Главная » Ипотека » Банки » Ипотека в Промсвязьбанке

Ипотека в Промсвязьбанке

На сегодняшний день, к сожалению, лишь небольшое количество семей располагает наличными средствами в объёме, достаточном для приобретения жилья. Поэтому многие наши соотечественники ищут возможность решения этой проблемы путём получения ипотечного кредита. На первый взгляд, реализовать такой вариант очень просто. Однако у долгосрочного жилищного кредитования имеются подводные камни. Непредвиденные расходы возникают уже на этапе оформления договора. Вместе с тем ипотека Промсвязьбанка характеризуется прозрачностью и отсутствием скрытых платежей.Берем ипотеку в банке

Об ипотечном кредитовании в 2017 году

В течение первого квартала 2017 года в России было выдано 98,4 единиц долгосрочных жилкредитов. По отношению к 2015 году этот показатель увеличился на 4%, если же сравнивать с годом минувшим, количество ипотечных займов сократилось почти на 17%.

Сегодня ставка не субсидируется государством, а её значение зависит лишь от финансовых организаций. Усреднённое значение данного параметра снизилось на 0,183% по сравнению с прошлым годом и теперь составляет 11,9%. На этом фоне увеличился средний объём кредита до отметки 1,778 млн рублей, что на 2,5% больше, чем в 2016 году.

Существуют и другие особенности долгосрочного жилкредитования. Узнать их вы можете из нашей статьи «Об ипотеке в 2017 году».

Условия выдачи ипотеки в Промсвязьбанке

Условия долгосрочного жилкредитования в данном финансовом учреждении разнятся от программы к программе. Более подробно на банковских продуктах мы остановимся ниже. Сейчас же рассмотрим условия ипотеки в Промсвязьбанке, распространяющиеся на большинство из них:

  • Срок действии кредитного соглашения – 3 года-25 лет.
  • Валюта – рубль РФ.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога;
    • максимальная – для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти – 30 млн рублей. Для других регионов – 20 млн рублей. Но не более:
      • 85% от стоимости квартиры;
      • 90% от стоимости жилья при первоначальном взносе 10-15%.
  • Первоначальный взнос допускается оплачивать материнским капиталом.
  • Чем сумма авансового платежа больше, тем условия кредитования для заёмщика выгоднее.

    Досрочное погашение не сопровождается штрафными санкциями и не ограничено по сумме.

  • Обязательное страхование залоговой недвижимости от рисков повреждения и гибели, приобретение полиса страховки здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. При отказе от страхования залога или при ненадлежащем исполнении обязательств по страховому договору процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка в 2017 году будет увеличена на 3-6 п.п.

Ипотечные программы

В Промсвязьбанке по состоянию на конец первого полугодия 2017 года действуют 10 программ долгосрочного жилищного кредитования. Их основные параметры размещены в нижерасположенной таблице.

ПрограммаСумма, рублиСтавка, %Срок договора кредитования, летСрок действия положительного решения по заявке, календарных дней
«Новостройка»Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн - для иных регионов РФ Базовая – 10,9. В случае приобретения недвижимости у ключевых партнёров – 6,99 на первый год, 10,9 на весь оставшийся срок. Для некоторых застройщиков процентная ставка может составлять 7,99- 133–25 60
«Вторичный рынок»Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн - для иных регионов РФПри первоначальном взносе (ПВ) 10-15% ставка составляет 12,95; при ПВ 15-80% - 11,753– 2590
«Залоговый кредит целевой»Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн - для иных регионов РФПри ПВ 20-85% базовое значение – 12,5. При ПВ 20-85% - 11,75 4571790
«Новый дом»500 тыс.–15 млн При ПВ 10-15% - 12,5; при ПВ 20-85% - 11,753– 2560
«Готовый дом»500 тыс.–15 млнПри ПВ 10-15% - 12,5; при ПВ 20-85% - 11,753– 2590
Приобретение на первичном рынке апартаментов500 тыс.–30 млнАпартаменты стандарт: при ПВ 10-15% - 12,5; при ПВ 20-80% - 11,30. Апартаменты спецпроект: при ПВ 15-80% - 10,93– 1560
Приобретение на вторичном рынке апартаментов500 тыс.–30 млнАпартаменты стандарт: при ПВ 15-80% - 11,5; при ПВ 10-15% – 12,653– 1590
«Альтернатива»Минимальная – 1 млн. Максимальная -10 млн, но не меньше 20 и не больше 50% от оценочной стоимости предмета залога14.53– 1560

