Главная » Ипотека » Банки » Ипотека в Сбербанке, предоставляемая на строительство частного дома

Ипотека в Сбербанке, предоставляемая на строительство частного дома

В прошлом году ипотека на строительство частных домов вошла в число наиболее востребованных кредитных продуктов. Причины этой тенденции кроются в том, что наши соотечественники стремятся переехать из шумного мегаполиса в пригород. При этом следует помнить, что такой целевой заём не предусматривает выделения средств на оплату дизайнерских услуг или покупку бытовых предметов. Также базовые программы большинства финансовых учреждений рассчитаны на приобретение земельного участка. Сегодня ипотека в Сбербанке на строительство частного дома пользуется наибольшим спросом.Ипотека в банке

Ипотека – что это такое

Ипотека – это ссуда, направляемая на покупку недвижимости, причём последняя выступает в качестве залога перед кредитором. Заёмщик обязуется регулярно погашать долг частями вместе с начисленными процентами, а гарантией выплат служит земельный участок, частный дом, квартира и т.д. Когда цены на жильё находятся на стабильно высоком уровне, для многих граждан России долгосрочное жилкредитование является едва ли не единственным способом стать владельцем собственных квадратных метров. Срок действия договора займа значителен и может достигать 30 лет. О других особенностях таких кредитов вы узнаете, перейдя по следующей ссылке: об ипотеке в 2017 году.

Можно ли взять заем под строительство частного дома

В настоящий момент, к сожалению, подобные предложения от банков встречаются редко. Для финансовых организаций такой вид кредитования – один из самых рискованных. Поэтому и требования предъявляются весьма жёсткие.

Основной риск сопряжён с недостроем, что автоматически снижает уровень ликвидности данной постройки, сводя этот показатель до минимума.

Чтобы компенсировать свои риски, банки требуют предоставить максимум залоговых обязательств или привлечь созаёмщиков.

Напомним, что наблюдавшаяся в банковской сфере в декабре 2014 года финансовая неустойчивость вынудила практически все кредитные учреждения свернуть перечень долгосрочных кредитов, ориентированных на возведение собственного жилья. И лишь в мае 2015 года ипотека под строительство частного дома в Сбербанке была возобновлена. Называется эта программа «Строительство жилого дома».

Условия выдачи

Данный банковский продукт предоставляется лишь лицам с незапятнанной кредитной историей, финансовое положение которых позволяет своевременно вносить ежемесячные взносы в счёт погашения задолженности. Что же касается цифровых характеристик, то выделить стоит следующие:

  • Сумма кредита:
    • минимальная – 300 тыс. руб.;
    • максимальная – не превышает меньшую из следующих величин:
      • 75% от оценочной стоимости приобретаемой в кредит или иной, оформляемой в залог, жилой недвижимости;
      • 75 % договорной стоимости кредитуемого жилого объекта.
  • Размер первоначального взноса – от 25%.
  • Срок действия ипотечного договора – до 30 лет.
  • Передаваемое в залог имущество (кроме земельного участка) должно быть застраховано в пользу банка от рисков гибели/утраты. Срок действия страхового полиса должен совпадать с продолжительностью кредитного соглашения.
  • В качестве обеспечения ипотеки под строительство жилого дома Сбербанк принимает:
    • залог в виде кредитуемого либо иного жилого помещения. Если обеспечение выполняется по первому варианту, то на период до оформления передачи в залог приобретаемого в кредит объекта недвижимости необходимо будет предоставить иные формы гарантии возврата денежных средств. Таковыми могут быть залог уже имеющегося в собственности другого жилого помещения или поручительства физических лиц;
    • залог земельного участка, на котором возводится сооружение, либо права его аренды. Этот вариант применим в случае, когда в качестве обеспечения выступает жилой дом/его часть (доля).

Если клиент станет неплатежеспособным, банк потребует деньги с созаёмщика. В любом случае таковым является супруг кредитополучателя.

Возможные варианты ипотечного кредитования

Выше уже было сказано, что ипотека в Сбербанке на строящееся жилье характеризуется выгодными условиями. Между тем существует ещё ряд дополнительных факторов, позволяющих облегчить обслуживание такого займа. Назовём их.Оформление документов

Потребительский заем

Все без исключения ипотечные программы Сбербанка требуют внесения первоначального взноса – минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья. Но ведь на накопление такой суммы может потребоваться несколько лет. Однако есть и альтернативный вариант – оформление потребительского кредита с последующим направлением этих заёмных средств на выплату первоначального взноса.

Впрочем, с целью приобретения жилья можно воспользоваться продуктом Сбербанка «Потребительский кредит без обеспечения». Максимально возможная к получению сумма составляет 3 млн руб. Использовать её можно на любые цели. А с учётом того что в 2016 году среднестатистический объём ипотечного займа в Сбербанке составил 1,68 млн руб., многие наши соотечественники покупают жильё, используя именно эту программу потребительского кредитования. Способствует этому то, что её процентная ставка (12,9%) сопоставима с аналогичным показателем ипотечных кредитов от данного финансового учреждения. Единственным минусом этого продукта является непродолжительный срок действия договора займа – до 5 лет.

Под залог

Понятно, что предмет залога должен для банка иметь определённую ценность. Только тогда финансовая организация при нарушении заёмщиком обязательств сможет, реализовав объект обеспечения, вернуть ссуженные средства. Следует также учесть, что аспекты критерия «ценность», хоть и носят общий характер, сформулированы очень чётко. И достаточно несоответствия залога всего лишь одному из них, чтобы в кредите было отказано. Если же заёмщик хочет увеличить сумму займа, он может предоставить в залог недвижимость более дорогую по сравнению с приобретаемой в ипотеку. Больше подробной информации по этому вопросу вы получите, перейдя по следующей ссылке: ипотека под залог в Сбербанке.

Стандартный ипотечный заем

На протяжении вот уже нескольких лет в Сбербанке действует ряд стандартных ипотечных программ. 20.02.2017 по всем из них вступили в силу важные изменения, коснулись они и ипотеки в Сбербанке под ИЖС:

  1. Снижение процентных ставок на 1,1 п.п. (в среднем).
  2. Процентная ставка не является величиной, производной от размера первоначального взноса и срока кредитования.
  3. При регистрации сделки в Росреестре электронным способом заёмщику предоставляется возможность получения дополнительной скидки – 0,5 п.п.
  4. Расширен список административно-территориальных единиц, принимающих участие в акции, указанной в п.3.

В конце апреля 2017 года, точнее 28 числа, Центробанк снизил размер ключевой ставки на 0,5%, до отметки 9,25% годовых. Этот фактор может привести к снижению ставок по займам, в том числе и по стандартной ипотеке от Сбербанка.

Ипотека плюс материнский капитал

Семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей, могут взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома на льготных условиях. Являясь крупнейшим в России кредитором, данное финансовое учреждение обслуживает практически все категории граждан. Внушительная часть его капитала принадлежит государству, благодаря чему банк предлагает сниженные проценты по ссуде. Таким образом реализуется закон РФ, касающийся прав семей с детьми на получение материальной госпомощи.Подача документов

Как известно, в 2016 году материнский капитал не индексировался и остался на прежнем уровне в 453тыс. рублей. Эта же цифра сохранилась и в текущем 2017 году. Тем не менее и такого объёма госсубсидий достаточно для того, чтобы облегчить финансовое бремя по обслуживанию долгосрочного жилкредита. Если этот вопрос для вас актуален, больше информации вы почерпнёте, перейдя по следующей ссылке: ипотека в Сбербанке с материнским капиталом.

Условиях кредитования

Вопрос об условиях предоставления займа в Сбербанке на строительство частного дома рассматривался выше. Но всё же для того чтобы понять причину востребованности подобного долгосрочного жилкредита, необходимо учесть ещё и следующие моменты:

  • Кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учётом финансовых возможностей потенциального заёмщика.
  • Для клиентов, являющихся сотрудниками организаций, аккредитованных ПАО «Сбербанк», и для лиц, получающих зарплату на карту данного финансового учреждения, разработаны более лояльные условия.
  • Клиент, взявший ипотеку, сможет получить кредитную карту (на выбор):
    • персонализированную с лимитом не более 200 тыс. руб.;
    • неперсонализированную кредитку моментальной выдачи MasterCard Credit Momentum/ Visa Credit Momentum. Лимит – не более 150 тыс. руб.
  • Отсутствие комиссий, в том числе при досрочном полном/частичном погашении ссуды.

Продолжая разговор об условиях, необходимо сказать, что получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно, если соответствовать следующим требованиям:

  • возрастные ограничения – на момент предоставления займа не младше 21 года, а на дату полного погашения ссуды – не старше 75 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше 1 года, а на текущем месте трудоустройства – от 6 месяцев.

Для молодых семей

Данному кредитному продукту, предлагаемому Сбербанком, присуще одно несомненное достоинство – низкая ставка. Даже базовое значение этого показателя ипотеки молодой семье от Сбербанка на строительство частного дома – 12,5% – является весьма привлекательным. А с 02.05.2017 данный параметр уменьшился до 10,75%. Более того, если сделка регистрируется электронным способом, ставка составит 10,25%. Причём денежные средства, полученные по этой программе, можно потратить не только на строительство частного дома, но и на приобретение готовой квартиры, квартиры в новостройке и уже эксплуатирующегося выставленного на продажу загородного коттеджа. Более полную информацию вы найдёте в размещённой на нашем сайте статье, которая специально посвящена теме предоставления ипотеки для молодой семьи.

Определение предварительных процентных ставок

Согласно требованию Центробанка, все банки РФ обязаны составлять для клиента расчет полной стоимости займа, где должны быть указаны все его расходы. Понятно, что ключевым параметром, определяющим уровень затрат по обслуживанию кредита, является процентная ставка. Узнать её ориентировочный размер можно, воспользовавшись кредитным онлайн калькулятором, размещённом на сайте Сбербанка.Сбербанк России

Сразу скажем, что такой способ подбора – итерационный процесс. А подобрать оптимальное значение процентной ставки при условии, что внесённые сведения корректны, можно, изменяя данные в следующих полях кредитного калькулятора:

  • Электронная регистрация сделки. Здесь два варианта: с её использованием либо без.
  • Наличие страхования. Если вы поставите галочку в окне «Нет», ставка будет увеличена на 0,5 п.п.
  • Акция для молодых семей. Поставив галочку в окне «Да», вы уменьшите размер данного показателя на те же 0,5 п.п.

Конечно, высвечиваемые в поле «Ставка» цифры предварительные. А точные озвучит кредитный менеджер при вашем посещении отделения финансового учреждения. Может такое случиться, что вы услышите не самый лучший вариант. Чтобы не переплачивать, рекомендуем вам ознакомиться со статьёй на нашем сайте, в полной мере раскрывающей вопрос, каким образом снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Как оформляется кредит

Процедура получения ипотечного займа на строительство частного дома включает следующие этапы:

  1. Подготовка документов и их предоставление в банк. Так вы инициируете рассмотрение кредитной заявки;
  2. Ожидание принятия банкирами решения о выдаче ссуды.
  3. Если оно будет положительным, следующий шаг – выбор подходящей недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов на выбранный объект. Именно так формулируются этот и предыдущий пункты на сайте Сбербанка. Так как речь идёт о строительстве частного дома, по всей видимости, представить необходимо будет проект сооружения и смету затрат.
  5. Подписание кредитной документации
  6. Получение ипотечного займа.

Обычно процедура оформления затягивается по причине подачи заёмщиком неполного пакета бумаг. Поэтому, чтобы получить заёмные средства в короткие сроки, рекомендуем воспользоваться информацией из нашей статьи на тему, что нужно, чтобы взять ипотечный кредит.

Как погашать кредит

На сайте Сбербанка однозначно сказано, что погашение кредита на строительство частного дома осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей. Но допускаются варианты выплат, направленных на сокращение периода обслуживания займа. Закрыть кредит досрочно можно полностью либо частично.

Обе процедуры выполняются в определённом порядке. Прежде всего необходимо представить в банк заявление с указанием дня досрочного погашения, суммы и счёта, с которого будут перечисляться денежные средства. Выбирать дату проведения досрочного платежа необходимо с условием, чтобы она приходилась на рабочий день. Ограничения на минимально вносимую в счёт погашения кредита сумму отсутствуют.

Досрочное закрытие ипотечной ссуды не предусматривает взимание штрафов.

А вот при несвоевременном внесении регулярных платежей, клиенту придётся платить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной выплаты. Больше сведений по этому вопросу вы получите, перейдя по следующей ссылке: как можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке.Получение ипотеки

Преимущества и недостатки

Рассматривая плюсы и минусы долгосрочного кредита на строительство частного дома, начнём с недостатков:

  • необходимо не просто подготовить проектно-сметную документацию – её должен утвердить и банк;
  • строительство должно быть закончено в определённый срок. Он указывается в документах;
  • строгое следование согласованной проектно-сметной документации;
  • земельный надел под постройку должен быть в собственности или в аренде на весь период действия кредитного соглашения. Если это условие не будет соблюдено, оформить ипотеку данного вида вам не удастся;
  • к земельному участку предъявляются определённые требования.

Все эти минусы нивелируются следующими плюсами:

  • Экономия. Строительство частного дома с нуля обходится дешевле, чем покупка уже готового сооружения. То есть за одну и ту же сумму вы сможете значительно улучшить качество жизни
  • Имущественный вычет по НДФЛ (13%):
    • на приобретение квартиры (сумма договора купли-продажи), на новое строительство – в размере фактически произведенных расходов, не превышающих 2 000 000,00 руб.;
    • на уплату процентов по целевому кредиту/займу – в размере фактически произведенных расходов, не превышающих 3 000 000,00 руб.
      Если в налоговом периоде (год) имущественные налоговые вычеты, предусмотренные пунктами а) и b), не могут быть использованы полностью, их остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного их использования (сумма вычета за каждый год ограничивается суммой фактически уплаченного НДФЛ).
  • Отсрочка. При возведении частного дома можно столкнуться с необходимостью увеличения финансирования работ. Если заёмщик подтвердит это документально, он сможет воспользоваться отсрочкой на оплату основной задолженности либо увеличить срок кредитования. На эту возможность распространяется следующее временное ограничение – не больше двух лет с момента получения займа.

Подводя итоги, мы видим, что дать однозначную объективную оценку рассмотренному банковскому продукту невозможно. Каждый из нас имеет своё видение как положительных, так и отрицательных сторон кредитных программ. Кроме того, все мы отличаемся потребностями и расстановкой приоритетов. Все же для принятия единственно правильного решения необходимо располагать достоверной информацией в наибольшем объёме.

Каково жить в ипотеке: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос