Покупка жилья с привлечением заемных средств — приемлемый способ для многих семей, не имеющих собственной жилплощади, улучшить свое жилищное положение. Кредит, предоставляемый банком под залог приобретаемой жилой недвижимости, называется ипотекой и оформляется в форме договора. Пользователи часто ищут в интернете образец ипотечного договора Сбербанка. О нем и пойдет речь далее.
Условия заключения ипотечного договора
Ипотечный договор заключается в соответствии с правилами, описанными в Федеральном законе от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке» (Гл. II, ст.8-12), и регулируется Гражданским и Жилищным кодексом РФ. Это особый тип договора, к форме и содержанию которого предъявляются определенные требования.Он составляется между продавцом, покупателем (залогодателем) и банком (залогодержателем).
Договор можно составить на кредит, предоставленный в рублях и иностранной валюте.
Однако сначала заполняется бланк, содержащий ключевые пункты основного документа без реквизитов сторон, описания и стоимости объекта кредитования, условий предоставления кредита заемщику.
Изучение стандартной формы договора дает представление о предстоящей сделке, позволит заемщику оценить перспективы и свои обязательства по исполнению пунктов контракта, существенно сократит время на оформление основного документа.
Для этих же целей заключается письменный предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры. Позже подписанный и одобренный банком ПДКП, в котором содержатся существенные условия будущей сделки, станет ядром кредитного соглашения с заемщиком.
К существенным условиям относятся:
- идентифицирующие сведения об участниках сделки;
- описание недвижимости(адрес, общая и жилая площадь, количество комнат и пр.);
- обстоятельства перехода права собственности на недвижимость (сроки, способ передачи);
- стоимость объекта;
- валюта и способ расчетов.
Ипотечный кредит выдается при соблюдении определенных требований:
- покупка исключительно жилого объекта (квартиры, дома, дачи) или земельного участка для личного пользования;
- возрастной ценз заемщика – от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
- наличие официального дохода, который нужно документально подтвердить;
- отделение банка-кредитора должно находиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.
После составления предварительной версии и одобрения ее кредитором, можно переходить к заключению основного ипотечного договора.
Как заполнить
Рассмотрим образец договора ипотеки в Сбербанке. Он имеет структуру типового договора: шапку, преамбулу, основную и заключительную части. Обычно большая часть текста документа содержит постоянную информацию, а стороны дополняют ее сведениями, идентифицирующими участников сделки, предмет договора, порядок расчетов — словом, уникальными данными для конкретного соглашения.
Шапка традиционно содержит название и номер договора, дату и место его заключения. Важно: дата пишется полностью и прописью.
В преамбуле указываются стороны и их место в договорном обязательстве с учетом следующих сведений:
- для физических лиц — ФИО полностью, адрес проживания;
- для юридических лиц:
- название организации или отделения банка;
- лицо, уполномоченное подписать договор (должность, полностью ФИО);
- документ, на основании которого действует представитель(устав, доверенность и т.д.);
- для банка – информация о регистрации с указанием регистрирующего органа, даты и регистрационного номера, местонахождения.
Основная часть состоит из следующих разделов:
- Предмет договора – содержит полное описание жилой недвижимости (предмета ипотеки) с указанием следующих сведений:
- адреса местонахождения;
- количества комнат;
- общей и жилой площади;
- документов, свидетельствующих о праве собственности продавца на жилье;
- инвентаризационной стоимости и документа-основания;
- цены продажи, валюты и условий оплаты;
- реальной стоимости, в которую оценили объект покупатель и кредитор.
Важно указать номер, дату, место заключения кредитного договора между залогодателем и залогодержателем.
- Заявление и гарантии продавца о праве собственности на жилье с указанием документа (наименование, номер, дата), выданного органом, зарегистрировавшим права на недвижимое имущество.
- Порядок передачи предмета ипотеки в собственность и залог — здесь речь идет об условиях госрегистрации договора, перехода права собственности к покупателю и права залога – к залогодержателю.
- Обязательства, подлежащие исполнению на основании залога.
- Порядок расчетов между сторонами содержит данные о размере (в т.ч. в денежном выражении и процентах), сроках, условиях платежей между покупателем и продавцом, а также между залогодержателем и залогодателем.
- Права и обязанности сторон — этот раздел регулирует действия участников договора в отношении предмета ипотеки и друг друга на основании ГК и ЖК РФ.
- Ответственность сторон описывает возможные нарушения и штрафы (размер, срок уплаты) и случаи их возникновения.
- Дополнительные условия о погашении задолженности.
- Срок действия договора в отношении купли-продажи и погашения кредита.
- Заключительные положения о конфиденциальности сведений, взаимоотношениях сторон, разрешении споров (указать суд по месту нахождения кредитора-залогодержателя), изменении реквизитов, расторжении или изменении пунктов договора и т.д.
Заключительная часть полностью посвящена перечислению реквизитов сторон:адрес, контактная информация, паспортные данные (для физлица), место нахождения или регистрации, банковские реквизиты (для юрлиц).
В присутствии нотариуса договор подписывается всеми участниками, скрепляется печатями. В конце документа имеется информация, которую заполняет нотариус. Он удостоверяет подписи сторон, проверяет полномочия представителей юрлиц, принадлежность предмета залога, присваивает номер в реестре нотариальных действий и прописывает тариф услуги.
Договор составляется в 6 экземплярах: один будет храниться у нотариуса, один — в Росреестре, по одному — у продавца и покупателя и два — у кредитора-залогодержателя.
Важно: договор подлежит госрегистрации в Управлении Росреестра. Только после этого будет произведен переход права собственности к новому владельцу.