Ипотечный заём для многих наших соотечественников зачастую является единственным способом стать владельцем жилья. А поскольку такой вид кредитования предполагает оформление на длительный срок, вопрос: «Услугами какого банка следует воспользоваться?», становится актуальным. Без тщательного, анализа предложений финансовых учреждений, клиент рискует переплатить внушительную сумму денег. На этом фоне выгодно отличается ипотека в банке «Открытие». Она доступна под разный процент и на разных условиях. Выбрав подходящий жилкредит, вы воплотите свои мечты в жизнь.
Условия кредитования
Название банка «Открытие» можно часто услышать, когда известные аналитики ведут разговор о региональных лидерах сегмента ипотеки отечественного финансового рынка. Доверие со стороны россиян это финучреждение заслужило благодаря своему участию в государственных программах.
Общими для всех предлагаемых этим банком долгосрочных жилищных кредитов являются следующие условия:
- Сумма займа:
- для столичного региона, включая Москву, а также для Санкт-Петербурга и всей Ленинградской области – от 500 тыс. до 30 млн руб.;
- для других административно-территориальных подразделений страны – от 500 тыс. до 15 млн руб.
- Срок действия ипотечного соглашения – 5-30 лет.
- В качестве заёмщиков по кредитному договору не могут выступать больше 3 человек.
- Отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, а также за выдачу займа.
- Размер процентной ставки по условиям ипотеки, предоставляемой банком «Открытие» в 2024 году, колеблется в диапазоне 12-15,25 (конкретные цифры для каждой программы представлены ниже).
- Валюта займов – исключительно российский рубль.
- Если заёмщик приобретает полис страхования жизни на весь срок действия ипотечного соглашения, процентная ставка снижается.
Предложения банка
Богатый список банковских продуктов позволяет клиенту выбрать оптимальный для себя вариант. Всего в перечне номенклатурных позиций 10 ипотечных программ. Их названия и основные параметры приведены в таблице.
| Наименование программы | Ставка, % | Первоначальный взнос | Сумма кредита |
|---|---|---|---|
| Ипотека на новостройку | 12.25 | 20-80 % от стоимости договора инвестирования в строительство | См. выше п. №1 |
| Квартира на вторичном рынке | 12 | 20-80 % от цены приобретаемой квартиры | - |
| «Апартаменты» | 13.5 | 40-80% стоимости объекта | - |
| «Свободные метры» | 13 | - | 30-70% от цены предоставляемой в ипотеку уже имеющейся квартиры |
| «Ипотека плюс» | 15.25 | - | См. выше п. №1 |
| «Рефинансирование» | 12 | - | Не превышает остаток задолженности, включая проценты по рефинансируемой ссуде |
| «Военная ипотека» | 11.9 | 20-80% от стоимости договора инвестирования в строительство | 1 млн 978 тыс. рублей |
| «Квартира + Материнский капитал» | 12 | 10-80% приобретаемого жилья | Объём займа с учётом суммы материнского капитала не может больше 90% стоимости договора инвестирования в строительство |
| «Новостройка + Материнский капитал» | 12.25 | 10-80% стоимости договора инвестирования в строительство | Объём займа без учёта суммы материнского капитала не превышает 80% стоимости договора инвестирования в строительство |
Десятая, не указанная в таблице программа, называется «Открытие. Недвижимость». Она предлагает приобрести квартиры в крупнейших российских городах по ценам от застройщиков. Банкиры позиционируют эту программу в качестве уникального сервиса, позволяющего забронировать и купить квадратные метры в режиме онлайн.
Также необходимо отметить, что по «Военной ипотеке» работает банк «Открытие» исключительно на первичном рынке. То есть по этой программе приобрести жильё можно, только приняв участие в долевом строительстве.
Требования к соискателю займа
Независимо от выбранного кредитного продукта банк «Открытие» предъявляет к заёмщикам единые требования. Укажем основные из них:
- Продолжительность регистрации на территории РФ юридического лица или индивидуального предпринимателя должна составлять не меньше 2 лет.
