О социальной ипотеке в Сбербанке в 2024 году

Многие наши соотечественники, в том числе работники организаций, финансируемых из госбюджета, и молодожёны задумываются о приобретении собственного жилья. Но из-за нестабильной экономической обстановки в нашей стране большинству это недоступно. Выходом из, на первый взгляд, тупиковой ситуации является социальная ипотека. Именно такой вид кредитования позволяет гражданам с низким и средним доходом решить жилищный вопрос. Поэтому неудивительно, что социальная ипотека в Сбербанке в 2024 году входит в число наиболее востребованных банковских продуктов.

Актуальная информация

Отличается льготный кредит от обычной ипотеки тем, что в последнем варианте клиент гасит долгосрочную ссуду и начисленные по ней проценты собственными средствами. Таким образом, потребителю следует рассчитывать исключительно на свои силы. Первоначальный взнос и годовые проценты за пользование ссуженными средствами при этом будут немалыми. Если же говорить о договоре социальной ипотеки, здесь присутствует и третья сторона.

Государство поддерживает интересы основных участников сделки: обеспечивает российских граждан доступным жильём и возмещает финансовой организации её коммерческую выгоду.

Направить полученные денежные средства можно на:

• приобретение готовой жилплощади;
• покупку квартиры во вновь возводимом здании.

Сами же условия льготной ипотеки в Сбербанке в 2024 году выглядят так:

• размер ставки – от 9,5% (8,6% – для молодых семей);
• срок действия кредитного соглашения – от 1 года до 30 лет (для «Военной ипотеки» – до 20 лет);
• величина первоначального взноса – от 20% стоимости приобретаемых жилых квадратных метров.

Однако такой вид кредитования не отменяет дополнительные расходы на:

• покупку страховки на приобретаемую недвижимость;
• оплату работ по оценке стоимости жилья, проводимых аккредитованной при банке оценочной компанией;
• нотариальных услуг по заверению части направляемых финансовой организации документов.

Кто может претендовать

По закону на социальную ипотеку могут рассчитывать:

• молодые семьи;
• малоимущие граждане, не имеющие достойных условий проживания;
• бюджетники, находящиеся на государственном обеспечении.

Рассмотрим особенности социальной ипотеки для лиц, относящихся к этим категориям.

Для молодых семей

Льготная ипотека от Сбербанка в 2024 году выдаётся только тем семейным парам, в которых хотя бы одному супругу менее 35 лет. Основные параметры ипотеки «Молодая семья» следующие:

• размер ставки – от 8,6%;
• объём первоначального взноса – от 20%;
• срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
• необходимость в обязательном подтверждении занятости и дохода отсутствует.

Ставка будет увеличена на 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату на карту/вклад, открытые в Сбербанке. Если же заёмщик откажется страховать свою жизнь и здоровье, ежемесячные выплаты возрастут ещё на 1%.

Для военнослужащих

Условия выдачи займов на приобретение жилья в ипотеку распространяются только на военнослужащих-участников накопительной ипотечной системы. К преимуществам подобного вида кредитования можно отнести:

• пониженная процентная ставка;
• приобретать можно различные виды жилья – квартиру, комнату, жилой дом с землёй или таунхаус на вторичном рынке;
• подтверждать платежеспособность для получения ссуды не требуется.

Одно из основных требований к кредитополучателю следующее: служба в ВС РФ проходит на основе долгосрочного контракта. На личный счёт, который открывается при оформлении членства в проекте, Министерство обороны переводит денежные средства.

Если военнослужащий увольняется из рядов ВС РФ по состоянию здоровья или ввиду штатных обстоятельств, его накопления остаются. Кроме того, накапливаются средства на протяжении 20 лет, а начинать ими пользоваться можно через 3 года с момента поступления на личный счёт первого перечисления от Министерства обороны. Подробнее об этой программе читайте в статье: “О военной ипотеке в Сбербанке“.

Для учителей

Требования бюджетной ипотеки, предъявляемые Сбербанком к кандидатурам учителей, одинаковы во всех регионах:

• возраст – моложе 35 лет;
• необходимость в улучшении условий проживания;
• наличие диплома, подтверждающего среднее профессиональное или высшее образование по специальности учитель.

А вот условия оформления ипотечного займа для преподавателя определяются в региональных подразделениях Сбербанка по-разному, но в целом сформулировать их можно так:

• Учитель – он же покупатель – вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. При этом половина суммы оплачивается из местного бюджета.
• На протяжении первого года размер ставки равен 8,5%. Затем значение данного показателя возрастает, но всё, что выше отметки 8,5%, погашает государство.
• Объём ежемесячных платежей не превышает 45% от официального оклада учителя.
• Льготная ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2024 году допускает для увеличения суммы займа привлечение созаёмщиков.

Перед обращением в банк учитель должен получить в районной или городской администрации сертификат участника госпрограммы. О данной программе описано в статье: “Ипотечное кредитование учителей в Сбербанке в 2024 году“.

Для пенсионеров

Хотя в Сбербанке ипотечной программы, ориентированной специально на пенсионеров, нет, в завуалированной форме такая услуга в 2024 году всё же доступна. Речь идёт о нецелевом займе под залог недвижимости. Параметры такого вида кредитования от Сбербанка следующие:

• срок – до 20 лет;
• минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
• максимальная сумма не превышает минимальное из следующих значений:
  • 10 миллионов рублей;
  • 60% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости;
• размер ставки – 12,0%.

Чтобы не столкнуться с неприятными ситуациями, рекомендуем прочитать нашу статью «Ипотечный кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке».

Для студентов

Уж коль скоро речь зашла о возрасте заёмщика, следует упомянуть о том, что получить ипотеку могут люди старше 21 года. В эту категорию входят и учащиеся ВУЗов. Несмотря на то что в списке кредитных продуктов финансовой организации нет официальной программы «Ипотека для студентов на квартиру», Сбербанк поможет решить проблему с жильем путём выдачи займа такого же, как и для пенсионеров, – нецелевого кредита под залог недвижимости. В качестве залогодателя в этом случае могут выступить родители будущего дипломированного специалиста.

Для медицинских работников

Социальная ипотека для медицинских работников в Сбербанке в 2024 году предоставляется на более выгодных условиях по сравнению с рядовыми клиентами этой организации. Объясняется это благонадёжностью данной категории заёмщиков и тем, что большинство медицинских учреждений участвуют в зарплатном проекте Сбербанка. Ниже приведена сводная таблица условий и ставок по ипотеке этой финансовой организации для врачей и медсестёр.

Ипотека медицинским работникам предоставляется только тем лицам данной категории, которые соответствуют следующим требованиям:

• отсутствие просрочек выплат по ранее полученным займам. То есть кредитная история должна быть положительной;
• размер регулярного платежа не должен превышать 45% от ежемесячного дохода.

Чтобы заручиться поддержкой кредитного комитета в получении займа, необходимо представить на рассмотрение дополнительные документы либо выразить готовность внести первоначальный взнос объёмом более 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Требования, предъявляемые банком к недвижимости, стандартны:

• дата возведения здания – не раньше 1957 года. При этом большая вероятность принятия положительного решения будет, если возраст сооружения до 30 лет;
• материал изготовления перекрытий – бетон (железобетон) или металл.

Кроме того, в вопросах с недвижимостью должны быть исключены проблемы юридического характера.

Для ветеранов боевых действий

Нередко граждане, участвовавшие в боевых действиях, являются инвалидами разных групп. А как известно, к кредитованию людей с ограниченными физическими возможностями финансовые учреждения относятся весьма настороженно. Ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке выдаётся на общих основаниях либо в рамках выше рассмотренной программы «Военная ипотека».

Отдельно такое направление банк не развивает. Причём решение вопроса выдачи ссуды не всегда положительно. Вероятность отказа достаточно велика при отсутствии государственной помощи. На 100% гарантию выдачи кредита могут рассчитывать лишь участники НИС (читай выше).

Схема выдачи кредита Сбербанком выглядит следующим образом:

• оформляется договор ипотечной ссуды;
• государство выделяет средства на частичное погашение платежей по жилкредиту.

Это означает, что льготная ипотека в Сбербанке для ветеранов боевых действий – ни что иное, как простое согласие на выдачу займа. Само же субсидирование организуется при помощи государства либо компаний, которые оказывают поддержку лицам данной категории.

Для малоимущих семей

Получение долгосрочного жилкредита малоимущими семьями предусматривает документальное подтверждение несоответствующих жилищных условий. Поддержка со стороны государства реализуется следующим образом:

• Снижение процентных ставок. То есть возможно приобретение жилья без значительной переплаты.
• Финансирование до 40% стоимости квадратных метров.
• Предоставляемая государством жилплощадь должна быть отработана путём заключения трудового договора (это актуально только для лиц, работающих в бюджетной сфере).

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке не предусматривает возможность приобретения дома, коттеджа, таунхауса. Важно отметить: потенциальному клиенту данной категории такой долгосрочный кредит могут не выдать, а поставить в очередь – в нашей стране много граждан, подпадающих под условия социальной ипотеки. И большинство из них, конечно же, стремится воспользоваться выгодами льготного жилищного займа. Ведь ипотека в Сбербанке предоставляет возможность малоимущим семьям купить квартиру при пониженной процентной ставке, что значительно проще.

Стоит отметить, что отдельного кредитного продукта для малоимущих семей в Сбербанке нет.

Для многодетных семей

Во всех развитых странах забота о многодетных семьях входит в число приоритетных направлений деятельности государства. Россия – не исключение. В 2024 году был принят закон, который так и называется – «Ипотека многодетным семьям». В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость, а часть процентной ставки погашается средствами из госбюджета.

Ипотека для многодетных семей в 2024 году в Сбербанке может быть использована и для ремонта уже имеющегося жилья.

Такой долгосрочный кредит предоставляется семьям, соответствующим следующим требованиям:

• воспитываются 3 и более детей, не достигших 16 летнего возраста;
• дети могут быть приёмными;
• учитываются дети даже в возрасте более 18 лет при условии, что они служат в армии;
• если дети учатся в ВУЗе, учитываются те из них, которые на данный момент не старше 23 лет.

Чтобы взять в Сбербанке ипотеку для многодетной семьи в 2024 году, сначала «ячейке общества» необходимо получить такой статус. Делается это путём предоставления в органы опеки пакета требуемых документов. А условия кредитования такие:

• период погашения – не более 30 лет;
• внесение первоначального взноса в размере от 20%. Допускается использование в качестве такового материнского капитала;
• возможность трёхлетней отсрочки при появлении новорожденного;
• размер ставки колеблется вблизи отметки 10-11%;
• если будут соблюдены специальные условия, процентная ставка может быть снижена.

Отсутствие комиссионных сборов по льготной ипотеке для многодетных семей от Сбербанка будет для кредитуемого лица приятным подарком. Но оценка и страховка имущества являются обязательными.

Для матерей-одиночек

Матерей-одиночек традиционно относят к неплатежеспособной категории граждан. Поэтому нередко можно услышать разговоры о том, что для них ипотека – несбыточная мечта. Но сегодня решить подобную проблему вполне возможно. В 2024 году Сбербанк не изменил своим традициям и продолжил принимать непосредственное участие в воплощении в жизнь госпрограммы, ориентированной на предоставление помощи неполноценным семьям. Так, мать-одиночка может рассчитывать на получение нижеперечисленных социальных льгот:

• на выплату первоначального взноса предоставляется государственная субсидия;
• частичная компенсация процентов. Для этого необходимо представить в органы местной власти соответствующие документы;
• льготный период выплаты. В течение зафиксированного в договоре периода (обычно это 60 месяцев) проценты по ипотеке оплачиваются из госбюджета;
• максимальный размер ставки – 12% годовых.

На момент завершения договора кредитования клиентке должно быть менее 55 лет. Если же ей ещё не исполнилось 35 лет, она может получить ссуду по условиям рассмотренной выше ипотеки «Молодая семья». Кроме того, созаёмщиком может стать любой человек (желательно близкий родственник). При выполнении банком процедуры скоринга его доход тоже будет учтён.

При этом следует учесть, что ипотека для матери-одиночки от Сбербанка в данном случае имеет следующую особенность: после полного погашения кредита половина приобретённого жилья юридически будет принадлежать созаёмщику. Кроме того, дополнительные расходы потребуются на обязательное страхование его жизни.

Как получить

Каждому виду социальной ипотеки присущи определённые условия её получения. Вместе с тем общими для всех из них являются: обязательное гражданство РФ, наличие постоянной прописки и места трудоустройства, требуемый стаж работы, незапятнанная кредитная история (если она есть).

Прядок оформления ипотеки для всех категорий един. Сначала необходимо подать заявление в местные органы самоуправления. Решение (положительное либо отрицательное) принимается в течение трёх рабочих дней.

Если заявление будет одобрено, заёмщик предоставляет в банк пакет необходимых документов. Затем соискателю необходимо дождаться окончательного решения, займёт это не более 10 дней. В случае одобрения, необходимо, не теряя времени, приступить к поиску подходящей недвижимости, поскольку решение банка действительно на протяжении 3 месяцев. После выбора жилья документы на него представляются в банк. Если юридическая чистота сделки у банкиров сомнений не вызовет, финансовая организация выделит кредитные средства.

У процедуры оформления подобного займа есть много нюансов. Поэтому, чтобы не столкнуться с проблемами, рекомендуем прочитать статью «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Пакет документов

Потенциальный заёмщик должен собрать такие документы:

• заявление;
• удостоверяющий личность документ;
• выписку с лицевого счёта;
• справку о составе семьи;
• справку с места текущего трудоустройства, содержащую сведения о трудовом стаже. Социальная ипотека для государственных служащих в Сбербанке предоставляется, если трудовой стаж составляет не менее 6 месяцев. Сравните: для ИП эта цифра в 4 раза больше – 24 месяца.
• сертификат участника госпрограммы;
• брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

Как видно, получение социальной ипотеки – дело непростое. Помимо необходимости посещения кабинетов чиновников, потребуется ещё убедить сотрудников банка в своей платежеспособности. Поэтому, прежде чем обращаться за подобной ссудой, трезво оцените свои финансовые возможности.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке: Видео