Как получить ипотеку на строительство частного дома в Россельхозбанке

Загородное возведение жилья требует больших капиталовложений. Если в момент застройки собственных средств не хватает, граждане обращаются к банкам. Россельхозбанк позиционируется как надежное финансовое учреждение, его акции принадлежат государству. В широком спектре оказываемых населению услуг присутствует и жилищное кредитование, в том числе и на возведение жилплощади своими силами. Кому выдается ипотека на строительство частного дома в 2024 году от Россельхозбанка, и на каких условиях удастся ее получить?

О развитии ипотечного рынка в 2024 году

В вопросах развития жилищного кредитования в 2024 году финансисты разделились на два лагеря. Одни утверждают, что наблюдается положительная тенденция, другие за то, что особого прорыва за этот период не будет.

Однако уже сейчас можно наблюдать более лояльное отношение финансовых учреждений к заемщику, тогда как два года подряд требования к ним были ужесточены. Главным основанием для смягчения условий выступает тот факт, что качество ипотечного портфеля, несмотря на период кризиса, не ухудшилось.

Тем не менее в каждом банке свои условия предоставления долгосрочных займов. Для того чтобы подробнее изучить тонкости процесса выдачи жилищного кредита в указанном банке, следует прочесть об ипотечном кредитовании в «Россельхозбанке».

Условия оформления ипотеки для строительства

Клиентам предоставляется возможность получить жилищный заем в одной из трех валют на выбор – в рублях, евро или долларах. Как таковая ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке не выдается, то есть конкретных программ в финансовом учреждении не предусмотрено. Однако целевым назначением получаемой ссуды возведение жилья может выступать.

Отсутствие программ не означает одинаковое отношение ко всем заявителям и типам жилых объектов. Ипотечный заем формируется, как конструктор, учитывающий множество параметров. Но существуют и общие условия долгосрочных кредитов. К ним относятся:

1. Возможная сумма кредита от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
2. Период кредитования – до 30 лет.
3. Размер первоначального взноса начинается от 15% от стоимости приобретаемого объекта.
4. Купленное за счет заемных средств имущество становится предметом залога.
5. Ставка варьируется от 9,75% до 12%, в зависимости от категории заявителя, размера ПВ, типа приобретаемого жилья.
6. Надбавка 1% к базовой ставке происходит при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заявителям

Если предложенные условия кредитования подходят клиенту, следует соизмерить свое соответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику:

• Возраст – от 21 года до 65 лет. Максимальный рубеж предусмотрен для момента погашения долга.
• Гражданская принадлежность к РФ.
• Постоянная или временная регистрация на территории России.
• Трудовой стаж:
  • не менее полугода на последнем месте и не менее одного года за последнее пятилетие – общий (для физических лиц);
  • не менее трех месяцев на последнем месте труда и не менее полугода за последние пять лет – общий (для участников зарплатных проектов или клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке);
  • не менее одного года для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.

Ипотеку могут взять и пенсионеры. К ним требований по стажу не предъявляется.

Требования к приобретаемому объекту

К возводимому жилью так же, как и к уже построенному, банк предъявляет свои требования. Целевым назначением может выступать строительство при отсутствии на участке нулевого цикла или при наличии на нем незаконченной застройки. Этот земельный надел совместно с недостроенным жильем становится предметом залога по кредитному соглашению. Итак, объект недвижимости должен соответствовать таким требованиям:

1. Участок, используемый под застройку, должен быть во владении или в аренде у заявителя.
2. Факт собственности и снятия надела в аренду должно подтверждаться соответствующими документами.
3. Срок аренды должен быть выше периода заимствования.
4. Если на земле имеется недостроенный объект, он страхуется.

Ипотека на земельный участок от Россельхозбанка без возведения на нем построек выдается на аналогичных условиях.

Процесс оформления

Процедура начинается с подачи заявки в отделении банка. Рассмотрение длится до пяти рабочих дней. Однако перед обращением в отделение следует подготовить комплект бумаг. В него входят:

1. Национальный паспорт или военное удостоверение.
2. Военный билет для лиц мужского пола, не достигших 27 лет.
3. Свидетельства, подтверждающие семейное положение и/или наличие детей.
4. Справка, подтверждающая заработок. Принимается как 2-НДФЛ, так и составленная по банковской форме. Для подробного изучения последней, следует обратиться к тому, как выглядит справка по форме банка для ипотеки «Россельхозбанка».

Если банк принимает положительное решение, у заявителя есть три месяца на поиск участка и подготовку необходимых бумаг по нему. Перечень документов, которые требуются при возведении жилья:

1. Правоудостоверяющее свидетельство на участок или договор аренды на него.
2. Выписка из ЕГРН по земельному наделу.
3. Кадастровый паспорт надела, на котором планируется застройка.
4. Смета индивидуального жилищного строительства. Если постройку осуществляет строительная фирма, то смета составляется и заверяется ею. Если сам заемщик – тогда им.
5. Разрешение от муниципалитета или других согласующих органов на возведение дома.
6. Договор подряда, если строительство происходит силами подрядной организации.

Для детального изучения нюансов формирования жилищного займа следует обратиться к тому, что нужно, чтобы взять ипотечный кредит.

Погашение долга

Для внесения ежемесячного платежа Россельхозбанком предусмотрены стандартные способы:

1. Через кассу в отделении.
2. Посредством почтового или межбанковского перевода.
3. С помощью устройств самообслуживания, оснащенных функцией приема наличности.
4. Через Интернет-банк.

Кредитная организация дает возможность как частичного, так и полного досрочного погашения. Штрафных санкций при этом нет.

Любой из видов погашения осуществляется при заполнении соответствующего заявления.

Вообще выплата ипотечного долга – достаточно длительный процесс, если точно придерживаться графика внесения платежей. Подробно изучить нюансы этого процесса поможет обращение к тому, как погасить ипотеку правильно.

Плюсы и минусы

К положительным аспектам ипотечного кредитования в Россельхозбанке можно отнести:

1. Конкурентную процентную ставку.
2. Длительный период кредитования.
3. Возможность выбора целевого назначения.
4. Минимальный набор требований к заявителям.

Из недостатков можно выделить лишь отсутствие конкретных программ.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео