Юридические лица, частые предприниматели для ведения бизнеса выбирают современные платежные системы. Деньги перечисляются с одного счета на другой, идут в оплату долга, переводятся в валюту других стран. Прежде чем выбрать удобную систему оплаты, важно понять, какие сервисы сегодня существуют.
Понятие платежная система
Способ передачи денег из рук в руки самый древний. Существует со времен появления монет и бумажных купюр. Все происходит просто: без посредников и комиссий. В то же время – это самый рискованный путь, возможный только при личной встрече. Не получится передать наличку, если покупатель и продавец находятся на значительном удалении друг от друга.
Платежная система заменила наличные расчеты для внутренних и международных платежей. Благодаря развитию технической инфраструктуры, денежные отношения возвели в закономерность со своими правилами, действующими процедурами. Современные платежные системы обеспечивают перевод заявленной стоимости от одного экономического субъекта к другому.
Действующие сервисы по обмену валюты предоставляются банками, финансовыми институтами. При этом понятие «деньги» становится более общим, чем обычные бумажные купюры. Всеобщим эквивалентом, призванным измерять стоимость товаров и услуг, становится несколько особых форм:
- ценные бумаги (в том числе векселя);
- банкноты;
- чеки;
- валюта разных стран;
- криптовалюта;
- условные платежные единицы;
- электронные деньги.
Современные платежные системы призваны использовать деньги в качестве расчетов, средств обмена и в качестве сбережений. Денежные средства, используемые в платежных системах, безналичные. Могут находиться на кредитных счетах, пластиковых картах, в виде электронных средств.
Интересно! Покупка аккаунта фейсбук – стоимость, порядок покупки
Виды российских систем
В состав платежных систем входят банковские структуры. Они отвечают за проведение транзакций, хранение денег на счетах. Выступают связующим звеном между получателями денежных средств и отправителями. Координирует все операции Центробанк.
Участниками схем расчетов становятся:
- индивидуальные предприниматели;
- физические лица;
- госструктуры;
- юридические лица.
Они оплачивают любые перечисления. Для успешного функционирования разработаны правила, нормативная база, набор сервисов, коммуникационные инструменты. Деньги не передаются из руки в руки, но и не перелетают по воздуху. Переводы средств проходят с помощью расчетных структур:
- банковских терминалов;
- программно-технических POS-устройств;
- электронных кошельков;
- смарт или скретч-карт.
Происходит физический контакт – терминал, карта, бумажные купюры. При электронных платежах средства исчезают и появляются за доли секунды. Деньги перечисляются с помощью транзакций на рынках валюты и фьючерсов, дериватных контрактов, опционных договоров. В российскую классификацию платежных систем входят три основные группы:
- Центробанка, взаимодействующая с собственными подразделениями и другими банками;
- частные структуры, действующие без привлечения государственного капитала;
- национальная система, выполняющая платежи и расчеты внутри страны.
Все группы функционируют согласно законодательству, подчиняются Федеральным законам. Объединения отличаются по степени значимости в масштабах государства, функциональным возможностям, контролирующей роли.
Интересно! Кто такие тиктокеры
Какие существуют платежные системы
Использование разных финансовых инструментов позволяет разделить системы на три группы. Эксперты выделяют:
- сервисы, работающие посредством банковских счетов в России и за рубежом;
- электронные агрегаторы онлайн-сферы, где расчеты ведутся с помощью виртуальных записей;
- системы с использованием смарт-карт с открытием индивидуальных счетов.
Транснациональные группы работают по всему миру. К ним относятся Visa и Mastercard. Для расчетов внутри нашей страны используется система «Мир». Для предотвращения враждебных актов национальные сервисы действуют в рамках одной страны.
Принцип действия:
- Потребитель выбирает систему оплаты.
- Физическим контактом через терминал или электронным путем, информация передается в банк, который обслуживает клиента.
- Последовательно из банка сведения поступают дальше: в платежную систему, затем в банк эмитент.
- Сведения обрабатываются: если на счету имеются средства, банк разрешает передачу денег.
- Сигнал о выдаче поступает в процессинговый центр.
- Цепочка замыкается. Последние данные возвращаются к потребителю, туда, откуда шел запрос на выплату.
Транзакция занимает несколько секунд. Зашифрованный цифровой код несет всю информацию от одного объекта к другому. Сведения не доступны злоумышленникам.
Международные платежные сервисы
В реестре Банка России зарегистрировано 56 платежных систем. Часть из них уже не работает по разным причинам. С другими странами сотрудничают лишь две. Раньше были Visa и Mastercard. Кроме них сегодня – это национальная система «Мир» и сервис ЮнионПэй.
Карты с логотипами Visa и Mastercard банки продолжают выпускать. Но к международным платежным системам они не имеют никакого отношения. Пластик работает только внутри России, без выхода за границу.
Финансовый сервис «Мир» ориентирован на деятельность внутри нашей страны. Работает в странах Азии и СНГ. UnionPay – это китайская платежная система. Сотрудничает со 150 странами мира. В России выступает посредником для финансовых структур:
- «Зенит»;
- Газпробанк;
- Почта Банк;
- Промсвязьбанк;
- СПб банк.
После ухода других систем UnionPay осуществляет денежные переводы России с другими странами.
Банковский эквайринг
С помощью пластиковых карт клиенты осуществляют безналичные платежи. Видимой стороной эквайринга для физического лица становится прикладывание банковской карты к терминалу и операции с денежными средствами в последующем. Для проведения деловых операций все происходит сложнее.
В цепочке перечисления денег принимают участие:
- продавец;
- банк-эквайер;
- банк-эмитент;
- покупатель.
В функции эмитента входит выпуск карты, сохранение денег клиента на счете. Эквайер владеет техническим оснащением для перечисления средств. Предоставляет продавцу расчетный счет, получает комиссию за свою работу. Торговым эквайрингом пользуются заправочные станции, предприятия общепита, торговые точки.
На их территории устанавливаются программно-технические POS-устройства. Через эти терминалы при помощи пластиковых карт осуществляются все расчеты. По окончании операций выдаются чеки.
Российские компании, осуществляющие денежные переводы:
- «Россельхозбанк»;
- «Сбарбанк»;
- ВТБ;
- «Газпромбанк»;
- «Золотая Корона»;
- «Юнистрим»;
- «Платежный Центр».
Традиционные системы дают возможность осуществлять денежные переводы наложенным платежом, переводом по почте, через банковский расчет, выдачу наличных.
Мобильный эквайринг
В цепочку продавец/покупатель подключается мобильный POS-терминал. Он напрямую работает через сотовую связь смартфона. Клиент подключает мобильный банк и может принимать платежи, перечислять деньги с пластиковых карт.
Расчеты с помощью «переносного» банка осуществляются в любо время суток, где угодно. Недостаток в небезопасности сделок, возможных ошибках при перечислении средств.
Банки, осуществляющие услуги по мобильному эквайрингу:
- Альфа;
- Тинькофф;
- Точка;
- УБРиР;
- ВТБ;
- Сбербанк.
Ведение расчетов посредством POS-терминалов рассчитано на выездную торговлю, сервисы доставки продуктов, службы курьеров и такси. У каждой финансовой организации свои расценки на мобильный терминал для оплаты по пластиковым картам. По условиям договора заключается купля/продажа или аренда.
Электронные агрегаторы
Электронная коммерция происходит через интернет. Для продавцов, покупателей, финансовых структур открыты новые возможности за секунды проводить платежи. Ведение дел в сети – безопасно, эффективно и не дорого. Расчет взимается с продавца товаров, услуг за каждый успешно проведенный платеж.
Электронные деньги дают возможность хранить сбережения на балансе, получать сведения о платеже в доли секунды. У лучших электронных агрегаторов конвертация происходит в наличные, денежные знаки других стран, криптовалюту. Интернет-эквайринг позволяет не встречаться продавцу и покупателю, находиться в разных странах.
Важно! По типу доступа к электронному счету использование денежных средств возможно только по условиям работы банка-эмитента. Положение безопасно для проведения платежей.
В России примерно 20 электронных систем. Все они регламентируются федеральным законом. Появились впервые в нашей стране в 1998 году. В свете развивающего рынка платежные системы эффективны для субъектов сетевого бизнеса.
Кроме Пайпал известные электронные сервисы:
- ЮКасса;
- Webmoney;
- Qiwi;
- Epayments;
- Free-kassa;
- Payoneer;
- Interkassa;
- PayAnyWay;
- Robokassa.
Электронные агрегаторы работают с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, самозанятыми. Физическим лицам проблематично заключить договор с платежной системой. Федеральный закон контролирует отчисление налогов за доход. Регистрация в программе «Мой налог» поможет оформить договор с электронным сервисом.
При выборе подходящей платежной системы необходимо учитывать тарифы за обслуживание, предлагаемые условия, простоту обслуживания. Электронные деньги могут храниться в специально созданных кошельках. При оплате за товары, услуги заказчик будет получать электронный чек о проведенных операциях.
