Кредитные карты дают быстрый доступ к заемным средствам, поэтому очень востребованы. Кроме того, клиент получает льготный период, который при оформлении обычного кредита не предусмотрен, а карту можно использовать и для размещения собственных средств, совершения покупок, переводов и так далее. Один из лидеров отечественного рынка Банк «Русский Стандарт» эмитирует почти два десятка видов кредитного пластика, самым популярным из которых считается кредитная карта «Голд Русский Стандарт».
Особенности карты
Кредитные продукты этого банка самыми выгодными не назовешь, но они отличаются повышенными функциональностью и защитой. Прежде всего это возможность бесконтактной оплаты с помощью технологии MasterCard PayPass и встроенного чипа, информация на котором хорошо защищена. Карту невозможно подделать, а все операции подтверждаются PIN-кодом.
За выпуск и последующее обслуживание определена оплата в размере 3 тыс. руб./год, но она взимается, только если совершаются операции. При этом число дополнительных карт не лимитировано. Грейс-период не слишком большой – 55 суток, но предоставляются гибкий график выплат и возможность участия в программе RS Cashback, по которой клиент может получить бонус до 5% от стоимости покупки.
Кредитки выпускаются в двух системах – Visa и MasterCard. Привилегии последней трудно переоценить при путешествиях за рубеж. Здесь льготные предложения по авиабилетам, отелям, страховкам и др.
Можно почитать о преимуществах, которые предоставляет кредитная карта банка “Русский Стандарт”.
Разновидности
В списке кредитных продуктов банка именно карты представлены достаточно широко. Предложения по ним изложены ниже в таблице.
Название | Выпуск | Валюта | Срок (лет) | Лимит | Уровень безопа-сности | ПС |
---|---|---|---|---|---|---|
Русский Стандарт Gold | стандарт | руб. | пять | 299 тыс. руб. | 3-D Secure | MasterCard, Visa |
Русский Стандарт Кредит | по инициативе банка | руб. | пять | 299 тыс. руб. | 3-D Secure | MasterCard, Visa |
Русский Стандарт Gold | по инициативе банка | руб. | пять | определяет банк | 3-D Secure | MasterCard, Visa |
Русский Стандарт Классик | стандарт | руб. | пять | до 299 тыс.руб. | 3-D Secure | MasterCard, Visa |
American Express® Gold | стандарт | руб. | пять | 299 тыс. руб. | 3-D Secure | American Express |
British Airways American Express Premium | стандарт | руб., долл., евро | пять | 1,5 млн руб., $45 тыс., €40 тыс. | 3-D Secure | American Express |
Diners Club Exclusive | стандарт | руб., долл, евро | три | индивид. | - | Diners Club |
Diners Club Premium | стандарт | руб. | три | 299 тыс.руб. индивид. | - | Diners Club |
Imperia Platinum | стандарт | руб., долл, евро | пять | от 300 тыс. руб. индивид. | 3-D Secure | MasterCard, |
Miles & More Visa Classic | стандарт | руб. | пять | до 299 тыс. руб. | 3-D Secure | Visa |
Miles & More Visa Gold | стандарт | руб. | пять | до 299 тыс. руб. | 3-D Secure | Visa |
Miles & More Visa Signature | стандарт | руб. | три | до 1,5 млн руб. | 3-D Secure | Visa |
American Express Platinum | стандарт | руб., долл, евро | три | индивид. | 3-D Secure | American Express |
Комплект карт RSB Travel Classic | стандарт | руб. | пять | до 299 тыс. | 3-D Secure | MasterCard, American Express |
Комплект карт RSB Travel Premium | стандарт | руб. | пять | до 299 тыс. | 3-D Secure | MasterCard, American Express |
American Express | стандарт | руб. | пять | 299 тыс. руб. | 3-D Secure | American Express |
American Express Design | стандарт | руб. | пять | 299 | 3-D Secure | American Express |
Русский Стандарт Классик Union Pay | стандарт | руб. | пять | определяет банк | - | Union Pay |
Стоит отметить, что популярная в еще недавнем прошлом золотая карта «Русский Стандарт» «Банк в кармане» больше не выпускается.
Тарификация
Нужно отметить, что пластик предоставляет не самые лучшие тарифы, но имеет неплохие лимиты:
- ставка – от 19,9%;
- плата за снятие в банкомате/ПВН своего или чужого банка – 4,9% (мин. 299 руб.). Столько же возьмут за перевод карта-карта через терминал или интернет-банк;
- комиссии при внесении средств через банкомат или кассу нет, но при совершении операции через терминал – 1,5% (мин. 12 руб.);
- комиссия за перевод на пластик зарубежного банка – 2% + 40 руб.;
- месячный лимит на выдачу – до 500 тыс. руб.
Плата за годовое обслуживание тоже весьма высока:
- основная – 3 тыс. руб.;
- дополнительная – 1,5 тыс. руб.
На остаток доходный процент не начисляется, но за СМС-информирование платить не придется. Также не оплачивается повторный выпуск, блокировка/разблокировка и формирование PIN-кода.
Оформление
Золотая карта «Русский Стандарт» оформляется на банковском сайте или в отделении. Для заполнения анкеты требуются данные паспорта. Список офисов с адресами и графиком работы доступен на веб-ресурсе банка.
В отделении все просто: менеджер поможет заполнить заявку. Подача через интернет максимально упрощена. Для этого необходимо:
- Войти на сайт и открыть раздел «Карты».
- Задать параметры, выбрать, навести на изображение курсор мышки и нажать на иконку «Оформить карту».
- Заполнить анкету и нажать «Далее». Помимо паспортных, нужно указать контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты), требуемый лимит и размер дохода с учетом налогообложения.
После отправки заявки благодаря системе скоринга ответ поступит через 30 минут. О готовности карты клиент узнает из поступившего на телефон СМС или от банковского служащего, который позвонит. Именная карта изготавливается за 14 дней. Пластик моментального выпуска выдается в день обращения клиента. Одобренную банком карту держатель должен подписать, иначе она не будет действительна.
Требования к получателю
На кредит могут рассчитывать граждане РФ в возрасте от 25 до 65 лет включительно. При этом заемщик должен иметь:
- постоянную работу;
- стаж на последнем месте от 6 месяцев.
Не должно быть просроченных кредитов не только в этом банке. При заявке на сумму более 100 тыс. рублей клиента проверят по всем базам бюро кредитных историй.
Документы для оформления
Для оформления заявки требуются:
Форма довольно габаритна и написана сложным языком, поэтому понадобится консультация сотрудника банка. Придется подтверждать платежеспособность, хотя бы косвенно. Причем банку больше интересны:
- действующий полис ДМС;
- документы на собственность;
- загранпаспорт с отметками о пересечении за последние полгода;
- выписка по счету какой-либо зарплатной/дебетовой карты.
Это понравится клиентам, которым сложно предоставить справку о доходах, но у которых имеется собственность.
Условия пользования
Перед использованием карту требуется активировать. Это делается:
- С помощью звонка в информационный центр (телефон имеется на обороте). Менеджер попросит код доступа, номер кредитки и уточнит паспортные данные. Звонок необходимо осуществлять с указанного в анкете телефона. После активации придет СМС с паролем входа в интернет-банк.
- В банке. Необходимо предъявить карту и паспорт.
- Через голосовое меню. Для этого нужно:
- набрать номер информационной службы (8 800 200-6-200 – для MasterCard, Visa или 8 800 200-94-94 – для American Express);
- дождаться включения, набрать следующую последовательность: № пластика * код доступа* 9 и сделать вызов.
Управлять счетом клиент может из личного кабинета на сайте, с помощью интернет- и мобильного банка. Эти функции бесплатны. Можно активировать автоплатеж и получение выписок (бесплатные только в электронном виде).
Средства зачисляются на карту в течение суток. Размер неустойки при неуплате задолженности определяется индивидуально. Имеется возможность реструктуризации. Рассматривается соответствующая просьба клиента в письменном виде, но вопрос также решается в индивидуальном порядке. Потребуются документы, подтверждающие ухудшение материального состояния.
Вывод наличных
Снятие кредитных и собственных средств доступно:
- в банкомате;
- в пункте выдачи наличных (ПВН).
Причем комиссия за операцию постоянна, даже если используется банкомат или ПВН чужого банка. Процедура в банкомате стандартная: с помощью карты и PIN-кода. В отделении вдобавок попросят паспорт.
Как закрыть карту
Аннулирование возможно только после погашения всех задолженностей. Клиенту необходимо сделать следующее:
- Отключить все платные сервисы и функции.
- Уточнить, остались ли долги. Сначала рекомендуется получить чек в банкомате, потом позвонить на горячую линию и дополнительно уточнить, а затем отправиться в банк с паспортом.
- Написать заявление. Бланк предоставит сотрудник.
- Сдать карту вместе заявлением. Если долги имеются, их необходимо погасить. И делать это надо в тот же день, чтобы не накопилась новая задолженность.
При этом банк все равно сразу не закроет карту. В соответствии с положениями Порядка закрытия договора, описанного в разделе 20 Условий обслуживания, держатель карты подает заявление не позже чем за 60 дней до предполагаемой даты расторжения.
Через пару месяцев лучше уточнить, что со счетом. Рекомендуется взять копию бумаги, подтверждающей закрытие договора. Если на карточном счете имелись собственные деньги, их можно будет получить тоже через два месяца после расторжения договора.
Плюсы и минусы
Разумеется, карта имеет определенные преимущества:
- PayPass;
- выбор дизайна;
- большой лимит;
- неограниченное число дополнительных карт;
- бесплатное СМС-информирование и доставка (для Москвы).
О минусах тоже следует упомянуть:
- льготный период не действует при снятии налички;
- высокая плата за вывод в «своих» терминалах и кассах;
- невыгодная кредитная ставка.
Большим неудобством можно считать отсутствие конкретной информации по процентной ставке и санкциям в случае просрочки. Всё решается индивидуально, отсюда и страхи потенциальных клиентов.