Кроме этих долгосрочных жилкредитов, в линейке банка присутствуют ещё две позиции: «В ипотеку – налегке!» и «Ипотека без первоначального взноса». Особенностью первой из них является возможность не только приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, но и взять денежные средства под 14,5% годовых на любые цели, предоставив минимальное количество документов. О преимуществах «Ипотеки без первоначального взноса» говорить излишне, поэтому мы не будем заострять ваше внимание на данном вопросе.

Как видно, разнообразие программ позволяет подобрать заёмщику наиболее подходящую ссуду. Но в списке кредитных продуктов отсутствуют ипотека для военных и бюджетников. Однако условия предлагаемых Промсвязьбанком долгосрочных жилкредитов отличаются незначительно от льготных программ, реализуемых иными финансовыми учреждениями.Оформление ипотеки

Требования банка к заёмщику

Ипотека от ПСБ предоставляется лицам, соответствующим следующим требованиям:

  • Российское гражданство
  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • не старше 65 лет на дату полного погашения займа.
  • Регистрация – постоянная или временная по фактическому месту проживания, где присутствует отделение банка. К месту текущего трудоустройства требование звучит так же.
  • Трудовая деятельность: заёмщик может быть наёмным работником. Впрочем, участие в юридическом лице тоже допускается. А в рамках предложения для клиентов «В ипотеку – налегке!» кредитополучатель может быть индивидуальным предпринимателем или наёмным работником. Сфера деятельности – любая, не противоречащая кредитной политике банка и не запрещённая на территории РФ.
  • Трудовой стаж:
    • для физлиц:
      • общий – не менее 1 года;
      • на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев;
    • для ИП срок деятельности от 2 лет.
  • В качестве созаёмщиков могут выступать:
    • родители;
    • супруга/супруг, в том числе гражданский;
    • совершеннолетние дети;
    • полнородные и неполнородные сёстры и братья;
    • дяди, тёти, двоюродные и троюродные сёстры и братья;
    • дедушки и бабушки со стороны матери и отца.
  • Наличие телефона – не меньше двух действующих номеров. Один из них должен быть рабочим стационарным.
  • Для военнообязанных:
    • гражданин, служащий по контракту, срок действия которого меньше продолжительности кредитного соглашения, должен иметь созаёмщика, соответствующего требованиям банка;
    • заёмщик мужского пола в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву в ряды ВС РФ в течение всего периода кредитования.

Как произвести расчёт ипотеки

Ещё совсем недавно для того, чтобы определиться с подходящей ипотечной программой, нужно было посетить отделение Промсвязьбанка и обратиться за консультацией к менеджеру. Сегодня же с помощью онлайн-калькулятора можно (причём бесплатно) рассчитать все интересующие параметры займа, не выходя из дома. Достаточно лишь ввести следующие исходные данные: ежемесячный доход семьи, срок полного закрытия ссуды, стоимость недвижимости и её тип (в новостройке или на вторичном рынке), а также указать, будет ли предоставлен в залог иной жилой объект. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Процедура оформления долгосрочного жилищного займа в Промсвязьбанке стандартна и предполагает следующие этапы:

  • Обращение в отделение данного учреждения с пакетом документов.
  • Ожидание принятия решения банком о выдаче ссуды.
  • Если заявка одобрена, подбирается жильё, соответствующее требованиям финансовой организации. В банк подаются документы на эту недвижимость.
  • Подписание кредитного соглашения, оформление договора купли-продажи, регистрация права собственности и передача объекта в залог.

Подать заявку можно в режиме онлайн через сайт банка. Чтобы ускорить процедуру оформления долгосрочного жилищного займа, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Перечень документов

Потенциальный заёмщик предоставляет в Промсвязьбанк:

Кстати, нелишним будет перед посещением банка ознакомиться с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Изучив её, вы минимизируете время на оформление кредитного соглашения в отделении финансового учреждения.Получение ипотеки

Во что обойдется

Кроме оплаты процентов и проведения авансового платежа, по ипотечному кредиту от Промсвязьбанка могут потребоваться дополнительные денежные затраты. Чаще всего это:

  • Оплата комплексного обслуживания покрытого безотзывного аккредитива в этом банке. Такой способ расчётов практикуется при покупке квартиры в рамках программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Стоимость обслуживания – 2500 рублей.
  • Оплата аренды банковского индивидуального сейфа. Взаиморасчёты между покупателем и продавцом происходят таким способом в рамках ипотечной программы «Вторичный рынок». Стоимость указана в тарифах и определяется выбранными заёмщиком условиями аренды.
  • Оплата услуг третьих лиц. Сведения по этому вопросу размещены в нижерасположенной таблице.
УслугаРасходы
Государственная регистрация:
●      договора ипотеки;
●      договора ДДУ (здесь и далее договор долевого участия) в строительстве;
●      договора о залоге прав при оформлении ДДУ;
●      права собственности на недвижимое имущество
Госпошлина, размер которой определяется действующим законодательством РФ
Оформление документов, требуемых для регистрации ДДУ в строительстве, закладной, ипотечного соглашения, договора о залоге прав по ДДУ, а также нотариальное заверение бумаг, например, доверенностейВ соответствии с тарифами нотариусов и учреждений, оформляющих документы
Комиссия риэлтора, взимаемая за подбор подходящей недвижимостиОпределяется на договорной основе между заёмщиком и риэлтором
Нотариальное удостоверение согласия супруги/супруга на заключение ипотечного договора или заявления заёмщика о том, что в официально зарегистрированном браке в настоящий момент не состоитВ соответствии с тарифами нотариусов
Оценка объекта недвижимостьТарифы устанавливаются независимым оценщиком
СтрахованиеОпределяются тарифами страховых компаний

Как показывает практика, наибольшая финансовая нагрузка связана со страховкой. Годовая стоимость комплексного страхования в зависимости от компании варьируется в диапазоне 0,5-1,5% от объёма ипотечной ссуды. Например, если заёмщик взял кредит на 3 млн руб., ежегодно ему придётся платить до 45 тыс. руб. С этой точки зрения вам будет небезынтересна наша статья «Какие банки оставили обязательное страхование».

Погашение ипотечного кредита

На сайте Промсвязьбанка указаны следующие способы возврата ипотечной суды и процентов по ней:

  • Списание без согласия (дополнительного распоряжения) заёмщика денежных средств с его счета, открытого в данном финансовом учреждении.
  • Перечисление денежных средств на счёт банка. Такая схема применяется при условии наличия в договоре кредитования реквизитов счёта, на который должны переводиться деньги для выполнения заёмщиком обязательств по ипотечной ссуде.

Наличие средств на открытых заёмщиком в банке счетах обеспечивается также путём:

  • внесения денежных средств наличными через банкоматы с функцией CASH IN или через кассу в отделении банка;
  • безналичного перечисления денежных средств с любого счёта заёмщика либо третьих лиц, открытого в Промсвязьбанке или в других кредитных учреждениях. Допускается проведение данной операции и без открытия счёта.

Казалось бы, всё очень просто. Но здесь существуют определённые нюансы. Чтобы исключить непредвиденные ситуации, рекомендуем ознакомиться со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

Промсвязьбанк позиционирует на своём сайте предоставляемую им ипотечную ссуду в качестве кредита (цитируем) «…с комфортными условиями получения и без скрытых комиссий. Оформив его, вы сможете жить в новом доме или квартире уже сейчас…». Причём речь в данном случае идёт не о вариантах, предлагаемых в рамках проводимых совместно с застройщиками-партнёрами акций, а о кредитных продуктах из основной ипотечной линейки банка.

Большинство отзывов клиентов о долгосрочных займах на жильё от Промсвязьбанка положительные. Единственный недостаток – здесь не реализуются адресные государственные программы. Для некоторых граждан данный показатель весьма существенен. Из плюсов можно выделить оперативное рассмотрение кредитной заявки – это на практике занимает не более 48 часов, а также индивидуальный подход при принятии решения о выдаче ипотечной ссуды.

В целом эксперты отмечают выгодность условий долгосрочных жилкредитов от Промсвязьбанка. Процентные ставки по ним вполне приемлемы. А широкий выбор программ позволяет нашему соотечественнику задуматься над тем, чтобы взять ипотеку именно в данном финансовом учреждении.

5 правил комфортной ипотеки : Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос