Главная » Ипотека » Виды » Ипотека с господдержкой – как оформить в 2017 году

Ипотека с господдержкой – как оформить в 2017 году

У большинства наших соотечественников слово «ипотека» вызывает ассоциацию с долгами, бесконечными процентами и тяжким бременем, которое придётся нести всю жизнь. Действительно, не каждый человек способен покрывать такие расходы. И совсем неудивительно, что решение квартирного вопроса стало одной из приоритетных задач российского правительства. Ипотека с господдержкой в 2017 году, по мнению экспертов, стимулирует желание населения брать жильё в кредит. Тем самым будет поддержан и застройщик.Ипотека с поддержкой государства

В чем суть ипотеки с господдержкой

Коротко сформулировать ответ на вопрос, что такое господдержка по ипотеке, можно так: это социально ориентированная программа, позволяющая людям, живущим от зарплаты до зарплаты, стать владельцами собственного жилья. Её идея заключается в перенаправлении на кредитование покупки жилой площади части средств из Пенсионного фонда. По причине новизны проекта правом принимать в нём участие наделены не все банки, а только проверенные и получившие аккредитацию.

Действующая в 2017 году ипотека с господдержкой была утверждена постановлением Правительства РФ № 220 от 13.03.2015.

На тот момент уже существовали (и сейчас продолжают действовать) иные льготные программы. О них речь пойдёт ниже. Сейчас же отметим, что на выбор подходящего займа влияют возраст, профессия и статус заёмщика.

Эксперты рекомендуют россиянам, претендующим на различные виды социальных льгот, досконально разобраться, что значит конкретный вид ипотеки с государственной поддержкой. Тогда каждый из них сможет выбрать наиболее выгодный в социальном и экономическом плане вариант.

В целом ипотека с господдержкой направлена на достижение следующих целей:

  • Помощь незащищённым категориям населения.
  • Стимуляция строительства комфортного нового жилья.
  • Повышение покупательной способности российских граждан.
  • Поддержка рынка недвижимости.

Вначале планировалось, что срок действия программы закончится уже в марте текущего года. Но многие наши соотечественники, выяснив, что такое программа господдержки ипотечного кредитования варианта 2017 года, решили воспользоваться ею для улучшения своих жилищных условий. Этот фактор вывел данный банковский продукт в категорию одного из самых популярных. Поэтому срок действия программы был продлён.

На рынке начал фиксироваться рост количества продаж недвижимости, и такие сделки стали реализовываться чаще. Но факт продления ипотеки с господдержкой обусловил внесение корректировок в некоторые условия кредитования. Так, например, были изменены требования к возрасту заёмщика. Поэтому следует знать, что такой откорректированной ипотекой с государственной поддержкой в 2017 году могут воспользоваться граждане в возрасте до 65 лет. Ранее получить ипотечный кредит могли россияне не старше 75.

Но данная программа по-прежнему считается самой доступной. За примерами далеко ходить не надо. Чтобы получить субсидию, молодой семье необходимо будет собрать достаточно объёмный пакет документов. Ожидать же свою очередь придётся несколько месяцев, а иногда даже лет! При этом ограничение на оформление ипотеки ставит усреднённый ежемесячный заработок супругов. Он не должен быть ниже определённого уровня. Банки могут отказать неплатежеспособным клиентам даже из категории «Молодая семья».

Важно: получить господдержку по ипотечному кредитованию в 2017 году может любой гражданин РФ. В отличие от субсидий других типов, принимать в ней участие можно неоднократно. Главное – на самом деле нуждаться в улучшении условий проживания.

Преимущества и минусы

О пользе такой программы для рядового российского гражданина, рассчитывающего на дополнительные квадратные метры жилплощади, спорить не приходится. Однако здесь не всё так просто. По мнению финансовых аналитиков, подобному виду кредитования присущи не только плюсы, но и минусы. Их подробное рассмотрение позволит выяснить в том числе и то, чем отличается ипотека с господдержкой от простой.

Правительство дало старт этой программе, пообещав выдать банкам в июле 2016 года 20 млрд руб., предназначенных для субсидирования процентных ставок. Но при этом финансовым учреждениям были выставлены некоторые условия. Основные из них звучат так:Приобретение жилья в ипотеку

  • Кредиты с господдержкой могут предоставляться исключительно на:
  • приобретение жилья в новостройках;
  • покупку жилплощади в уже построенном объекте, оформленном на юридическое лицо, причём в качестве такового может выступать только компания-застройщик.
  • Возведение и реализация жилья в новостройках должно проводиться в соответствии с требованиями ФЗ № 214.
  • Ипотека с государственной поддержкой в 2017 году налагает определённые требования к размеру кредита. Минимальная сумма – 300 тыс. руб., а максимальная – не больше 3 млн. Последняя цифра относится к большинству российских регионов. Но в Москве, её области и Санкт-Петербурге объём ипотечного займа может достигать 8 млн руб. И никакой дискриминации здесь нет. Разница в 5 млн учитывает отличия в размере доходов жителей российских регионов и обитателей мегаполисов.

Ставки по ипотеке с господдержкой снижаются в среднем на пять процентов. Конечно, величина не такая уж и большая, но, если учесть сумму займа, экономия будет весьма заметна.

Срок погашения ипотечного кредита с господдержкой в 2017 году стандартен – от 5 до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 20%, но иногда он может быть равен и 15%. В абсолютном выражении цифра получается достаточно весомой, но так исключается затягивание процедуры выплаты больше, чем на 30 лет. Процентная ставка будет снижена, если заёмщик внесёт первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости жилья.

Необходимость в первоначальном взносе вообще может отсутствовать в случае предоставления высоколиквидного залога – квартиры или автомобиля.

Приятный бонус, на который может в 2017 году рассчитывать гражданин, взявший ипотеку с господдержкой, заключается в получении права на налоговый вычет. Но это возможно с одной оговоркой: максимальная сумма, принимаемая за точку отсчёта, составляет 2 млн рублей. Иными словами, независимо от того, на сколько реальный объём кредита превышает эту отметку, вычет будет в любом случае производиться из двух миллионов.

Несложный подсчёт показывает, что максимальный объём вычета может составлять 260 тыс. руб. или 13% от 2 000 000 рублей. Другим приятным моментом является отсутствие комиссий, взимаемых за проведение банковских операций, в том числе и при досрочном погашении ипотечной суды.

Но это ещё не всё об ипотеке с господдержкой. В отличие от стандартной, она не требует обязательного страхования жизни заёмщика. Однако квартиру застраховать всё-таки придётся. Тогда банк сможет вернуть деньги в случае утраты залога по причине потопа, пожара, мощного землетрясения и других форс-мажорных обстоятельств.

К основным минусам такой программы эксперты относят:

  • Возможность приобретения жилья только в строящихся объектах.
  • В данном сегменте финансового рынка работает небольшое число кредитных организаций.
  • Без участия банка распоряжаться недвижимостью невозможно.
  • Объём выплаченных процентов сопоставим со стоимостью жилья.

Виды ипотечных программ

Большинство основных условий подобных программ в 2017 году не изменились. Однако такой показатель, как банковская процентная ставка всё-таки вырос в среднем на 0,5% годовых.

В текущем 2017 году правительство пролонгировало действие пяти программ ипотечного льготного кредитования. Коротко назовём их:Ипотечное жилье

  • Ипотека для военных реализуется путём аккумулирования на именном счёте военнослужащего денежных средств, перечисляемых из госбюджета.
  • Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи 2017 года предусматривает 2 варианта:
    • Молодожёны, не имеющие на попечении детей, вправе рассчитывать на субсидию в размере 30% от стоимости жилья.
    • Семьи с детьми могут претендовать на 35-процентное субсидирование.

    Выделяемые из Федерального бюджета средства могут быть использованы по-разному:

    • дотирование выплат по процентам. Иными словами – уменьшение процентной ставки;
    • погашение непосредственно первоначального взноса.
  • Программа поддержки ипотечного кредитования в 2017 году для молодых специалистов. Основным условием является подтверждение статуса малоимущего лица. Кроме того, необходимо документально подтвердить, что было отработано не меньше 150 рабочих дней/смен. Сказать, что сегодня эта программа пользуется особой популярностью, было бы преувеличением. Однако, по мнению экспертов, вероятность роста её востребованности очень высока.
  • Материнский капитал. Такую социальную помощь можно расходовать на выплату оставшегося долга по ранее взятому ипотечному кредиту (рефинансирование или обычное погашение) либо на оплату ипотечного займа по соцпрограмме. Более подробно о данном виде кредитования речь пойдёт ниже.
  • Программа «Ипотека общая социальная» с государственной поддержкой в 2017 году ориентирована на всех российских граждан, которые на документальной основе могут подтвердить статус нуждающихся/малоимущих. Реализуется она в следующих формах:
    • Покупка муниципального жилья на льготных условиях.
    • Пониженный уровень процентов.
    • Предоставление субсидий на приобретение недвижимости.

Вторичный рынок

Сразу необходимо сказать, что ипотека с господдержкой на вторичное жилье в 2017 году реализована не будет. Однако министр строительства Михаил Мень не исключает возможность распространения госсубсидирования и на данный сегмент рынка жилья. Конкретные сроки он не указывал. Из этого можно сделать вывод, что вопрос находится на стадии проработки и перспективы его туманны. Единственный момент, который более-менее очевиден, заключается в том, что если купля/продажа «вторички» с господдержкой и будет выполняться, то только по так называемой схеме трейд-ин. Рассмотрим, в чём её суть, несколько подробнее.

Эксперты убеждены, что формирование значительной доли спроса на первичное жильё осуществляется за счёт покупателей, желающих улучшить условия проживания через альтернативные сделки. Имеется в виду, что продажа квартиры на вторичном рынке совершается одновременно с приобретением жилья в новостройке (обычно большей площади). Доля таких сделок на столичном рынке значительна – около 30%.

Льготная ипотека на вторичное жильё может быть реализована следующим образом: лицо, желающее приобрести в новостройке квадратные метры, заключает с компанией-девелопером сроком на 3 месяца договор на реализацию принадлежащей ему квартиры. Девелопер, в свою очередь, бронирует на этот отрезок времени во вновь возведённом здании конкретную квартиру и фиксирует цену. А если для приобретения старого «трейд-ин жилья» была взята ипотечная ссуда, то на неё могут распространяться условия ипотеки с государственной поддержкой.

Такая схема тоже направлена на поддержку застройщика. Вот только банки относятся к такой господдержке при ипотечном кредитовании уже в 2017 году – году её анонсирования – настороженно. Причина кроется в том, что администрирование подобных сделок сопряжено с существенными организационными сложностями.

Использование материнского капитала

Материнский капитал представляет собой государственную финансовую поддержку семей с двумя и более детьми, которые родились или были усыновлены после 2007 года. Зачисляются данные средства на счёт территориального представительства ПФ России по месту проживания матери и ребёнка. Завершается процедура перечисления денежных средств выдачей соответствующего сертификата.Материнский капитал

До мая 2015 года существовало одно серьёзное ограничение на использование материнского капитала для ипотеки. Заключалось оно в том, что направлять эти средства на выплату первоначального взноса по займам или по кредитам на приобретение либо строительство жилья (в том числе обеспеченных залоговой недвижимостью) разрешалось только после того, как второму ребёнку исполнится три года (или спустя три года после его усыновления). Но с 23.05.2015 использовать материнский капитал можно независимо от того, сколько времени прошло с момента рождения второго (и последующего) ребёнка или его усыновления.

Благодаря устранению вышеуказанного ограничения ипотека с господдержкой и материнский капитал стали более близкими объектами в прямом и переносном смысле. Ведь получить ссуду можно будет быстрее. Вместе с тем один невыясненный момент всё-таки остался.

