Главная » Ипотека » Общая информация » Раздел ипотеки при разводе

Раздел ипотеки при разводе

Для бывших супругов раздел ипотеки является щепетильным вопросом. Кто из них будет выплачивать долг? Кому из супругов достанется ипотечная жилплощадь? Неплохо, если договор кредитования скоро закончится. А если брак был расторгнут в начальном периоде выплат? Как видим, ипотека при разводе – дело непростое.Процедура развода

При гражданском союзе

При гражданском союзе собственником квартиры становится основной заёмщик. Если сожители расходятся, возможны следующие варианты развития событий:

  • Второй супруг обращается в судебную инстанцию. Ему необходимо будет доказать факт совместного проживания и того, что платежи по ипотеке совершались за счёт средств семейного бюджета.
  • При грамотном заполнение анкеты во время оформления ипотеки сложности возникнуть не должны. В графе «Семейное положение» указывается тип брака – официальный или гражданский. Также большое значение имеет наличие фразы о том, что объект ипотеки приобретается в совместную собственность. Тогда квартира делится между супругами поровну, а оплачивается долгосрочный жилкредит совместно.

Если ипотека оформлена до брака

Квартира, находящаяся в залоге у банка, могла быть куплена одним из супругов до момента вступления в официальные брачные отношения. Тогда кредитная недвижимость является полноправной собственностью этого лица. При этом второй супруг может обратиться в суд по поводу выделения доли в квартире.

Ипотека до брака при разводе предусматривает следующие варианты раздела обязательств по долгосрочному жилкредиту:

  • заём признаётся личным долгом супруга, оформившим его изначально;
  • разведённые супруги совместно погашают кредит, после чего каждый становится владельцем своей доли;
  • раздел имущества на доли. Такое решение предусматривает переоформление ипотечного договора на каждого супруга отдельно;
  • банк выдвигает требование на досрочное погашение жилкредита, если после развода доходов заёмщика будет недостаточно для корректного обслуживания ипотеки.

Если кредит был взят в период брака

Действующее законодательство определяет любое приобретённое в браке имущество, как совместно нажитое. Отсюда следует, что оба супруга имеют на него равные права.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики, предусматривает следующие варианты развития событий:

  1. Регулярные платежи проводятся в соответствии с действующим графиком и в обычном объёме. При этом вопросы по праву собственности и возвращению денежных средств решаются на договорной основе.
  2. Один из супругов отказывается в пользу другого от имущества. В этом случае квартира станет собственностью второго участника договора, и погашать ипотеку ему придется самостоятельно.
  3. Квартира делится на доли. Тогда финансовая организация может переоформить договор с учётом возникших обстоятельств и требований сторон.
  4. Все участники договора принимают решение продать квартиру. Вырученная от сделки сумма будет направлена на полное досрочное погашение ипотеки.

Существует ещё один вариант: банк может отобрать ипотеку при разводе, если заёмщик перестанет выплачивать долг (под ипотекой в данном контексте подразумевается залоговая недвижимость). Здесь всё очень просто: клиенту, отказавшемуся от исполнения обязательств, останется только дождаться реализации финансовым учреждением квартиры на аукционных торгах. Вырученные денежные средства пойдут на погашение жилкредита.

Роль брачного договора

Банки, как правило, требуют, чтобы брачный договор был подписан до оформления долгосрочного жилкредита. Ведь не исключено, что у одного из супругов:

  • закредитованность;
  • плохая кредитная история;
  • нет официального дохода, в результате чего семья может быть признана неплатежеспособной.

В брачном договоре должны быть прописаны все важные моменты, в том числе, когда второй супруг:

  • от претензий отказывается. Тогда ипотечная квартира перейдет в собственность основного заёмщика;
  • отказывается от кредитных обязательств. Такой пункт брачного договора позволяет выйти из ипотеки после развода.

Деление имущества

При наличии детей

Поделить жильё в ипотеке между супругами с малолетним ребёнком можно, только если в квартире больше одной комнаты. В случае, когда в однокомнатной квартире остаётся мать с ребёнком, бывший муж может претендовать на компенсацию, равную части стоимости жилья.

В целом вопрос, как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок, имеет следующие ответы:

  • при отказе мужа от своей доли в квартире банк оформляет оставшуюся по кредиту задолженность на бывшую супругу – если её доходы позволяют своевременно проводить платежи. В противном случае муж не лишится статуса созаёмщика, ему придётся проводить регулярные выплаты по ипотеке;
  • судебная инстанция может поделить долг пропорционально имеющимся в собственности долям либо поровну;
  • ипотека при разводе супругов с детьми, полученная под материнский капитал, предусматривает увеличение доли в квартире родителя, на попечении которого остаются несовершеннолетние члены бывшей семьи. Задолженность по долгосрочному жилкредиту, скорее всего, будет поделена между экс-супругами поровну, поскольку за надлежащее содержание малолетних детей ответственны оба;
  • разведённая мать после раздела ипотеки может выплатить средствами материнского капитала приходящуюся на неё часть долга.

При оформлении недвижимости на одного из супругов

Чаще всего вопрос, что станет с ипотечным кредитом при разводе, когда собственность была оформлена на одного супруга, возникает в следующем контексте: имеет ли второй супруг право на долю в квартире, если документально подтверждено, что её владелец вносил платежи единолично? Из такой ситуации существует два выхода:

  • Если брачный договор был составлен до оформления ипотечного займа на одного из членов семейной пары, фигурантом кредитного соглашения будет только один супруг. Последующий раздел недвижимого имущества, выплат по займу и выделение долей при расторжении брака невозможны. Таким образом, погашать долг перед банком должен супруг, на которого была оформлена ипотека.
  • Действующее законодательство по умолчанию устанавливает режим общих обязательств и общей собственности супругов. При отсутствии брачного договора в ипотечном соглашении указаны данные одного супруга. Второй при этом становится созаемщиком и даёт нотариально заверенное согласие на покупку данного объекта недвижимости с последующей передачей его в залог банку.

По программе для военных

Сразу следует отметить, что разделить квартиру по «Военной ипотеке» при разводе не получится. Собственником ипотечного жилья в данном случае выступает заемщик-военнослужащий, и погашать задолженность после развода придется тоже ему.

При использовании материнского капитала

Лучшим решением в этом случае будет после расторжения брака выплатить задолженность. Однако квартира, частично оплаченная МСК, в большинстве случаев так и остаётся в залоге у банка из-за отсутствия у заёмщиков денежных средств в объёме, достаточном для погашения долгосрочного жилкредита. Существуют следующие пути решения проблемы:

  • суд при разделе имущества также рассматривает вопрос о разделе ипотечной задолженности из-за развода;
  • бывшим супругам можно попытаться взять в банке два займа, общая сумма которых будет равна остатку задолженности, и направить деньги на погашение ипотеки.

Многих интересует, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе.  Если членам семьи выделены доли в ипотечном жилье, вернуть средства МСК невозможно. В противном случае вернуть госсубсидию можно, обратившись в суд.

Ипотечное жилье

Алгоритм процедуры раздела ипотеки при разводе

Самый безболезненный и наименее затратный способ решения проблемы – это разделить ипотеку без судебного разбирательства. Пошаговый алгоритм действий выглядит так:

  1. Если оформление ипотеки проводилось в браке, бывшие супруги заключают так называемое мировое соглашение о разделе жилплощади и оставшейся части задолженности.
  2. Заёмщик с этим соглашением обращается к кредитному менеджеру финансовой организации.
  3. Если банк примет положительное решение, оформляются два новых договора ипотеки теперь уже на обоих заёмщиков.

Если один из супругов отказывается от оплаты задолженности

Обычно после развода в квартире остался проживать один из супругов. Второй может отказаться вносить свою часть платежа, мотивируя это тем, что жилплощадью не пользуется. Если при этом от причитающейся доли в квартире он тоже откажется, ипотека с согласия банка может быть переоформлена на другого супруга.

Более сложная ситуация возникает, когда муж или жена отказываются лишь от своих обязанностей по уплате регулярных платежей. Тогда у второго супруга есть два выхода из ситуации:

  • погашать задолженность самостоятельно;
  • дождаться, когда за просрочку банк конфискует квартиру и выставит её на аукционные торги. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение остатка долга по ипотеке, а также штрафов и пеней за просрочку.

Как еще можно поступить

Наиболее распространённый вариант решения данной проблемы – продажа ипотечной квартиры. Однако эта процедура сопряжена с большими временными затратами, а чтобы их уменьшить, придётся пойти на уступки в цене. Но, даже зная, как продать ипотечную квартиру при разводе по рыночной стоимости, прежде всего необходимо получить согласие банка.

Если продать всё-таки не получится, можно на время действия договора кредитования сдавать ипотечную квартиру в наём, предварительно съехав с неё в арендуемое жильё. При этом выплачивать заём можно будет за счёт средств, получаемых от новых жильцов.

В настоящее время судьбу приобретённой в кредит квартиры и остатка задолженности за нее перед финансовым учреждением чаще всего решают в суде.

Поэтому, прежде чем приобрести семейное жилье в ипотеку, заранее продумайте и предусмотрите все возможные варианты развития событий.

Как при разводе делится ипотека: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос