Главная » Ипотека » Банки » Условия оформления реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Условия оформления реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Договор ипотечного кредитования обычно заключается на весьма продолжительный срок – до 30 лет. За эти годы могут произойти разные события, негативно влияющие на уровень платежеспособности заёмщика. Решение проблем по долговым обязательствам путём переоформления договора – единственный правильный выход из положения. В этом случае банки,как правило, идут навстречу клиентам. В частности, условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24 будут изменены так, что заёмщик сможет погасить кредит и не потерять жильё.Реструктуризация долга

Что такое реструктуризация

Следует отметить, что ни один нормативный документ не содержит определение этого термина и собственно самого процесса. На бытовом уровне сформировалась трактовка понятия реструктуризация – изменение условий договора кредитования. И это соответствует истине.

Суть процесса

Каждый заёмщик должен взять на вооружение одно незыблемое правило: при возникновении малейшей вероятности того, что в обозримом будущем средств на оплату основной суммы займа и процентов будет недостаточно, необходимо сразу посетить отделение финансовой организации и обсудить возможность реструктуризации ипотеки с сотрудниками ВТБ 24. Решение принимается в индивидуальном порядке, поэтому точно установить, будет ли разрешено проводить данную процедуру, невозможно. Тем не менее знание её основных нюансов вам пригодятся.

В частности, работающая при банке комиссия принимает для рассмотрения заявления лишь от заёмщиков, регулярно вносивших до момента появления неблагоприятных обстоятельств платежи и по основной сумме ссуды, и по процентам. Все остальные ходатайства ждёт обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банк практикует следующие методы снижения финансового давления на кредитополучателя:

  • уменьшение наполовину объёма регулярных выплат на срок до 12 месяцев;
  • заёмщику выдаётся разрешение на протяжении полугода производить оплату только процентов, не затрагивая при этом основную сумму долга;
  • валюта кредитования может быть переведена из евро или долларов в рубли;
  • пролонгация действия договора ипотеки ещё на 10 лет.

Всё это является свидетельством лояльного подхода банка ВТБ24 к заёмщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Такое отношение позволит клиентам выполнить принятые на себя обязательства и не запятнать свою кредитную историю.

Особенности

В текущем 2017 году реструктуризация ипотечного займа в ВТБ24 в отдельную программу не выделена. Выполняется она при участии правопреемника Агентства по ипотечному жилкредитованию.

Как известно, в 2014 году наблюдался очередной виток кризиса экономики нашей страны, который негативно отразился на платежеспособности многих получателей ипотечных ссуд. Данный фактор вызвал волну просрочек по платежам и обусловил возрастание актуальности проблемы реструктуризации подобных кредитов. Поэтому при вышеупомянутом агентстве, более знакомом по аббревиатуре АИЖК, было создано дочернее предприятие, получившее название АРИЖК. Присутствующая здесь буква «Р» как раз и обозначает «реструктуризацию».

Таким образом, заявление и пакет документов необходимо одновременно представить в АРИЖК и банк. Срок рассмотрения ходатайства – до 10 дней. Положительное решение предусматривает снижение обязательств по займу до 10 процентов от остатка или на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей. Эти цифры актуальны, если ипотека реструктуризируется с помощью государства. Об этом способе более подробно речь пойдёт ниже.

Не стоит забывать об одной особенности, связанной с реструктуризацией ипотеки в ВТБ24: получение положительного решения возможно только при условии, если просрочка выплат по кредиту достигнет 3 месяцев.

Возможности реструктуризации

В настоящее время банк ВТБ24 предлагает своим клиентам пересмотр условий кредитного договора по таким направлениям:Ипотека в ВТБ24

  • Автокредитование. Для оформления реструктуризации подобной ссуды клиент должен будет посетить отделение банка. Ему на выбор предложат два варианта: сокращение ежемесячных платежей или кредитные каникулы на выплату процентов по займу. Очевидно, первый вариант обусловит продление срока действия ипотечного договора, но из расчёта, что не более чем на 10 лет.
  • Карточное кредитование. Реструктуризация долга по кредитной карте выгодна, если была снята крупная сумма, долг не выплачивается, а проценты и штрафы начисляются довольно продолжительное время. В этом случае любое пополнение карты будет направлено в первую очередь на их погашение, а не на уменьшение основной суммы задолженности. Даже если заёмщик предполагает делать равные ежемесячные платежи, выплатить весь долг ему будет очень сложно, и корректировка условий кредитования очень пригодится.

Способы

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу осуществляется последующим схемам, оптимальная подбирается на основе анализа текущего финансового положения должника.

  1. Смешанный договор. В этом случае заёмщику выдаётся ссуда на новых условиях. При этом банк и АРИЖК выступают в качестве солидарных залогодержателей. Оба учреждения в рамках реструктуризации выделяют деньги одновременно, причём доля АРИЖК не превышает 20% от суммы нового кредита. Распределение залоговой собственности осуществляется пропорционально выделенным объёмам денежных средств.
  2. Стабилизационный заём. АРИЖК выделяет ссуду, размер которой позволяет провести платежи по ранее полученному кредиту. То есть тот полностью гасится. После этого начинает действовать льготный для заёмщика период, когда он погашает только проценты. По истечении этого отрезка времени заёмщику придётся выплачивать уже собственными средствами задолженность и агентству, и банку.

Другими способами реструктуризации также могут стать:

  • изменение схемы платежей на более подходящих для клиента условиях;
  • передача заёмщиком другому лицу принятых на себя долговых обязательств.

Условия

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 возможна, если:

  • за последние полгода средний доход заёмщика снизился больше, чем на 30 процентов;
  • после выплаты взносов по кредиту размер совокупного дохода на каждого отдельно взятого члена семьи составляет меньше 2-х прожиточных минимумов;
  • ипотечная квартира является единственной жилой площадью кредитополучателя.

Подтвердить эту информацию необходимо документально.

Реструктуризация для физических лиц

Выдав согласие на изменение условий ипотеки, банки страхуют себя от возможного расторжения договора по решению суда, а также от судебной отсрочки, которая может быть весьма продолжительной. Реструктуризация позволит заёмщику спокойно выплачивать кредит, а если он не будет делать это, то уже через 6 месяцев его квартира, как злостного должника, перейдёт на баланс финансовой организации.Долг по ипотеке

Требования к заемщику

Банк ВТБ24 рассматривает заявки на реструктуризацию, представленные только гражданами России. Возрастные ограничения выглядят так: не старше 70 лет и не младше 21 года. Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия одного из отделений банка. Кроме того, ему необходимо будет подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания займа на новых условиях. Продолжительность его трудового стажа – не менее одного года. Если хотя бы одно из вышеприведённых требований не выполняется, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу разрешена не будет.

На изменение условий займа могут претендовать следующие категории граждан:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • в состав семьи которых входят дети-инвалиды;
  • законные представители детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • в состав семьи которых входят 2 и более несовершеннолетних детей;
  • лица, проживающие в квартире аварийного дома;
  • сотрудники сферы образования и науки с опытом работы не меньше 5 лет;
  • правоохранители, пожарники, медицинские сотрудники;
  • получатели субсидий;
  • работники органов местного самоуправления и иных муниципальных учреждений.

Заявка онлайн на официальном сайте

Выше было сказано, что отдельной программы реструктуризации ипотечного займа в ВТБ24 нет. Тем не менее инициировать эту процедуру можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо перейти на вкладку «Рефинансирование», и пусть вас не смущает, что её название не «Реструктуризация». Цели этих программ совпадают – предоставление времени заёмщику на восстановление своего финансового положения для того, чтобы тот смог продолжать выполнять принятые на себя обязательства по обслуживанию займа.

В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:

  • ФИО, дата рождения, регион постоянной регистрации, паспортные и контактные данные;
  • параметры реструктурируемого займа: тип – ипотечный, первоначальная сумма, дата получения;
  • документы, подтверждающие доход;
  • форма трудоустройства или отсутствие работы.

Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.

Заявление на реструктуризацию займа в отделении

Услуга будет предоставлена только при наличии у клиента полного пакета документов. Его необходимой составляющей является ходатайство о реструктуризации ипотеки.Ипотечный кредит

Размещён этот документ,как правило, на стенде в зале для посетителей отделения финансового учреждения. Допускается представление рукописного и печатного варианта заявки. Но в любом случае оформлять её рекомендуется на листе формата А4 в двух экземплярах. После того как заявление приобретёт статус входящего документа, один образец оставьте себе. Если дело дойдёт до суда, предъявив его, вы подтвердите, что предпринимали определённые шаги к выходу из сложившейся ситуации.

Особенности заявки не по образцу

Некоторые клиенты отдают предпочтение оформлению ходатайства на реструктуризацию ипотеки в произвольной форме. Такой вариант тоже имеет право на жизнь. Но перегружать документ мелкими подробностями не следует.

Тем не менее, составляя заявление в отделении банка, необходимо указать все обстоятельства, вызвавшие ухудшение платежеспособности. Кредитор согласится на изменение условий ипотеки, если заёмщик предъявит:

  • аргументированные причины – изменение семейного положения, тяжёлая болезнь, снижение зарплаты и др.;
  • безупречную кредитную историю. То есть просрочки по выплатам ранее отсутствовали. Если фиксировались продолжительные (более 90 дней) задержки погашения долга или процентов, заёмщик, скорей всего, получит отказ. Однако даже если таковые и были, бояться писать ходатайство о реструктуризации ипотеки не стоит. Банку нужны деньги, а не квартира, и он может пойти клиенту навстречу.

Структура заявления должна выглядеть следующим образом:

  • название, а также реквизиты банка. Эту информацию клиент может найти в договоре кредитования;
  • описание кредитного соглашения: условия предоставления займа, номер сделки, дата заключения;
  • причины, обусловившие факт потери возможности своевременно вносить платежи. Здесь же необходимо указать дату первой просрочки;
  • пожелания относительно изменений условий договора.

В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.

Документы

Основанием для реструктуризации ипотечного займа может служить факт наличия просрочек свыше 3 месяцев. В этом случае клиенту необходимо будет представить в банк следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовую книжку.
  3. Справку из службы занятости о постановке на учёт.
  4. Подтверждение о длительном пребывании на лечении.
  5. Справку из ВТЭК о том, что заёмщик стал инвалидом.
  6. Прочие документы, способные засвидетельствовать ухудшение финансового положения клиента.

Документы п.п. 4 и 5 представляются, если указанные в них события имели место.

В случае смерти кредитополучателя созаёмщики и поручители должны обратиться в банк с заявлением, к которому необходимо приложить свидетельство о смерти.Оформление реструктуризации

Действия в случае отказа

Не стоит расценивать отказ финансового учреждения в пересмотре условий займа как катастрофу. Просто придётся решать проблему с долгом самостоятельно,как вариант – обратиться в суд. Но вначале необходимо уточнить в банке причины отрицательного решения по заявке. Если их возможно устранить, и вы сделаете это, обратитесь в банк повторно: эксперты ВТБ24 могут пересмотреть своё решение. В противном случае есть два выхода:

  • Использовать вышеупомянутое рефинансирование (перекредитование). То есть, чтобы рассчитаться с текущим займом, необходимо получить новую ссуду, но уже в другом банке. Многие финансовые организации предлагают такие продукты. Для повышения шансов можно подать заявки в несколько банков одновременно.Сделать это быстрее и проще онлайн.
  • Не прибегая к рефинансированию, просто попытаться взять новый заём. При небольшом долге высока вероятность выдачи кредитной карты. Можно также оформить стандартную нецелевую потребительскую ссуду. Но всё во многом зависит от состояния кредитной истории и суммы задолженности.

Самый оптимальный вариант–воспользоваться в 2016 году реструктуризацией ипотеки в банке ВТБ24 с помощью государства. Тогда заёмщик получит следующие льготы:

  • сумма долга уменьшится на 600 тыс. руб. Финансовые организации с большой охотой идут на сотрудничество с государством, поскольку средства в этом случае выделяются из Федерального бюджета;
  • процентная ставка снижается до 12 процентов годовых. Разницу оплачивает опять же государство;
  • предоставляется отсрочка на полтора года.

Банк отводит себе срок на рассмотрение заявки 5 рабочих дней. В Сбербанке и АРИЖК принятие решение занимает больше времени. При этом банкиры ВТБ24 призывают заёмщиков, чтобы они переоформляли займы, полученные в других кредитных учреждениях, на более выгодных условиях. Имеется в виду не только реструктуризация с господдержкой, но и собственная программа.

Если государственную помощь получить не удастся, новый заём можно будет взять на таких условиях:

  • ставка – от 13,5 процента;
  • валюта – рубль;
  • максимальная сумма – не более 5 млн руб.;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение;
  • комиссии отсутствуют.

Конечно, рассчитывать при обычном перекредитовании ипотеки на уменьшение долга и на отсрочки не приходится, но участвовать в программе может любой заёмщик.

В заключение необходимо сказать ещё об одном плюсе любого вида реструктуризации ипотеки (с государственной поддержкой или без неё) в ВТБ24 – это возможность смены валюты. За последний год евро и доллар подросли больше, чем на 30 процентов. Соответственно и рублёвые выплаты увеличились на столько же. А изменение валюты приведёт к тому, что скачки курса не повлияют на объёмы регулярных платежей.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос