В 2024 году рост объёмов выдачи ипотеки в Уральском федеральном округе (УрФО) вырос на 36% по сравнению с 2016-м. Вместе с тем на стоимости жилья не сильно сказывается факт, что в Свердловской области темпы строительства одни из самых высоких на территории России. Средняя цена квадратного метра демонстрирует тенденцию к возврату до уровня 2013-2014 годов. Эксперты связывают это явление со снижением банками процентных ставок после завершения программы господдержки. Ипотека в УБРиР входит в число наиболее выгодных предложений в данном сегменте финансового рынка УрФО.
Понятие ипотеки
Под термином «ипотека» нередко подразумевается ипотечный кредит. Между тем это понятие имеет самостоятельное значение.
Ипотека – это залог недвижимости, который служит обеспечением финансовых обязательств заёмщика перед кредитной организацией. Если установленная сумма не будет возвращена в срок, заимодатель вправе компенсировать невыплаченный долг за счёт средств, полученных от продажи заложенного имущества.
Ипотека бывает следующих видов:
- классическая;
- под новостройку;
- нецелевая.
Более подробно ознакомиться с их отличиями вы можете, изучив нашу статью «Об ипотеке в 2024 году».
Условия кредитования в УБРиР
Данная организация вывела на рынок ипотечного кредитования свою линейку ипотечных продуктов совсем недавно – 1 марта 2024 года. Оформить займы на приобретение жилья можно было в специализированных центрах, открытых в Екатеринбурге, Перми, Нижнем Тагиле, Челябинске и Уфе. С сентября 2024 года к этому списку добавились такие населенные пункты, как Казань, Новосибирск, Томск и Киров.
По словам г-жи Перегримовой, руководителя одного из подразделений Уральского банка реконструкции и развития, отличительной чертой ипотеки от УБРиР является высокий уровень сервиса. В частности:
- персональный менеджер оказывает клиенту всемерную помощь на всех этапах, начиная с подачи заявки вплоть до получения ссуды;
- к оценке финансового состояния потенциального заёмщика применяется индивидуальный подход;
- решение о выдаче ипотечного займа принимается за 1 рабочий день;
- для оформления долгосрочного жилкредита достаточно посетить банк всего один раз.
Последнее условие распространяется на случаи подачи заявки через агентства недвижимости и застройщиков, аккредитованных УБРиР.
«В разных банках условия ипотеки схожи. Вместе с тем для граждан при выборе финансовой организации важным критерием является уровень сервиса. Поэтому мы постарались, чтобы все этапы для клиентов были удобными» – подытожила г-жа Перегримова.
Тем не менее взаимодействие с УБРиР имеет ряд определённых нюансов, из-за чего принимать решение об оформлении конкретного займа следует только после того, как вы убедитесь в возможности его обслуживания без просрочек. Общие условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2024 году такие:
- объём первоначального взноса – от 15%;
- базовая ставка 9,75% – в случае выдачи новой ипотеки и 9,5% – для рефинансирования жилищного займа в стороннем банке;
- сумма займа – от 300 тыс. рублей;
- срок кредитования – до 25 лет.
На сайте данного финансового учреждения конкретно не указано, что зарплатные клиенты могут взять долгосрочный жилкредит на более выгодных условиях. Между тем эта категория заёмщиков может рассчитывать на определённые льготы – для них ставка снижается на 1%.
Ипотечные программы
Банк осуществляет кредитование покупок первичной, вторичной, загородной недвижимости и таунхаусов. Ипотека с МСК (здесь и далее материнский семейный капитал) выделена в самостоятельный банковский продукт. Средства МСК можно направлять на погашение основного долга и использовать в качестве авансового платежа (первоначального взноса).
Основные характеристики ипотечных программ размещены в сводной таблице.
Программа | Сумма кредита, рубли | Ставка, % | Срок кредитования, лет | Первоначальный взнос, % |
---|---|---|---|---|
«Квартира в новостройке» | 300 тыс.-30 млн | От 9,75 | 5, 10, 15 ,20, 25 | От 15 |
«Готовое жильё» | 300 тыс.-30 млн | От 9,75 | 5-25 | От 15 |
«Ипотека с МСК» | 300 тыс.-30 млн | От 9,75 | 5-25 | Средства МСК |
«Погашение ипотеки иного банка» | 300 тыс.-30 млн | От 9,5 | 5-25 | - |
«Заём под залог недвижимости» | 300 тыс.-15 млн | От 11,75 | 5-25 | От 15 |
В качестве обеспечения по любой долгосрочной ссуде, за исключением её последнего вида, выступает приобретаемый жилой объект, поскольку «Заём под залог недвижимости» выдаётся на любые цели.
Требования банка к заемщику
Банк выдвигает к соискателю ипотечной ссуды стандартные требования. По всем программам они формулируются так:
- Российское гражданство.
- Возраст:
- на момент получения займа – не моложе 23 лет;
- на дату окончания действия кредитного соглашения – не более 70 лет.
- Постоянное место работы, включая индивидуальную предпринимательскую деятельность. Кроме того, рассматриваются кандидатуры заёмщиков, находящихся на пенсии по выслуге лет.
- Наличие рабочего и личного (мобильного) телефонов.
- Размер ежемесячного дохода:
- для заёмщика – от 12 тыс. рублей;
- для созаёмщика – от 10 тыс. рублей.
- Трудовой стаж:
- общий – от 12 месяцев или пенсия за выслугу лет;
- на текущем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев.
- Кредитная история:
- отсутствие просроченной задолженности;
- не более 2 действующих договоров кредитования и 1 кредитной карты.
Созаёмщиками могут быть не только официально зарегистрированные, но и гражданские супруги. Кроме того, банк принимает в качестве созаёмщиков лиц, связанных с основным заёмщиком только родственными узами – детей, родителей, братьев и сестёр.
Как произвести расчёт ипотеки
Эта процедура сегодня максимально упрощена. На сайте УБРиР размещён ипотечный калькулятор, позволяющий определить оптимальные параметры долгосрочного займа в режиме онлайн. Для этого сначала выбирается подходящий тип такой ссуды, а потом ставятся галочки в окне напротив соответствующих опций:
- работаете по найму или как ИП;
- какой доход вы указываете – официальный или неофициальный;
- являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или открыли здесь вклад. Если ни то, ни другое, галочка ставится в окне «Ничего».
Затем указываются стоимость недвижимости и размер предполагаемого первоначального взноса. В завершении из выпадающего окна выбирается срок кредитования. После этого в правой части монитора выводятся расчётные характеристики долгосрочной ссуды.
С другими нюансами этой процедуры вы можете ознакомиться из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».
Как оформляется
Выбрав подходящий банковский продукт, можно приступать к оформлению кредита. Прежде всего в банк подаётся заявка. Сделать это можно при личном посещении ипотечного офиса УБРиР либо заполнив форму на его сайте. В последнем случае вам позвонит кредитный менеджер для выяснения ряда характеристик долгосрочного жилкредита и для информирования о том, какие документы вы должны будете представить в банк. Здесь тоже есть два варианта: сканы бумаг вы отправляете по электронной почте либо приносите их оригиналы и копии в ипотечный центр УБРиР.
Затем необходимо дождаться принятия решения по кредитной заявке. При этом не исключено, что кредитный менеджер вновь выйдет с вами на связь и задаст уточняющие вопросы. Банк отводит себе на принятие решения максимум 1 рабочий день.
Если заявка будет одобрена, выбирается недвижимость. Заёмщик должен успеть выбрать жилье за 3 месяца, иначе придётся повторить вышеуказанные действия, начиная с первого этапа. Помогать в этом ему будет персональный менеджер, который проверит, соответствует ли объект требованиям банка. Документы на подходящую недвижимость отправляются через интернет либо подаются лично в ипотечный центр УБРиР.
Далее банк принимает окончательное решение по вопросу выдачи долгосрочного жилкредита. О нём вам сообщит персональный менеджер, в ходе беседы с которым вы можете сразу же назначить дату сделки. Для её проведения необходимо приехать в ипотечный центр финансовой организации. Выдача денежных средств может проводиться следующим образом:
- До государственной регистрации недвижимого имущества. В данном случае оформляется договор счета эскроу, подписывается кредитная документация, договор страхования объекта, осуществляется проверка договора купли-продажи и его подписание.
- После государственной регистрации недвижимости. В день сделки подписывается кредитная документация, страховой договор и т.д., а заём выдаётся после того, как будут представлены все зарегистрированные документы.
Чтобы минимизировать время выполнения этой сложной процедуры, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Необходимые документы
Для получения долгосрочной жилищной ссуды в банк необходимо представить:
- Анкету-заявление.
- Персональные документы:
- действительный паспорт российского образца;
- военный билет. Подают заёмщики мужского пола не старше 27 лет;
- согласие на верификацию кредитной истории по форме банка.
- Дополнительные документы:
- если заявка подаётся на продукт «Погашение ипотеки иного банка», к ней необходимо приложить справку от первого кредитора об остатке основной задолженности и суммы процентов;
- когда планируется взять «Ипотеку с материнским капиталом», необходимо представить справку/выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК.
- Документы о трудовой деятельности:
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Срок действия этой бумаги составляет 30 календарных дней;
- если доходы получены от работы по совместительству, потребуется копия трудового договора. Данный документ должен быть заверен мокрой печатью организации-работодателя, а также подписью уполномоченного должностного лица;
- индивидуальные предприниматели подают свидетельство о государственной регистрации.
- Документы о доходах:
- заёмщики и созаёмщики, работающие по найму, представляют справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода либо выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица. Кроме того, заёмщик должен подать справку по специальной банковской форме о получении ипотечной ссуды в УБРиР;
- учредители/соучредители предприятий дополнительно к вышеуказанным документам подают выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица или отчёт по Форме 4 ФСС за последний год;
- индивидуальные предприниматели, предоставляют в банк бухгалтерский баланс и отчёт о результатах финансовой деятельности за прошедший отчётный период. Помимо этого, от лиц данной категории потребуются документы, подтверждающие проведение оплаты налогов на прибыль.
- Бумаги по залоговой недвижимости. Для принятия решения о выдаче займа банк запрашивает:
- проект договора долевого участия (ДДУ) в строительстве;
- проект договора уступки прав по ДДУ;
- документы, подтверждающие проведение полной оплаты по договорам, на основании которых цедент обрёл статус правообладателя уступаемых прав на объект;
- если цедентом является несовершеннолетний, предоставляется согласие органа опеки и попечительства.
После одобрения кредитной заявки в банк подаются:
- договор долевого участия;
- дополнительное соглашение к ДДУ;
- документ, подтверждающий оплату за счёт собственных средств первоначального взноса и некоторые другие бумаги.
Прежде чем идти в банк необходимо иметь хотя бы минимальное представление о том документе, который там планируется подписать. С этой точки зрения полезно будет прочитать нашу статью «Как выглядит бланк договора ипотеки».
Погашение ипотечного кредита
Схема погашения основной задолженности и процентов по долгосрочному жилкредиту от УБРиР единая – аннуитетные платежи. А вот вариантов проведения выплат достаточно много. В частности, без комиссии эта операция проводится через:
- платежные терминалы банка;
- банкоматы финансовых партнёров УБРиР, принимающие наличные средства (функция CASH-IN);
- банкоматы УБРиР с функцией CASH-IN;
- интернет-банк.
Пополнение кредитного счёта наличными в отделениях данного учреждения на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, не сопровождается взиманием комиссионного сбора.
В целом, получить много полезной информации по этому вопросу вы можете из нашей статьи «Как погасить ипотеку правильно».
О преимуществах и недостатках
Как и иным кредитным продуктам банка, ипотечным займам присущ ряд позитивных сторон и отрицательных аспектов.
К достоинствам следует отнести:
- невысокие процентные ставки;
- возможность подачи заявки на получение долгосрочного жилкредита через интернет;
- постоянные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия;
- индивидуальный подход к заёмщику и качественное обслуживание. Это обеспечивается тем, что все ипотечные программы – собственные продукты УБРиР.
- быстрое рассмотрение ипотечной заявки.
Из минусов долгосрочного кредитования в данном финансовом учреждении выделим:
- оформить ипотеку от УБРиР сегодня можно в ограниченном списке городов РФ;
- срок кредитования не продлевается;
- ипотека Уральского банка реконструкции и развития не предоставляется по двум документам, то есть подтверждать доходы нужно в обязательном порядке.
В заключение скажем, что до 2020 года УБРиР планирует воплотить в жизнь стратегию, ключевой посыл которой формулируется следующей простой фразой: «Довольный клиент». То есть основной задачей банка является удовлетворение финансовых интересов потенциального заёмщика и повышение качества его обслуживания.