Рефинансирование является одной из форм реструктуризации кредитной задолженности. Суть операции заключается в том, что заемщику выдают новый кредит с целью погашения старого. Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 – это один из действенных способов улучшить условия выплаты займа. С его помощью можно снизить ежемесячный платеж по кредиту и таким образом уменьшить нагрузку на свой бюджет.
Об условиях
Интерес к операции рефинансирования со стороны банков понятен – таким образом они привлекают платежеспособных клиентов. Например, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа, а в другом финучреждении ему обещают сделать ежемесячное погашение более комфортным, разумеется, должник пожелает сменить кредитора. В результате один из банков потеряет процентный доход, а другой, наоборот, увеличит свою прибыль.
Исходя из этого, различают два вида рефинансирования задолженности:
- в пределах одного банка;
- в разных банках.
Первый вариант предусматривает, что, например, рефинансирование ипотеки ВТБ24 в ВТБ24 же и происходит. То есть клиент берет кредит под залог недвижимости в том же банке, в котором он ранее оформлял ипотеку. Эта операция более проста для клиента и кредитора, ведь стороны уже знают друг друга.
Однако стоит отметить, что на текущий момент рефинансирование кредитов среди банков группы ВТБ не осуществляется.
То есть, между ПАО «ВТБ Банк», ПАО «ВТБ24», ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк» кредиты на погашение задолженности не выдаются.
Второй вариант – ВТБ24 делает рефинансирование ипотеки других банков. Некоторые сложности здесь могут возникнуть из-за отсутствия у нового банка полной информации о заемщике, а также необходимости получить у действующего кредитора согласие на полное погашение займа.
Отметим, что рефинансировать в ВТБ24 можно сразу 6 кредитов, оформленных по любым программам:
- потребительским займам;
- кредитным картам;
- ипотеке;
- автокредиту.
Условия рефинансирования следующие:
- Ставка – 12,1% годовых. Если отсутствует договор комплексного страхования, ставку поднимут на 1%. Также можно добавить еще 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту ВТБ24.
- Минимальный размер кредита – 100 000 рублей, максимальный – 30 000 000 рублей. Кроме этого, стоит учесть, что сумма займа не может превышать 80% от цены на недвижимость, передаваемой в ипотеку (50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам).
- срок действия нового договора – до 30 лет.
Если доходы заемщика позволяют, он может взять по новому кредитному договору сумму большую, чем остаток задолженности, которую собирается погасить.
Кто может претендовать
Чтобы получить возможность осуществить рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2024 году, необходимо соответствовать требованиям банка:
- заемщик – добросовестный плательщик, то есть за время обслуживания договора не допустил ни одной просрочки;
- задолженность, которую планируется рефинансировать, возникла более 12 месяцев назад;
- за последние полгода не было заключено ни одного нового кредитного договора;
- отсутствие исполнительных производств;
- должник не пребывает на стадии банкротства;
- до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 3 месяцев;
- у заемщика стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания долга, при этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
Кроме этого, заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка. Возраст заемщика на момент окончательного погашения ипотеки не должен превысить 75 лет.
Что нужно для рефинансирования кредита
Чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели, заемщик также должен представить пакет документов, в который входят:
- паспорт РФ;
- документ, подтверждающий доход за последние полгода (справка, выданная работодателем, выписка со счета). Согласно требованиям банка, данная бумага действительна в течение 30 дней со дня выдачи;
- кредитный договор;
- справка с указанием остатка задолженности по кредиту и качества его обслуживания;
- страховое свидетельство (СНИЛС);
- заверенная работодателем копия трудовой книги;
- военный билет (если заемщику на момент подачи документов менее 27 лет).
Если заемщику на карту ВТБ24 перечисляется зарплата, документально подтверждать доходы не нужно – вся информация у банка имеется.
Кроме этого, в ВТБ24 есть программа рефинансирования по двум документам. Первый, безусловно, паспорт, а вторым может быть:
- военный билет;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- ИНН.
Однако в этом случае максимальный срок кредитования ограничивается 20 годами.
Как это сделать
Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2024 году можно осуществить следующими способами:
- лично принести полный пакет документов в отделение банка;
- подать заявку, используя горячую линию – 8 800 100 24 24. Менеджеры банка свяжутся с потенциальным клиентом;
- с помощью онлайн-заявки.
Если первые два способа предусматривают помощь кредитного менеджера, то заполнять онлайн-заявку клиенту придется самостоятельно. Поэтому лучше рассмотреть этот способ рефинансирования более подробно.
Подача заявки онлайн
ВТБ24 предоставляет возможность своим потенциальным клиентам получить решение о рефинансировании, не выходя из дома. Для этого необходимо заполнить специальную заявку, которая находится по ссылке.
В соответствующие поля вносится личная информация: ФИО, дата рождения, контактный телефон, сведения о работе, описывается действующий кредит, указываются данные паспорта. От корректности заполнения зависит принятие положительного решения о рефинансировании задолженности. Поэтому при заполнении нужно быть предельно внимательным.
О процедуре
Собственно, процесс рефинансирования не так сложен, как может показаться на первый взгляд. Банк на основании представленных документов в течение 4-5 дней принимает решение. Если оно положительное, с заемщиком связывается кредитный менеджер и договаривается о дате подписания договора.
После заключения договора новый кредит перечисляется в прежний банк для погашения действующего. В тот же день первый кредитор должен рассчитать оставшиеся проценты по ипотеке. Их заемщик выплачивает наличным или безналичным способом, но за счет собственных средств. После завершения расчетов должнику нужно взять справку о том, что долг погашен полностью и банк к клиенту претензий не имеет.