Приведём выдержку из Постановления Правительства № 220 от 13.03.2015: «… первоначальный взнос должен быть выплачен заёмщиком собственными деньгами…». Однако до настоящего времени в нормативную базу не внесены поправки, которые разрешали бы выступать в качестве таковых средствам материнского капитала. Фактически в случае признания государством этих денег собственностью заёмщика субсидирование станет двухуровневым:

  1. На первом этапе из Федерального бюджета будут выделены средства на выплату первоначального взноса на ипотечное кредитование с государственной поддержкой по условиям 2017 года. А это не меньше 20% от стоимости жилья.
  2. В дальнейшем государство будет выплачивать банкам разницу между величиной рыночной процентной ставки по ипотечным займам и ставкой, не превышающей 12 процентов, по которой население получает ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Нельзя забывать также, что сертификат не предоставляет возможность получить в ПФ России деньги. Он лишь является материальным олицетворением права на их получение. Таким образом, финансовая организация выдаёт семьё фактически ещё один кредит, но на этот раз уже на государственную субсидию в виде материнского капитала. Пенсионный фонд погасит его лишь после того, как квартира перейдёт в собственность заёмщика. А это произойдёт, только когда ипотечная ссуда будет полностью выплачена.

Заем на строительство

Ипотека с господдержкой на строительство дома выдается представителям лишь наиболее уязвимых слоёв населения. В качестве примера можно назвать программу для семей, имеющих право на материнский капитал. Она позволяет построить дом в ипотеку на льготных условиях. Ознакомиться с ними вы сможете, изучив данные из нижерасположенной таблицы.

Сумма кредитаМинимальная - 300 тыс. рублей. Максимальная величина зависит от региона.
Срок кредитаДо 360 месяцев.
СтавкаОт 12% и рассчитывается индивидуально
Первоначальный взнос10 процентов
СтрахованиеПри размере первоначального взноса меньше 30% страхованию подлежит ответственность заёмщика. Страхование титула и личное страхование – по желанию кредитополучателя.
Схема погашенияПлатежи одинакового размера с фиксированной либо снижающейся процентной ставкой.

Такая социальная ипотека от государства предполагает возможность снижения объёма начисляемых процентов в следующих случаях:

  • Когда в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала – снижение на 0,25%.
  • Лицам, участвующим в различных федеральных программах по обеспечению жильём, – уменьшение на 0,25%.
  • Гражданам, имеющим государственный жилищный сертификат, – скидка 0,25%.

Здесь есть один нюанс. Такой кредит относится к категории целевых. Поэтому ипотека на строительство дома предусматривает возможность выдачи суммы не единовременно, а поэтапно – когда у заёмщика возникнет необходимость финансирования очередных работ.

Программы для пенсионеров

Для людей, вышедших на заслуженный отдых, в прошлом 2015 году была запущен в действие вид кредитования, получивший название «Обратная ипотека». Суть его такова: пенсионер заключает договор, в котором указано, что под залог имеющегося в его собственности жилья он получает пожизненный заём. Право собственности на квартиру переходит к банку лишь после смерти заёмщика. Кредитор, продав её, изымает сумму в размере предоставленной ссуды с накопившимся долгом, а остаток передаёт наследникам умершего.Ипотека для пенсионеров

Обратной ипотекой с господдержкой для пенсионеров в 2017 году могут воспользоваться россияне, возраст которых превысил 68 лет.

При этом в качестве залога не рассматриваются квартиры, которые:

  • Расположены в домах, подлежащих сносу.
  • Оборудованы газовыми колонками.
  • Находятся в зданиях с меньше, чем четырьмя этажами.

Следует учесть ещё один немаловажный момент. Он поможет правильно рассчитать стоимость предоставляемых в залог квадратных метров. Так вот, обратная ипотека для пенсионеров предусматривает, что часть квартиры, являющаяся собственностью человека, пребывающего на заслуженном отдыхе, в общем метраже не учитывается.

Несколько слов об условиях выплаты денежных средств. Заёмщик сам вправе выбирать её схему: равными долями на протяжении последующих 10 лет либо всю сумму сразу. В западных странах банки накопили богатый опыт в данном сегменте кредитования. Там широко распространён вариант, когда деньги выплачиваются только после обращения человека в банк при возникновении у него необходимости в определённой сумме.

Финансовым учреждениям такая схема весьма выгодна, если деньги не простаивают, а запускаются в оборот. Данный факт вселяет надежду, что возможности господдержки при ипотечном кредитовании пенсионеров в 2017 году будут расширены.

Как получить господдержку

Финансовые аналитики оценивают условия предоставления ипотеки с господдержкой как более лояльные по сравнению с обычным кредитным займом. Описание основных показателей вы найдете в таблице, размещённой ниже.

ПоказательОписание
Первоначальный взносРавен 20% от полной стоимости жилья. Некоторые кредиторы практикуют оформление займа при размере первоначального взноса 15%. Вместе с тем заёмщик наделён правом внесения больших сумм, например, 40 или даже 50 процентов.
Сумма кредитаМинимальный объём займа – 300 тыс. руб.
Максимальный:
- для столицы, Подмосковья и Санкт-Петербурга – 8 млн руб.
- для других регионов – 3 млн руб.
Размер процентной ставкиВ 2016 году этот показатель немного увеличился. Его значение колеблется в диапазоне 11,75-12%, но не выше. По условиям государственной поддержки ипотечного кредитования в 2016 году, снижение процентной ставки возможно путём увеличения первоначального взноса и сокращения срока выплаты.
Срок выдачиМинимум 12, максимум 360 месяцев. Чем заёмщик на момент проведения последней транзакции старше, тем срок действия договора кредитования будет меньше.
Комиссия за предоставление ссудыНе взимается. Скрытые проценты отсутствуют.
Срок действия предварительного одобренияПо условиям предоставления ипотеки с государственной поддержкой в 2016 году предварительное одобрение действительно на протяжении 3 месяцев. Этот отрезок времени отводится заёмщику на то, чтобы он успел подыскать квартиру и оформить документы.

И ещё немного информации, которую необходимо знать об условиях получения ипотеки с господдержкой в 2017 году. Снижение дополнительных расходов обеспечивается отсутствием требования со стороны банка страховать жизнь и здоровье кредитополучателя. Приобретаемая квартира страхуется в обязательном порядке. Вместо первоначального взноса заёмщик имеет право предоставить высоколиквидный залог.

Категории заемщиков

Вопреки ошибочному, но широко распространённому мнению претендовать на льготный заём могут далеко не все российские граждане. Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой доступно лишь лицам следующих категорий:

  • Официально стоящим в очереди на улучшение условий проживания.
  • Семьи-обладатели жилья, в котором на каждого из их членов приходится меньше 12 .
  • Работники бюджетной сферы (военные, учителя, медики и т. д.).

Из тех, кому положена ипотека с государственной поддержкой, представителям последней категории уделяется особое внимание. Ведь их невысокий материальный доход не позволяет решить вопрос покупки собственного жилья в течение даже нескольких десятилетий.

Граждане этой категории могут рассчитывать при получении кредита на:

  • компенсацию первоначального взноса;
  • выплату из государственного бюджета части процентов по выданному займу.

Помимо этого, банки не требуют от таких клиентов страховать свою жизнь, в то время как страховка имущества оформляется зачастую за счёт государства.

Эксперты отмечают, что информация, предоставленная теми, кто может получить ипотеку с господдержкой в 2017 году, подвергается тщательной проверке. Ведь были зафиксированы случаи некорректного оформления документов, в частности, справок о доходах 2-НДФЛ.

Специалисты банков принимают во внимание малейшие нюансы, начиная от уровня зарплаты, возраста, трудового стажа и заканчивая кредитной историей потенциального заёмщика. Так что заполнять документы необходимо очень внимательно. О внесении заведомо ложных данных речь вообще не может идти. Но даже непроизвольно допущенная ошибка может привести к тому, что банкиры вычеркнут претендента из списка тех, кому дается ипотека с государственной поддержкой.

О сроках

Изначально планировалось, что срок действия этой программы ограничится 31 декабря 2015 года. Затем по многим причинам срок был продлён до 01.03.2016. Однако ввиду реального оживления рынка первичной недвижимости возможность воспользоваться данным банковским продуктом была пролонгирована до конца года.

Ипотека с господдержкой в 2016 году после 1 марта не утратила свою востребованность. На настоящий момент на долю льготного кредитования приходится 98% от общего объёма продаж квадратных метров в новостройках.

Вместе с тем результат анализа показателей прошлого года продемонстрировал снижение спроса на ипотеку в целом на 30%. А прогнозы экспертов были ещё более пессимистичными. Однако именно льготное ипотечное кредитование с господдержкой не дало просесть первичному рынку недвижимости ещё глубже.

Многие россияне уже знают о преимуществах этой программы. Поэтому те из них, которые до сих пор не стали её участником, задают вопрос, до какого числа 2016 года действует господдержка ипотечного кредитования? Ответ звучит так: согласно постановлению правительства, крайний срок оформления подобного займа – 31.12.2016. Такое продление должно увеличить количество ипотечных договоров на четверть процента.Срок гашения ипотеки

Российские аналитики рассуждают, к чему приведёт отмена данной программы. В качестве повода для подобных размышлений выступило заявление министра строительства Михаила Меня о возможном снижении ключевой ставки в следующем году. Таким образом, необходимости в субсидировании уже не будет. Этот тезис не может не отразиться на сегменте ипотечного кредитования отечественного рынка.

Узнав, до какого года действует программа ипотека с господдержкой, многие россияне постараются не упустить свой шанс на приобретение жилья по льготным условиям. Поэтому эксперты прогнозируют, что спрос на подобный банковский продукт ещё больше возрастёт.

Порядок оформления

Несмотря на схожесть с оформлением обычного ипотечного займа, ответ на вопрос, как можно взять ипотеку с государственной поддержкой в 2017 году, требует некоторых разъяснений. О многих нюансах шла речь выше, однако стоит упомянуть ещё один момент: банков, реализующих эту программу, немного. Только крупные финансовые учреждения готовы идти на уступки и поддержать таким образом данную государственную политику.

Если вы уже являетесь активным клиентом одного из них, тогда поинтересуйтесь предлагаемыми условиями получения подобного займа и сравните их аналогичными продуктами других банков. Чтобы облегчить вам выбор, их перечень мы разместили ниже.

Пошаговая инструкция, как получить ипотечный кредит с государственной поддержкой, выглядит следующим образом:

  • Собираем документы.
  • Выбираем банк. При этом используем следующие критерии:
    • Величина первого взноса.
    • Срок и доступный размер кредита.
    • Величина процентной ставки.
    • Условия досрочного погашения.
  • Выбираем объект недвижимости.
  • Оформляем кредитный договор.
  • Страхуем квартиру и оформляем её в собственность.

Продолжая разговор о том, как получить ипотеку в банке с господдержкой в 2017 году, следует отметить ещё вот что. Сотрудник финансовой организации может предложить вам попутно застраховать свою трудоспособность и жизнь. Вы вправе отказаться (законодательство не обязывает клиента делать это), но тогда будьте готовы к увеличению процентной ставки.

Список документов

Список документов во всех банках примерно одинаков. Он включает:

В дальнейшем необходимо будет также представить документы на приобретаемую квартиру. Здесь есть два нюанса:Оформление ипотеки

  • она должна быть расположена в доме, строительство которого завершено на 70%;
  • поддержка государства по ипотеке распространяется на покупку жилья, построенного исключительно аккредитованным застройщиком.

Программы различных банков

В программе государственной поддержки ипотечных займов принимает участие ограниченное количество финансовых организаций. Все они предлагают комфортные кредитные условия и достаточно выгодные процентные ставки по ипотеке с господдержкой в 2017 году.

Обусловлено этот отнюдь не альтруизмом банков. Как у всех коммерческих структур, их цель осталась прежней – получение максимальной прибыли, в данном случае от предоставления денег в долг. Просто в 2017 году ключевая процентная ставка по ипотеке с господдержкой была снижена Центробанком до 12 процентов годовых, что вынудило банки-участники этой программы сделать то же со своими процентными ставками. Рассмотрим несколько подробнее актуальные условия получения льготной ипотеки, предлагаемых ведущими отечественными кредитными учреждениями.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 11,9%. Неизменна на протяжении действия договора кредитования.
  • Валюта – рубли.
  • Срок, на который выдаётся кредит, – минимум 12 месяцев, максимум 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемой квартиры.

Потребуются также дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости. Все предоставляемые документы должны быть нотариально заверены.

ВТБ24

Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ характеризуется такими условиями:

  • Процентная ставка – от 11,9%.
  • Валюта – рубли.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемого недвижимого имущества
  • Срок предоставления займа от 12 до 360 месяцев.

Особенностью данного банковского продукта является размер минимальной суммы кредита. Если у большинства финансовых организаций она составляет 300 тыс. руб., то в ВТБ минимальный объём суды равен 500 тыс.

Газпромбанк

Обращаем ваше внимание на размер ставки – от 11 процентов. По этому параметру ипотека с господдержкой в Газпромбанке более лояльна по отношению к заёмщику. Другие условия данного банковского продукта выглядят так:

  • Первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита стандартна – минимум 300 тыс. руб., максимум – 8 млн.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Страхование жизни заёмщика не обязательно.

Полезно знать: информацию о доходах можно предоставить не только по форме 2-НДФЛ, но и по форме банка.

Райффайзенбанк

Ипотека с поддержкой государства в Райффайзенбанке выдаётся под те же 11 процентов годовых. И объём первоначального взноса стандартен – 20 процентов от оценочной стоимости квартиры. Сумма кредита тоже колеблется в диапазоне от минимальных 300 тыс. руб. до 8 млн руб. максимум. Единственным отличием данного банковского продукта является то, что погасить заём необходимо будет не позднее 25 лет с момента его получения. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.Выбираем банк

Абсолют-Банк

Ипотека с господдержкой в Абсолют-Банке ещё более лояльна по отношению к заёмщику (обратите внимание на процентную ставку). В целом её основные характеристики выглядят так:

  • Размер процентной ставки – от 10,7%.
  • Объём первоначального взноса – не менее 20%.
  • Срок действия договора кредитования – до 30 лет.

Лояльность проявляется ещё и в том, что привлекать допускается не одного, не двух, и даже не трёх, а четырёх созаёмщиков.

Россельхозбанк

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке предоставляется на таких условиях:

  • Размер процентной ставки – 11,3%
  • Первоначальный взнос – от 20%
  • Срок кредитования – до 360 месяцев.
  • Выдача займов осуществляется до 31.12.2016.

Процентная ставка будет увеличена на 7%, если заёмщик и/или солидарные заёмщики не застрахуют свою жизнь и здоровье. На столько же пунктов увеличится ставка в случае отказа этих лиц страховать приобретаемую недвижимость. То есть можно рассчитать, что выгоднее: приобретать полис страховки квартиры или выплачивать ежегодно дополнительные 7 процентов от объёма кредита.

Банк Тинькофф

Ипотека с государственной поддержкой в Тинькофф Банке характеризуется следующими условиями:

  • Величина процентной ставки – от 10,45%
  • Размер первоначального взноса – не менее 20%.
  • Срок, на который выдаётся кредит – до 30 лет.

Главной особенностью ипотеки от Тинькофф Банка является то, что это финансовое учреждение выступает в качестве своего рода агента, привлекающего заёмщиков для сотрудничающих с ним банков. Выгода данной кредитной организации заключается в получении комиссии за каждый заключённый договор по ипотеке с господдержкой. Комиссию платит банк-партнёр, а не заёмщик.

Банк Возрождение

Ипотека с господдержкой в банке Возрождение характеризуется дифференцированным подходом к потенциальным заёмщикам. Вы это увидите, когда ознакомитесь со списком условий её выдачи:

  • Размер первоначального взноса (минимальный) – 20%.
  • Процентная ставка:
  • для заёмщиков из московского региона – 11,6%;
  • для заёмщиков, проживающих во всех остальных регионах – 11,4%.
  • Валюта кредита – рубли.

Данная государственная программа в исполнении банка Возрождение позволяет стать владельцем квартиры, таунхауса, строящегося дома с земельным участком или приобрести готовое жильё у компании-застройщика.

Дополнительные затраты

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой следует учитывать, что финансовые организации обяжут обратиться за услугами к аккредитованным оценочным и страховым компаниям. Таким образом, общая сумма выплат увеличится на величину стоимости:

  • Полиса личного страхования.
  • Полиса страхования имущества.
  • Проведения оценочных работ.
  • Нотариальных услуг.

Необходимо отметить, что стоимость может меняться в зависимости от того, в каком банке берётся ипотечная ссуда. Например, страховые компании закладывают в тариф комиссионные, идущие на выплату кредитному учреждению. И если стоимость страховки клиента не устраивает, он может, не меняя банк, воспользоваться услугами менее дорогой, но всё-таки аккредитованной страховой компании.Дополнительные затраты на ипотеку

Условия продления ипотеки

Коротко рассмотрим вопрос, на каких условиях в 2017 году возможно продление действия ипотеки с господдержкой. Прежде всего изменения коснулись объёма выдачи заёмного капитала. Он был повышен с 700 млрд до 1 трлн руб. Кроме того, в начале марта всем банкам-участникам был пересмотрен лимит.

Не обошли изменения также объёмы субсидирования части ставки. В новой редакции оговорено, что компенсации подлежат 2,5% ставки, в то время как ранее эта цифра составляла 3,5%. Вызванное таким условием уменьшение маржинального дохода вынудило банкиров изменить значение максимальной процентной ставки до уровня 12%. указанном выше в статье списке банков-участников программы присутствуют базовые значения данного показателя.

Остальные условия ипотеки с господдержкой после продления не изменились.

Последние новости

Многих россиян волнует вопрос, что будет с ипотекой с господдержкой в 2017 году в контексте её продления на следующий – 2017 год. Свежие новости в этой сфере говорят о возможном старте в ближайшем будущем в России многих аналогичных программ, реализация которых обусловит существенное снижение ключевой процентной ставки. А это приведёт к тому, что и без господдержки ипотека станет доступной большинству россиян. Поэтому данная программа в следующем году будет, по всей видимости, свёрнута.

Примерно так выглядит позиция государства в этом вопросе, озвученная в апреле 2016 года министром финансов Силуановым на съезде Ассоциации российских банков. По его словам, запущена программа была не зря, поэтому её и пролонгировали.

Однако банкиры не разделяют оптимизм чиновника. Они считают, что ипотеку с господдержкой продлили до конца 2016 года вопреки их мнению. Сформулировать его можно так: объёмы кредитования и количество сделок есть величина производная, в первую очередь, от стоимости жилья и доходов населения, а не от уровня банковской процентной ставки. А представители таких финансовых организаций, как ЮниКредит Банк, ВТБ24 и некоторых других заявили, что снижать её не намерены.

Поэтому независимо о того, будет ли продлена программа господдержки по ипотеке в 2016 году на год 2017, принимать решение необходимо уже сегодня. Только тогда вы сможете гарантированно стать владельцем жилья на льготных условиях.

Кому доступна ипотека с господдержкой: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос