась реализация совместного проекта компании ЯД и PayCash. С тех пор функционал системы серьезно видоизменился —прибавилось множество новых функций, улучшилось программное обеспечение.
Вначале для управления денежными средствами необходимо было установить на свой ПК программу Интернет.Кошелек. WEB-версия мани.яндекс.ру была внедрена только в 2005 году. Дальнейшее развитие событий складывалось в пользу WEB-версии, которая набрала больше популярности среди клиентов, поэтому модернизация стала приоритетной для специалистов компании. Программная версия управления кошельком работала до 2024 года, и после прекращения его функционирования все пользователи были переведены на работу в системе через браузеры.
В марте 2007 года PayCash продала свою долю ЯД, которая с этого момента стала единственным владельцем платежного сервиса. В том же году компания одна из первых в этом направлении бизнеса инициировала сотрудничество с банками (Альфа-Банк, «Открытие», ВТБ24, Сбербанк), результатом которого стало появление возможности моментального перевода денег на кошелек с банковских счетов. Одним из популярных проектов такого сотрудничества, позволяющим осуществлять двусторонние транзакции со своего банковского счета на кошелек money.yandex и обратно, стал совместный сервис с Альфа-Банком «Деньги от А до Я»,
В 2024 году появилась техническая возможность привязки банковских карт к своему кошельку. Это позволяет пользователю выполнять расходные операции, предварительно не переводя деньги в Яндекс.Деньги – необходимая сумма списывается со счета карты без комиссии. В том же году была внедрена функция для оплаты штрафов в ГИБДД, налогов и платежей по квитанциям, а также приложения для работы через мобильные устройства. Значимым событием 2024 года стал выход компании Яндекс на международный рынок.
В 2024 году начался выпуск банковских карт Яндекс MasterCard, эмитированных Тинькофф Банком и позволяющих держателю осуществлять безналичную оплату в торговых точках за счет средств своего кошелька.
В 2024 году компания продала 75% своих акций Сбербанку. Основной причиной такого шага было стремление к созданию новых функциональных возможностей для онлайн-платежей. Сразу после этого события стало возможно выполнение переводов на банковские счета в Европе и США.
В последнем квартале 2024 был запущен специальный проект Яндекс.Деньги для юридических лиц — Яндекс.Касса. Новый сервис предназначен для интернет-магазинов, его подключение к сайту позволяет осуществлять прием оплаты от розничных покупателей не только с использованием ЯД, но и с банковских карт и баланса мобильного телефона. Сервис Яндекс.Касса стал популярен не только среди российских предпринимателей, он привлек внимание представителей интернет-бизнеса из других государств. Например, к нему подключились известные китайские торговые платформы AliExpress и TradeEase.
Значимым событием 2024 года стало внедрение Apple Pay – системы бесконтактных платежей с использованием мобильных устройств компании Apple. При использовании данного способа оплаты покупатель, вместо того чтобы вставить свою карту в терминал для безналичной оплаты, прикладывает к нему свой смартфон – и операция выполняется бесконтактным путем.
Принцип работы ПС
Кратко рассмотрим, как работает Яндекс.Деньги. Это функционирование виртуальной предоплаченной системы. Для получения возможности вести расчеты необходимо предварительно пополнить счет перечислением реальных денег или привязать свою банковскую карту. При совершении оплаты в интернет-магазине вы запускаете ряд сложных технологических процессов в виде запросов и подтверждений, после успешного их завершения система списывает с вашего счета определенную сумму и переводит на счет магазина. При использовании привязанной банковской карты деньги для оплаты списываются с нее и транзитом проходят через кошелек на счет продавца, который при этом он не видит реквизиты. Он может увидеть только номер кошелька покупателя в сервисе Мои Яндекс.Деньги. За свои услуги компания взимает комиссию, которая для нее является основным источником доходов.
Правила для пользователей
Для регистрации кошелька ЯД не требуется заключение письменного договора с указанием личных данных клиента, которое предусмотрено при пользовании услугами коммерческих банков. Вместо этого используется публичная офферта, текст которой размещен на странице. Проходя регистрацию на главной странице сайта Яндекс.Денег, вы подтверждаете, что прочли правила и условия использования системы и согласны со всеми пунктами. Перечислим основные правила, прописанные в тексте офферты:
- Пользователю запрещено использовать свой кошелек для ведения коммерческой деятельности. Предпринимателям необходимо подключить свои интернет-магазины к сервису Яндекс.Кассы для ведения торговли через интернет.
- Компания не прописала в своих правилах запреты на какие-либо виды платежей и переводов, но обозначила, что все операции не должны противоречить законодательству России. Такая формулировка обязывает пользователя самому определять, что является законным, а что подпадает под статьи Административного или Уголовного кодекса.
- В качестве своей валюты Яндекс.Деньги использует российский рубль. При пополнении или снятии средств со счета зарубежными пользователями конвертация производится по курсу Банка России.
- Во все ограничения и тарифы компания может вносить поправки в одностороннем порядке. Действующие тарифы и лимиты размещены на странице.
- Клиент сам несет ответственность за свои финансовые риски при расчетах с партнерами и сохранность своих паролей доступа.
- Компания не несет ответственность за финансовые потери клиента в результате блокировки его личного кабинета по требованию правоохранительных органов.
- При регистрации должны быть указаны только подлинные личные сведения, в противном случае пользователь не сможет пройти идентификацию и вывести свои деньги.
- Компания не принимает претензии на недобросовестную работу интернет-магазинов.
Предназначение электронного кошелька
На странице money.yandex.ru полной версии сайта Яндекс.Деньги представлены все направления, в которых можно использовать свой электронный кошелек:
- Пополнять баланс интернета и класть деньги на телефон через Яндекс.Деньги.
- Штрафы в ГИБДД, налоги и ЖКХ.
- Погашение кредитов в российских банках и микрозаймов в МФО.
- Оплата счетов по выписанным квитанциям.
- Подписка на кабельное и спутниковое телевидение.
- Оплата услуг онлайн-сервисов и хостинга.
- Внесение и вывод денег на игровые сервисы и брокерские компании.
- Оплата товаров в интернет-магазинах, где принимают к оплате ЯД.
- Авиа и железнодорожные билеты, туристические экскурсии и поездки.
- Программные продукты для своего ПК.
- Пожертвования на благотворительные организации и фонды.
- Отправка и получение переводов внутри системы (между кошельками) и через специализированные службы денежных переводов.
Рассматривая плюсы и минусы Яндекс.Деньги, можно отметить такой недостаток, как моновалютность. Кошелек можно открыть только в рублях, а для размещения денежных средств в иностранной валюте пользователю приходится обращаться на другие мультивалютные электронные платежные системы. Во всем остальном Яндекс не уступает конкурентам, а в некоторых моментах, в простоте и удобстве, даже превосходит их.
Использование
Перед тем как пользоваться Яндекс.Деньгами, нужно создать личный кабинет на сайте. Это простая операция, и ее выполнение не вызовет трудностей. При регистрации понадобится мобильный телефон, на который будут приходить коды для подтверждения выполняемых операций.
Для того чтобы пользоваться Яндекс.Деньгами как платежным онлайн-инструментом, необходимо пополнить его баланс. Это можно сделать двумя путями: самостоятельно или получить перевод от другого пользователя. Для самостоятельного пополнения есть несколько вариантов: с банковской карты, баланса сотового телефона, через интернет-банк или наличными средствами. Для выбора способа необходимо нажать кнопку «Пополнить» в своем личном кабинете в верхней части монитора.
Для получения перевода укажите номер своего кошелька отправителю. Чтобы посмотреть номер, нажмите стрелку рядом с балансом счета.
Для переводов внутри системы можно использовать номер привязанного сотового телефона или адрес электронной почты. Оплата в интернет-магазине возможна в том случае, если магазин подключен к системе Яндекс.Кассы. Об этом свидетельствует логотип сервиса в списке способов оплаты.
Но если магазин не принимает к оплате ЯД, вы можете заказать пластиковую или виртуальную карту MasterCard. Пластиковые карты принимаются всеми интернет-магазинами – как за рубежом, так и в России.