- Заёмщик должен иметь постоянную либо временную регистрацию на территории России. Это требование, размещённое на сайте банка «Открытие», трактовать можно так: заёмщик обязательно должен выступать в качестве налогового резидента, при этом его гражданство не имеет значения, то есть он может быть и иностранцем. С одной стороны, такая интерпретация несколько диссонирует с отдельным пунктом на странице «Требования к заёмщикам» веб-ресурса данного финансового учреждения, который гласит, что претендент на ипотеку должен быть гражданином России. Но с другой, как показывает практика, она допустима.
- Возрастное ограничение – 18-65 лет.
- Мужчина моложе 27 лет может взять кредит по представлении документов, подтверждающих отсрочку, увольнение в запас (обычно это выпускники ВУЗов, прошедшие спецподготовку на военной кафедре) либо освобождение от службы.
- Продолжительность непрерывного стажа – не меньше 12 месяцев, 3 из которых заёмщик должен проработать на текущем месте трудоустройства.
Если соискатель ипотеки состоит в законном браке, а брачный договор не заключен, тогда супруга или супруг будет выступать как солидарный заёмщик.
Для увеличения суммы кредита допускается привлечение поручителей.
Однако есть категории граждан, которые банк не рассматривает в качестве претендентов на ипотечную ссуду:
- работники спортивных покер-клубов, казино, сотрудники игровых сетевых клубов;
- бармены, официанты;
- телохранители;
- сотрудники агентств недвижимости, формирование дохода которых осуществляется за счёт предоставления риэлторских услуг и некоторые другие лица
Об оформлении
Для оформления ипотечной ссуды в банке «Открытие» заёмщик должен посетить любое из его отделений, написать заявление на получение жилищного кредита и заполнить анкету.
Заполнение анкеты
В этом документе нужно указать:
- все свои персональные данные;
- желаемую к получению сумму;
- размер ежемесячного регулярного взноса;
- сроки выплат.
К заявлению и анкете необходимо приложить пакет документов. Их перечень размещён ниже. Проверив представленные заёмщиком данные, банк принимает решение. Вердикт может быть, как положительным, так и отрицательным.
Инициировать процедуру получения ипотечного займа в банке «Открытие» можно путём составления соответствующей заявки на его веб-ресурсе. При возникновении вопросов кредитный менеджер задаст их клиенту просто по телефону.
Составление договора
Если принято положительное решение по кредитованию, заёмщик должен посетить любое из отделений банка, чтобы заключить договор кредитования. Эта процедура в любой финансовой организации, в том числе и в банке «Открытие», регламентируется нормами Гражданского кодекса.
В документ вносятся следующие данные:
- сумма ипотечного займа;
- стоимость приобретаемых квадратных метров;
- предмет ипотеки;
- срок действия договора.
Подписав этот документ, заёмщик получает ипотечные средства.
Если же в качестве претендента на жилищное кредитование выступает юридическое лицо, соглашение должно содержать такие сведения:
- сумма ипотечной ссуды;
- полная стоимость займа – конкретная цифра указывается на первой странице договора;
- цели, на которые будет направлен кредит;
- дополнительная информация. В частности, одним из пунктов может быть запрет кредитору взимать любые суммы за услугу выдачи кредита.
Другие необходимые документы
Список необходимых бумаг выглядит следующим образом:
- Гражданский паспорт. В качестве подтверждения вышеуказанного тезиса о том, что заёмщик может быть иностранцем, обращаем ваше внимание на следующий момент: на сайте банка «Открытие» отдельно не оговорено, что паспорт должен быть российского образца.
- Заверенная мокрой печатью работодателя копия трудового договора или трудовой книжки.
- Справка 2-НДФЛ либо по утверждённой банком форме (за последние полгода).
Если клиент получает зарплату на счёт в банке «Открытие», необходимости в последних двух документах нет.
- Документы, которые подтверждают отношение к военной службе. Одним из них может быть военный билет. Представление этих документов обязательно лишь для заёмщиков мужского пола не старше 27 лет.
- Финансовые и правоустанавливающие документы на предприятие согласно действующему в банке перечню (для владельцев юридического лица и для ИП).
- Документы, демонстрирующие уровень исполнения кредитных обязательств по рефинансируемому займу (необходимы только при подписании договора по программе «Рефинансирование»).
И в заключение необходимо сказать, что банк «Открытие» входит в число российских финансовых учреждений, имеющих в своём распоряжении крупный капитал. Именно поэтому в нём представлено большое разнообразие вариантов ипотечного кредитования.
