Альфа-Банк – это универсальное финансовое учреждение, которое делает основный акцент на обслуживании физлиц. 2024 год банк завершил на 5 позиции среди всех российских финучреждений по величине кредитного портфеля населения. Такой показатель связан с большим количеством кредитных продуктов в активе банка, их доступностью, скоростью оформления, а также широкой филиальной сетью учреждения (351 отделение). Кредит наличными в Альфа-Банке – это одна из финансовых услуг, которая пользуется спросом у населения.
Условия получения займа
Кредит наличными – популярный банковский продукт благодаря:
- отсутствию обязательного подтверждения целевого использования денег;
- быстроте оформления – решение по кредиту принимается в течение 24 часов до 5 дней;
- минимальному пакету документов, который необходимо представить для оформления;
- отсутствию необходимости передавать имущество в залог.
Заемщик может использовать полученные деньги на свои потребительские нужды – ремонт, оплату образования, лечения, путешествия и т.д.
Кстати, обратиться за кредитом могут не только внутренние клиенты финансового учреждения, но и другие физлица. Стандартные условия оформления займа следующие:
- Максимальный размер кредита – 1 млн руб. Но не нужно забывать, что сумма зависит от уровня дохода потенциального заемщика. Поэтому максимальный размер кредита недоступен большинству заемщиков.
- Минимальный размер заявки на кредит – 50 тысяч руб.
- Срок кредитования – от 12 до 36 месяцев.
Процентная ставка зависит от суммы кредита, а также других факторов. Проще сказать, что банк ее устанавливает индивидуально, исходя из уровня платежеспособности заемщика, но с поправкой на определенный диапазон значений:
- от 50 до 250 тысяч руб. – 16,99 до 25,99%;
- от 250 до 700 тысяч руб. – 15,99 до 22,99%;
- от 700 тысяч до максимальной суммы – 13,99 до 22,99%.
Банк не удерживает с заемщика плату за рассмотрение заявки или досрочное погашение займа. Также привлекает клиентов и отсутствие требования о предоставлении поручителей. Дополнительными бонусами для заемщиков является возможность досрочно погасить кредит с помощью телефонного звонка, а также бесплатная инсталляция приложения «Альфа-Мобайл».
Значительно упрощает и сокращает процедуру оформления кредита наличными Альфа-Банке с помощью онлайн-заявки. Эта опция доступна для всех категорий клиентов финансового учреждения.
Условия выдачи кредита зарплатным клиентам
Альфа-банк, как и другие банки, разделяет клиентов на несколько групп, каждой из которых устанавливаются свои параметры кредитования. Самый большой сегмент в структуре заемщиков занимают люди, которые получают заработную плату через карточные счета финансового учреждения, их еще называют зарплатными клиентами.
Условия
Выдавая займы владельцам зарплатных карт, банк несет меньшие риски, поэтому и условия кредитования в этом случае более выгодные по сравнению с другими категориями клиентов:
- максимальный размер ссуды – до 3 млн руб.;
- срок кредитования – до 5 лет.
Кредит оформляется без комиссий и без поручителей, клиенты также в любой момент могут воспользоваться опцией «Досрочное погашение по телефону».
Ставки
Диапазон процентных ставок колеблется также в зависимости от суммы кредита и характеристик заемщика. Градация по суммам такая же, как и для сторонних клиентов, процентные ставки соответственно находятся в пределах:
- 14,99-25,99;
- 13,99-21,99;
- 11,99-21,99.
Кредит наличными для сотрудников компаний-партнеров
Есть в Альфа-Банке еще одна большая категория клиентов-физлиц. Входят туда только сотрудники компаний-партнеров банка. Стоит отметить, что это не оставшиеся юрлица, которые обслуживаются в финансовом учреждении, но не имеют действующих зарплатных проектов, а компании и организации, получившие статус Preferred, Preferred Premium.
Условия
Сотрудники этих организаций, отправляя заявку на кредит наличными в Альфа-Банк, могут рассчитывать на такие условия:
- срок действия договора – не более 5 лет;
- сумма займа – не более 1,5 млн руб.
Кредит оформляется без дополнительных комиссий и поручителей. Решение о кредитовании в банке обещают принять за 1-5 рабочих дней.
Ставки
Плата по кредиту так же, как и во всех предыдущих случаях, зависит от суммы займа, но на окончательное решение банка влияет уровень платежеспособности потенциального клиента. Градация и уровень процентных ставок полностью совпадают с кредитованием на стандартных условиях.
Требование банка к заемщику
Претендовать на заем в Альфа-Банке могут физлица, которые соответствуют следующим критериям:
- на момент подачи заявки на кредит возраст – не менее 21 года;
- проживание и работа в городе, где есть подразделение банка, или же населенный пункт находится не очень далеко от такого города;
- уровень среднемесячного постоянного дохода – не менее 10 тысяч руб.;
- стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев (3 – для зарплатных клиентов);
- обязательное наличие контактного мобильного телефона и одного стационарного (домашнего или рабочего).
Важно отметить, что кредит наличными в Альфа-Банке недоступен частным предпринимателям и их сотрудникам.
Требуемые документы
Для рассмотрения заявки на кредит потенциальному заемщику необходимо представить в банк пакет бумаг, в который входят:
- Паспорт.
- На выбор еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или страховой полис ОМС.
- Документ, который подтверждает наличие доходов.
Также требуется представить дополнительно еще один документ на выбор заемщика:
- заверенную отделом кадров копию трудовой книжки;
- действующий страховой полис ДМС;
- загранпаспорт, где есть отметка о выезде за границу проставленная не позднее 1 года;
- свидетельство о регистрации транспортного средства, выданное на автомобиль не старше 4 лет.
Участники зарплатных проектов подают только два первых документа из данного перечня. Для сотрудников партнеров банка также актуальны 2 первых наименования из списка плюс справка 2-НДФЛ.
Как получить
Оформить заявку на потребительский кредит наличными в Альфа-Банке можно:
- посетив одно из отделений финансового учреждения;
- отправив онлайн-заявку на кредит наличными с сайта Альфа-Банка;
- с помощью телефона – этот способ подходит только клиентам, которые получают заработную плату через карту банка либо работают в бюджетных организациях или же их работодатель является корпоративным клиентом Альфа-Банка. Номер телефона для жителей Москвы – 8 499 681 27 43, для жителей из других регионов – 8 800 2000 000.
Самым удобным и быстрым способом узнать о перспективах кредитования является отправка заявки с сайта банка. Преимущества этого варианта в том, что клиенту не нужно куда-то идти, стоять в очередях и заполнять различные документы. Все можно сделать дистанционно, заполнив небольшую анкету, где указать:
- ФИО;
- дату рождения;
- мобильный телефон и электронную почту;
- реквизиты паспорта (номер, кем и когда выдан);
- место рождения;
- меняли ли фамилию;
- место работы, регион местонахождения работодателя и его ИНН.
Собственно, сама процедура, как оформить онлайн кредит наличными в Альфа-Банке имеет следующие этапы:
- Заполнение и отправка заявки с сайта финансового учреждения. По времени этот процесс займет не более 15 минут.
- В течение суток на телефон, указанный в онлайн-форме, придет СМС с предварительным решением. Еще как вариант потенциальному клиенту могут позвонить.
- Если предварительное решение положительное, необходимо собрать пакет документов (читай выше) и отправиться в одно из отделений банка. Окончательное решение на основании полученной информации банк принимает в течение 1-5 рабочих дней.
- После одобрения банком кредитования в назначенный день потенциальный клиент приходит в отделение, куда подавал документы, подписывает кредитный договор и получает деньги. Эта процедура занимает от 30 до 60 минут.
Можно ли снизить проценты
На этапе знакомства с условиями кредитования каждого потенциального клиента интересует возможные пути снижения платы по кредиту. Зачем же платить больше, если есть возможность сэкономить? Итак, уменьшить переплату по кредиту наличными в Альфа-Банке можно следующими способами:
- Досрочное погашение – за эту операцию банк не начисляет штрафы, а заемщик уменьшит процентную переплату, так как заплатит только за фактический период пользования деньгами.
- Оформление зарплатной карты. Для участников зарплатных проектов условия кредитования всегда лучше – процентная ставка автоматически снижается.
- Подтверждение высокого уровня доходов – при этом для кредитора меньше риск непогашения. А это значит, что клиент может рассчитывать на более лояльные условия кредитования (в т.ч. низкую процентную ставку).
- Заключение договора поручительства – дополнительное обеспечение всегда положительно воспринималось банками, ведь таким образом гарантируется выполнение кредитных обязательств.
Также повысить свой статус и количество баллов в оценке платежеспособности можно, представив информацию о наличии дорогостоящего имущества, депозитов, ранее добросовестно погашенных кредитах.
